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私人經(jīng)濟(jì)糾紛的解決途徑范文第1篇

一、國(guó)家豁免權(quán)的由來及內(nèi)涵

國(guó)家豁免權(quán)是國(guó)家原則自然分娩的產(chǎn)物。自1234年羅馬教皇格列高里九世頒布“平等者之間無管轄權(quán)”的教喻以來，國(guó)家原則已在世界各國(guó)間得到普遍的接受和遵守。根據(jù)國(guó)家原則，國(guó)家對(duì)其國(guó)內(nèi)事務(wù)享有最高的管理和決定權(quán)，對(duì)外部事務(wù)則在平等與和平相處的條件下，不接受來自任何國(guó)家的支配和管理。作為國(guó)家的基礎(chǔ)要素，是國(guó)之所立的根源，更是國(guó)家的法理要素之一，是國(guó)家之間平等與和平共處的基石。由于是平等的，國(guó)家之間互不隸屬、互不服務(wù)、國(guó)家相互之間應(yīng)給予管轄豁免。任何一國(guó)意圖使他國(guó)接受其管轄，都是對(duì)他國(guó)的侵犯。因此，國(guó)家豁免權(quán)作為國(guó)家原則的一項(xiàng)派生原則，是一國(guó)基于法律上成立的重要表現(xiàn)，國(guó)家得而立之。

由上不難理解國(guó)家豁免權(quán)的基本含義：國(guó)家的一切活動(dòng)，無論是活動(dòng)還是商業(yè)活動(dòng)，都享有管轄豁免，未經(jīng)該國(guó)同意免受他國(guó)的管轄與執(zhí)行。具體到國(guó)家財(cái)產(chǎn)管轄豁免，一國(guó)公有財(cái)產(chǎn)不得被扣押或查封，其公有船舶不能被逮捕或作為訴訟標(biāo)的；外國(guó)國(guó)家的動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)不得被其所在國(guó)內(nèi)征稅。即外國(guó)國(guó)家財(cái)產(chǎn)位于國(guó)內(nèi)時(shí)，不受物之所在地國(guó)法的管轄。

二、國(guó)家豁免權(quán)的具體內(nèi)容

（一）司法管轄豁免。

司法管轄豁免系指未經(jīng)一國(guó)同意，其他國(guó)家法院不得對(duì)其提訟或?qū)⑵湄?cái)產(chǎn)作為訴訟標(biāo)的，也不得受理以該國(guó)作為被告的案件。但一國(guó)作為原告或作為被告在原訴訟中提出反訴時(shí)例外。

如果國(guó)家為維護(hù)其財(cái)產(chǎn)利益而介入訴訟主張自己對(duì)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，并不得據(jù)此認(rèn)為其服從管轄。這也是司法管轄豁免的一種例外。

（二）強(qiáng)制執(zhí)行豁免。

這是以國(guó)家實(shí)際參與訴訟為前提的，系指未經(jīng)一國(guó)同意，他國(guó)法院不得對(duì)其國(guó)家財(cái)產(chǎn)執(zhí)行訴訟保全或依該法院判決對(duì)其財(cái)產(chǎn)執(zhí)行強(qiáng)制措施。

也有學(xué)者認(rèn)為國(guó)家豁免權(quán)包含三方面內(nèi)容，即司法管轄豁免、訴訟程序豁免和強(qiáng)制執(zhí)行豁免。所謂訴訟程序豁免指非經(jīng)一國(guó)同意，他國(guó)法院不得對(duì)該國(guó)財(cái)產(chǎn)采取訴訟程序上的強(qiáng)制措施，如針對(duì)其財(cái)產(chǎn)的訴訟保全等。筆者認(rèn)為在強(qiáng)制執(zhí)行豁免中實(shí)際已包括了對(duì)訴訟程序上強(qiáng)制措施的豁免，因此其可并入強(qiáng)制執(zhí)行豁免一類中。

