管窺工程保險的用處和前途
前言：本站為你精心整理了管窺工程保險的用處和前途范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。
風險的發(fā)生具有不確定性，保險公司根據(jù)“大數(shù)法則”的原則，通過計算大量同質(zhì)風險發(fā)生次數(shù)及損失程度承擔風險，再通過再保的方式在不同的承保人之間分散風險，將對于企業(yè)而言的巨額風險在世界范圍內(nèi)分散，為企業(yè)的安全經(jīng)營提供保障，增強了企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性。同時，企業(yè)只要繳納保費，就可在遭受意外后得到經(jīng)濟補償。面對融資額巨大的海外工程，企業(yè)可以通過投保工程保險轉(zhuǎn)移風險，增強企業(yè)抵御風險的能力，不僅能夠增強企業(yè)自信心，而且能夠協(xié)助企業(yè)獲得國際財團的貸款，增強企業(yè)的國際競爭力。
2我國工程保險現(xiàn)狀分析
雖然工程保險在社會經(jīng)濟運行中承擔著重要的角色，但我國工程項目的投保率仍然嚴重不足，工程保險的推行也存在著一定的障礙，主要原因有：
2.1僥幸心理嚴重
由于風險具有發(fā)生時間的不確定性，也就使得大多數(shù)人存在僥幸心理，認為若不發(fā)生風險事故，節(jié)省的保費則可以作為企業(yè)的利潤。
2.2缺少相關(guān)法律規(guī)范
截至目前，我國還未有與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工程相關(guān)的強制性法律法規(guī)出臺，僅僅在《建筑法》中強調(diào)了“建筑施工企業(yè)必須為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險”，其他方面，無論是工程建設(shè)，工程質(zhì)量，第三者責任還是承包商的職業(yè)責任，都未有相關(guān)法律給予明確規(guī)范。相比較之下，在發(fā)達國家，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工程項目必須投保建筑安裝工程一切險及相關(guān)的第三者責任險已是法律要求強制執(zhí)行的且是行業(yè)內(nèi)的操作慣例。
2.3保險行業(yè)發(fā)展落后
我國保險行業(yè)恢復(fù)時間較晚，雖經(jīng)歷了30多年的發(fā)展，仍與發(fā)達國家存在很大的差距。且恢復(fù)初期，一直屬于壟斷經(jīng)營，技術(shù)水平落后，人員素質(zhì)也有限，后經(jīng)過市場經(jīng)濟的發(fā)展，引入競爭機制之后，技術(shù)水平和人員素質(zhì)均有一定程度的提高，但人落后于發(fā)達國家。保險行業(yè)缺少既了解工程相關(guān)專業(yè)知識，又熟悉保險行業(yè)操作規(guī)范的專業(yè)人才，也缺少既了解保險市場情況，又了解承包商需求和行業(yè)特點的保險中介機構(gòu)，保險行業(yè)與建筑行業(yè)信息不對稱嚴重，無法為建筑行業(yè)提供滿意的風險管理服務(wù)。
3如何促進工程保險的發(fā)展
3.1加強宣傳，提高意識
通過行業(yè)協(xié)會，培訓(xùn)機構(gòu)，甚至經(jīng)紀公司組織相關(guān)講座或?qū)I(yè)知識培訓(xùn)，使廣大建筑行業(yè)人員認識到工程保險的重要性，認識到工程保險制度的社會性和補償作用，認識到保險通常作為風險轉(zhuǎn)移的工具的普遍性，提高承包商的風險意識對保險的認識，從而提高其投保的主動性和積極性。
3.2加強保險行業(yè)建設(shè)
工程保險技術(shù)對從業(yè)人員的要求很高，要求人員既要了解工程方面的專業(yè)知識，又要了解保險知識?，F(xiàn)階段，此類人員較為匱乏。各個保險公司應(yīng)該加強工程保險技術(shù)專業(yè)人才的培訓(xùn)和儲備，同時在行業(yè)中積極引進工程技術(shù)方面的人才，以推進工程保險的建設(shè)。同時，作為代表客戶利益的經(jīng)紀人，應(yīng)站在客戶的角度為投保人和被保險人提供咨詢服務(wù)，設(shè)計方案，招投標，辦理投保手續(xù)并協(xié)助后續(xù)索賠。沒有設(shè)立保險崗位的企業(yè)，可以聘請口碑較好的經(jīng)紀公司為自己提供專業(yè)的保險咨詢服務(wù)。
3.3加強產(chǎn)品開發(fā)
目前，適用于基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)的險種只有建工/安工一切險和第三者責任險，投保人的可選擇范圍窄，影響了投保人的積極性。因整個施工過程通常是由不同的分包商承保，分包商承包不同的施工階段，其面臨的風險不同。若能為不同的施工階段提供相應(yīng)的險種，并且用不同的費率科學(xué)承保，必將提高承包商們投保的積極性。
3.4完善工程保險制度
借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，推進工程保險制度的建設(shè)，將工程保險制度寫入《保險法》和《建筑法》，為工程保險的推進提供法律保障，建立起符合中國特點，與國際慣例接軌的工程保險制度。
作者：常文靜單位：北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院