三、國(guó)家豁免權(quán)的適用

國(guó)家及其財(cái)產(chǎn)豁免權(quán)作為國(guó)際私法上的一項(xiàng)特殊權(quán)利，在適用范圍和適用方式等方面也有一定特殊性。國(guó)家利用其在私法領(lǐng)域享有的特殊地位，并非完全以國(guó)家行為作為參與方式，更多是通過國(guó)家授權(quán)的企業(yè)、事業(yè)單位或國(guó)家控股的國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的民商事貿(mào)易行為，充分參與到各類民商事活動(dòng)中。但在形成的諸多私法法律關(guān)系中，國(guó)家事實(shí)上是作為一方主體或一方主體的控制者承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任和履行法律義務(wù)。一旦出現(xiàn)糾紛，國(guó)家即從“隱性”過渡至“明示”，或直接或間接地參與糾紛解決，這也就為國(guó)家及其財(cái)產(chǎn)豁免權(quán)的適用提供了事實(shí)基礎(chǔ)。

在國(guó)家作為國(guó)際民商事法律關(guān)系的直接參與者時(shí)，國(guó)家必然要以其財(cái)政或國(guó)庫(kù)為后盾直接參與糾紛解決。為達(dá)到維護(hù)本國(guó)國(guó)庫(kù)（經(jīng)濟(jì)利益）的目的，國(guó)家就要利用豁免權(quán)保護(hù)自身利益。例如在湖廣鐵路債券案中，中國(guó)政府對(duì)晚清政府的債權(quán)人的一系列索債要求，直接以國(guó)家豁免權(quán)為由，抵制了該項(xiàng)訴求。但在多數(shù)時(shí)候，國(guó)家直屬企業(yè)及國(guó)有企事業(yè)單位的行為則是以國(guó)家名義參與國(guó)際民商事關(guān)系的主要方式，這就涉及到對(duì)國(guó)家行為的辨認(rèn)問題。國(guó)有企業(yè)行為對(duì)國(guó)家名義及國(guó)家財(cái)產(chǎn)的附著性直接影響國(guó)家豁免權(quán)的適用程度，這也是國(guó)際私法學(xué)界一個(gè)爭(zhēng)論很大的問題，在此不做累述。但國(guó)有企業(yè)參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)行為，往往比國(guó)家本身更具靈活性和風(fēng)險(xiǎn)性，這也使國(guó)家豁免權(quán)使用范圍與方式的擴(kuò)大和消減出現(xiàn)了一定的跳躍性。

適用國(guó)家豁免權(quán)，一直以來都存在這樣一個(gè)規(guī)律或現(xiàn)象：外交行為優(yōu)先，法律行為滯后。國(guó)家的私法行為（無論是國(guó)家本身的行為還是國(guó)有企業(yè)的行為）一旦在國(guó)際范圍內(nèi)出現(xiàn)糾紛，政府間的外交行為往往是最優(yōu)先考慮的解決方式，政府外交上的豁免聲明使國(guó)家豁免行為似乎蛻變成了一種經(jīng)濟(jì)糾紛解決的政治途徑。的確，由于肇端于基礎(chǔ)之上，國(guó)家豁免權(quán)的聲明應(yīng)由者作出，成為國(guó)家參與國(guó)際政治、外交活動(dòng)而作出的一種主動(dòng)或被動(dòng)反應(yīng)。但筆者認(rèn)為，國(guó)家豁免權(quán)作為國(guó)際私法的一項(xiàng)特殊的主體權(quán)利，根據(jù)其本身所具有的對(duì)象性，應(yīng)作為一項(xiàng)消極的應(yīng)訴手段，針對(duì)他國(guó)或個(gè)人向國(guó)家及其財(cái)產(chǎn)提出的法律上的相應(yīng)訴求，被動(dòng)地參與至國(guó)際民商事糾紛解決中。單一或密集地使用外交或政治方式對(duì)國(guó)家豁免權(quán)進(jìn)行國(guó)家政府間的照會(huì)，實(shí)質(zhì)上也形成了對(duì)國(guó)家豁免權(quán)在國(guó)際私法意義上的架空，并不利于國(guó)家間或國(guó)家與一般私法主體糾紛的解決以及一般民事主體權(quán)益的保護(hù)。

四、國(guó)家豁免權(quán)的例外

一個(gè)國(guó)家出于政治或經(jīng)濟(jì)上的考慮，常常主動(dòng)放棄其享有的豁免權(quán)。放棄的原因有多種，但最主要在于一國(guó)在國(guó)際關(guān)系上的考量，為發(fā)展與他國(guó)或區(qū)域內(nèi)各國(guó)的關(guān)系而在對(duì)外關(guān)系中對(duì)豁免權(quán)的一種有限的放棄。從放棄的時(shí)間上來看，這種放棄可以是在訴訟被提起之前，也可以是在訴訟被提起之后；從范圍上來看，這種放棄既可以是僅對(duì)某一案件作出，也可以是對(duì)某一類案件作出。

在實(shí)踐中，存在明示和暗示兩種放棄方式。明示的放棄包括：（1）締結(jié)或參加有限制國(guó)家及其財(cái)產(chǎn)豁免權(quán)的國(guó)際公約；（2）預(yù)先在合同中明確約定就該合同爭(zhēng)議的訴訟解決放棄豁免權(quán)；（3）在訴訟被提起之后，書面表示接受外國(guó)法院的管轄；（4）一國(guó)在其國(guó)內(nèi)法中單方面宣布就其某方面的活動(dòng)在國(guó)外法院放棄豁免權(quán)。暗示的放棄包括：（1）一國(guó)作為原告主動(dòng)到外國(guó)法院去應(yīng)訴且未主張豁免權(quán)或未抗辯其管轄權(quán)；（3）一國(guó)采取其他可據(jù)以證明或推定其放棄豁免權(quán)的行為。

我國(guó)1980年加入1969年《國(guó)際油污損害民事責(zé)任公約時(shí)實(shí)際已放棄在油污損害發(fā)生地所處的締約國(guó)的司法豁免權(quán)，正是采取了“締約明示放棄”的方式；另如1982年上海遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司的“建德號(hào)”輪與前蘇聯(lián)水產(chǎn)加工船“日涅茲諾沃斯克號(hào)”相撞，導(dǎo)致我國(guó)船舶的沉沒和蘇聯(lián)船舶的損毀。兩國(guó)船舶均系國(guó)有財(cái)產(chǎn)，均應(yīng)享有豁免權(quán)。但中蘇雙方為有利于爭(zhēng)端的解決，主動(dòng)放棄國(guó)有船舶豁免權(quán)，協(xié)議按第三國(guó)即英國(guó)的法律解決糾紛，使得爭(zhēng)議圓滿解決，成就了我國(guó)通過協(xié)商放棄豁免的先例，也有一定的積極意義。

五、國(guó)家豁免權(quán)的普世價(jià)值

盧梭說過，價(jià)值是主體的決斷，而普世價(jià)值則是社會(huì)各類主體作出的具有同等意義的決斷。從自然法的角度來說，普世價(jià)值是作為一切價(jià)值基礎(chǔ)的價(jià)值，即自由。自由先于法律和制度，但自由也需要法律與制度的庇護(hù)，因此法律與制度正是為保障自由而訂立的。誠(chéng)然，針對(duì)國(guó)際私法理論的不斷發(fā)展，在國(guó)家利益與私人利益間保持一種相對(duì)平衡的自由，不僅是國(guó)家豁免理論之向往，也是國(guó)際私法發(fā)展的自然趨向，正是其普世價(jià)值。

（一）維護(hù)――豁免權(quán)的膨脹

國(guó)家是國(guó)家最本質(zhì)的屬性，擁有獨(dú)立完整的是一個(gè)國(guó)家從事國(guó)際交往與屹立于世界民族之林的基本前提。國(guó)家根據(jù)自己的意志從事政治、經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的活動(dòng)，是國(guó)家實(shí)現(xiàn)權(quán)力的體現(xiàn)。在此基礎(chǔ)上，國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易及由此產(chǎn)生的糾紛中靈活運(yùn)用其財(cái)產(chǎn)豁免權(quán)，不僅可保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益，更有利于其本國(guó)上各種不利偏見的消除。

在國(guó)際私法范圍內(nèi)，國(guó)家豁免權(quán)主要體現(xiàn)在民商事領(lǐng)域。國(guó)際貿(mào)易上發(fā)達(dá)國(guó)家利用手中掌握的國(guó)際貿(mào)易主動(dòng)權(quán)，對(duì)發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)行為經(jīng)常進(jìn)行無理指責(zé)與干涉，或利用各種金融手段對(duì)發(fā)展中國(guó)家的貨幣、外匯及其他財(cái)產(chǎn)行為壓制，以達(dá)到政治上干預(yù)其的目的。國(guó)家及其財(cái)產(chǎn)豁免權(quán)的靈活使用，能有效幫助發(fā)展中國(guó)家在國(guó)際民商事貿(mào)易及其糾紛解決中擺正自我位置，不卑不亢地與發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行經(jīng)濟(jì)對(duì)話和貿(mào)易合作，維護(hù)國(guó)家不受侵犯。

貿(mào)易自由化與國(guó)家經(jīng)濟(jì)的不斷碰撞，已經(jīng)導(dǎo)致國(guó)家經(jīng)濟(jì)在經(jīng)濟(jì)全球化的暴風(fēng)驟雨的打擊下逐漸顯露出其“衣衫襤褸”，同時(shí)一般民事主體借助各種經(jīng)濟(jì)勢(shì)力也對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)形成壓頂之勢(shì)。利用國(guó)家豁免權(quán)這一貿(mào)易保護(hù)主義的“大棒”，有助于在國(guó)際民商事糾紛解決中為國(guó)家經(jīng)濟(jì)爭(zhēng)取一定優(yōu)勢(shì)，對(duì)維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)免受貿(mào)易自由化的不斷沖擊，不失為一種良策。

（二）保護(hù)私益――豁免權(quán)的消減

從實(shí)體法的角度上看，國(guó)際私法是一部按私法體系建構(gòu)的部門法，保障當(dāng)事人在平等互利基礎(chǔ)上進(jìn)行國(guó)際民商事交往的合法利益，是國(guó)際私法制定的終極目標(biāo)。從這一點(diǎn)上可看出，對(duì)私人利益的保障是國(guó)際私法的核心價(jià)值，也是其發(fā)展方向。

國(guó)家豁免權(quán)從維護(hù)這一公法角度上看，似乎與保護(hù)私益有不可調(diào)和的矛盾。因?yàn)閷?duì)的整體利益的保護(hù)，必然會(huì)修正私人利益，造成對(duì)其的損害。從諸多一般民事主體與國(guó)家的民商事糾紛解決結(jié)果結(jié)果來看，國(guó)家雖無利益均沾，但私人利益基本被全盤否定，尤其在國(guó)有化和國(guó)家信用方面，私人利益很少得到完全性的保護(hù)或賠償。例如委內(nèi)瑞拉在本國(guó)石油國(guó)有化的過程中，對(duì)外國(guó)石油公司在委的財(cái)產(chǎn)收為國(guó)有，外國(guó)石油公司因不滿其賠償而進(jìn)行的一系列訴訟中，委以國(guó)家豁免權(quán)為由，拒不接受管轄。站在公法的立場(chǎng)上，我們可以對(duì)的勝利報(bào)以掌聲，但站在私法的立場(chǎng)上，對(duì)私人利益的落敗，又有多少人扼腕嘆息呢？

但那是過去，不是現(xiàn)在，更不是未來。從當(dāng)今國(guó)際經(jīng)貿(mào)往來發(fā)展的趨勢(shì)上看，保護(hù)私益已成為世界絕大多數(shù)國(guó)家的共識(shí)，相應(yīng)的國(guó)際國(guó)內(nèi)立法也越來越向其傾斜。從國(guó)家及其財(cái)產(chǎn)豁免權(quán)發(fā)揮作用的角度看，在地位不等的國(guó)際民商事糾紛中（國(guó)家對(duì)個(gè)人或組織），國(guó)家已不再動(dòng)輒利用其武器、政治強(qiáng)權(quán)壓制私人利益空間，相反則是勇于承擔(dān)國(guó)家責(zé)任，并積極為私人的國(guó)際發(fā)展和權(quán)益保護(hù)充當(dāng)后盾。最為突出的例子是洛克比空難賠償案和中國(guó)公民美國(guó)遭襲賠償案。國(guó)家豁免權(quán)的適當(dāng)退后，為私人利益的立體前進(jìn)開拓了空間，有助于私權(quán)觀念的普及與民眾維權(quán)意識(shí)的覺醒。

（三）促進(jìn)和諧――豁免權(quán)的平衡

如果世界各國(guó)都不享有豁免權(quán)，那會(huì)出現(xiàn)什么狀況？

如果真會(huì)如此，那么世界定會(huì)是一片混亂：國(guó)家之間動(dòng)輒相互傾軋，私人不斷對(duì)國(guó)家財(cái)產(chǎn)提出要求，私益膨脹至最大化；一國(guó)國(guó)庫(kù)成為他國(guó)的附屬金庫(kù)，國(guó)家經(jīng)常會(huì)因與他國(guó)訴訟中落敗而陷入財(cái)政危機(jī)、政府。世界經(jīng)濟(jì)也將因此陷入危機(jī)中。到那時(shí)，還談什么和諧世界？

因此，讓我們拋棄這個(gè)假命題，謹(jǐn)慎且有力地使用國(guó)家豁免權(quán)這把雙刃劍，維護(hù)與私益平衡的自由價(jià)值――這不僅是國(guó)際私法的普世價(jià)值，更是整個(gè)國(guó)際法的普世價(jià)值。

私人經(jīng)濟(jì)糾紛的解決途徑范文第2篇

海外投資保險(xiǎn)制度（overseasinvestmentinsurancescheme）又稱海外投資保證制度（investmentguaranteeprogram），是資本輸出國(guó)政府對(duì)本國(guó)海外投資者在國(guó)外可能遇到的政治風(fēng)險(xiǎn)，提供保險(xiǎn)或保證，投資者向本國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)后，若承保的政治風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，致使投資者遭受損失，則由國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償其損失的制度。投資者向本國(guó)投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)，在獲得批準(zhǔn)后，若承保的政治風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，致使投資者蒙受損失，則由國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)補(bǔ)償其損失。國(guó)際法條文中，通常用“海外投資保證制度”代替“海外投資保險(xiǎn)制度”，從嚴(yán)格意義上講，海外投資保險(xiǎn)制度與海外投資保證制度是既有區(qū)別又有聯(lián)系的。承保范疇的區(qū)別：海外投資保險(xiǎn)制度，是國(guó)家政府支持下的一種特殊的保險(xiǎn)制度，承保范圍只限于政府指定的政治風(fēng)險(xiǎn)；海外投資保證制度，不僅包括對(duì)政治風(fēng)險(xiǎn)的承保，而且也包括對(duì)非政治性的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的承保。賠償方式上的區(qū)別：投資保證，一般對(duì)所受損失進(jìn)行全部補(bǔ)償；投資保險(xiǎn)，只按投資的一定比例并且基于一定條件進(jìn)行補(bǔ)償。從功能的聯(lián)系上講，二者是一致的，都是為了鼓勵(lì)、促進(jìn)、保護(hù)本國(guó)海外投資而建立的保障制度。

二、海外投資保險(xiǎn)制度立法模式的幾種類型介紹

（一）雙邊模式

雙邊模式是以雙邊保護(hù)協(xié)定的存在作為承保海外投資風(fēng)險(xiǎn)的前提，即美國(guó)與東道國(guó)訂有雙邊投資保護(hù)協(xié)定，投資者只有在于美國(guó)簽訂雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家投資，才可以申請(qǐng)保險(xiǎn)。當(dāng)規(guī)定的政治風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，美國(guó)向投資者賠償損失后，就取得了法定的代位權(quán)求償權(quán)。美國(guó)政府就有權(quán)向東道國(guó)索賠。

（二）單邊模式

日本的海外投資保險(xiǎn)制度采用的是與美國(guó)截然不同的單邊模式。即不以日本同東道國(guó)訂立的雙邊保證協(xié)定為前提，只依據(jù)日本的國(guó)內(nèi)法，就可以對(duì)海外投資進(jìn)行保險(xiǎn)。

（三）多邊模式

多邊模式又稱混合模式，以德國(guó)為代表。多邊模式將雙邊模式與單邊模式結(jié)合在一起，以雙邊模式為主，以單邊模式為輔，比單純的雙邊模式和單邊模式更具有靈活性。即與德國(guó)訂有雙邊保護(hù)協(xié)定的東道國(guó)采用雙邊模式，未與德國(guó)訂有雙邊保護(hù)協(xié)定的東道國(guó)采用單邊模式。將單邊模式與雙邊模式結(jié)合在一起后者，交相為用，以便更好得促進(jìn)海外投資事業(yè)的發(fā)展，保護(hù)海外投資。

三、關(guān)于建立我國(guó)海外頭投資保險(xiǎn)制度模式選擇的幾種學(xué)說

目前，過于構(gòu)建我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度的模式，學(xué)界的學(xué)說基本可以歸納為三類：

第一種主張，我國(guó)的海外投資保險(xiǎn)制度應(yīng)采取日本式的單邊主義模式。即投資保險(xiǎn)制度不以投資母國(guó)和東道國(guó)之間簽訂雙邊投資保護(hù)制度為法定前提。主張單邊模式的理由是，我國(guó)與他國(guó)訂立的投資保護(hù)協(xié)定數(shù)量并不多，若實(shí)行雙邊模式，會(huì)使許多在沒有與我國(guó)訂立雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家投資的投資者，得不到投資保險(xiǎn)的保護(hù)，即投資保險(xiǎn)制度不以投資母國(guó)和東道國(guó)之間簽訂雙邊投資保護(hù)制度為法定前提，也會(huì)使海外投資保險(xiǎn)制度發(fā)揮作用的范圍受到限制。

第二種主張，我國(guó)的海外投資保險(xiǎn)制度應(yīng)實(shí)行美國(guó)式的雙邊主義模式。即，投資者只能在與母國(guó)簽訂雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家投資才能加入保險(xiǎn)。也就是將國(guó)家間的海外投資保護(hù)協(xié)定作為投資母國(guó)國(guó)內(nèi)法的海外投資保險(xiǎn)制度的法定前提。雙邊模式的海外投資保險(xiǎn)制度的最大的優(yōu)勢(shì)是，有利于代位權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

第三種主張，采用德國(guó)式的混合模式。一部分學(xué)者主張，采取單邊模式還是雙邊模式要依東道國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)的大小而定，對(duì)于在政治風(fēng)險(xiǎn)小的國(guó)家投資，采取單邊主義的模式，對(duì)于在政治風(fēng)險(xiǎn)大的國(guó)家投資采取雙邊主義模式。另一部分學(xué)者主張，對(duì)于在于我國(guó)訂立雙邊投資保證協(xié)定的國(guó)家投資，采取雙邊模式；對(duì)于在沒有與我國(guó)訂立雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家投資，采用單邊便模式。

我國(guó)在建立海外投資保險(xiǎn)制度應(yīng)充分考慮我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際狀況和海外投資的發(fā)展現(xiàn)狀。依據(jù)現(xiàn)實(shí)，根據(jù)實(shí)際需要，全面考察三種制度模式的利弊，做出科學(xué)合理有效的制度模式設(shè)計(jì)。

四、單邊模式與雙邊模式的比較分析

就雙邊模式而言，他有許多單邊模式所不具備的優(yōu)點(diǎn)：

1.雙邊保險(xiǎn)制度可以解決本國(guó)政府在私人海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代位權(quán)中的出訴權(quán)問題。出訴權(quán)是指，投資國(guó)母國(guó)政府將本國(guó)海外投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的向東道國(guó)政府行使代位求償權(quán)的請(qǐng)求提交國(guó)際法庭，或通過外交渠道支持這種代位求償請(qǐng)求權(quán)的資格。在海外投資保險(xiǎn)制度中經(jīng)常出現(xiàn)投保人國(guó)籍不連續(xù)的情況，在這種情況下，出訴權(quán)是否要遵守國(guó)籍連續(xù)原則，國(guó)際上尚無共識(shí)，而雙邊保護(hù)制度中投資國(guó)和東道國(guó)可以通過簽訂條約商定是否適用“國(guó)籍連續(xù)”原則。

2.雙邊保險(xiǎn)制度能加強(qiáng)本國(guó)海外投資的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代位求償權(quán)的法律效力。投資母國(guó)的海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過代位權(quán)的行使將投資者與東道國(guó)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系轉(zhuǎn)化為投資母國(guó)同東道國(guó)間的官方的關(guān)系。對(duì)于求償主體的變更往往會(huì)遭到東道國(guó)拒絕，在這種情形下，承保機(jī)構(gòu)可以尋求外交保護(hù)或簽訂雙邊投資保護(hù)協(xié)定，然而外交保護(hù)受很多不確定因素的影響和嚴(yán)格原則的制約，而雙邊投資保護(hù)協(xié)定可以使代位權(quán)確定化、公法化，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代位權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供了充分有效的制度保證。

但是，雙邊模式的保險(xiǎn)制度和單邊模式的保險(xiǎn)制度相比也有其不可避免的缺陷，雙邊模式的保險(xiǎn)制度，以投資母國(guó)與東道國(guó)的雙邊保護(hù)協(xié)定為前提，這就排除了一部分與投資母國(guó)未簽訂雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家或地區(qū)的投資者，這些投資者無法享有投資保險(xiǎn)制度的保護(hù)。而單邊模式投資保險(xiǎn)制度下的海外投資者不受雙邊投資保護(hù)協(xié)定的限制，在任何國(guó)家地區(qū)投資的海外投資者都可以受到平等的保護(hù)。但是單邊制度下通過外交權(quán)途徑行使代位權(quán)受到一定的限制。如“國(guó)籍連續(xù)原則”“用盡當(dāng)?shù)鼐葷?jì)原則”“卡沃爾條款”的限制，這些限制使海外投資保險(xiǎn)制度的施行處于不確定狀態(tài)。

五、我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度雙邊模式的確立

筆者認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)海外投資發(fā)展的現(xiàn)實(shí)以及我國(guó)國(guó)情，我國(guó)適合采用美國(guó)式的雙邊模式的海外投資保證制度。雙邊模式最大的優(yōu)點(diǎn)在于能保證海外投資承保機(jī)構(gòu)的代位權(quán)的實(shí)現(xiàn)。在雙邊投資保護(hù)協(xié)定承認(rèn)兩國(guó)海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代位權(quán)的前提下，國(guó)際法上的履約義務(wù)使得原屬國(guó)際私人契約關(guān)系的這類代位賠償關(guān)系上升為國(guó)際法上的法律關(guān)系，從而使得海外投資行為受到國(guó)際法層面的保護(hù)。相對(duì)單純依靠外交權(quán)追償?shù)膯芜叡ＷC模式，雙邊模式可以有效地消除東道國(guó)政府援引“卡沃爾主義”條款拒絕投資母國(guó)依據(jù)外交保護(hù)提出國(guó)際索賠。也可以避免因“用盡當(dāng)?shù)鼐葷?jì)原則”“國(guó)籍持續(xù)原則”給糾紛處理帶來的不便。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

雙邊模式的海外投資保險(xiǎn)制度有利于代位權(quán)的實(shí)現(xiàn)。根據(jù)國(guó)際法原則，國(guó)家間的地位是平等的，任何國(guó)家都沒有權(quán)利將本國(guó)的意志施加給別的國(guó)家，因而海外投資保險(xiǎn)制度中最重要的權(quán)利——代位權(quán)，只有在東道國(guó)認(rèn)可的前提下，才可以順利實(shí)現(xiàn)。因而雙邊模式是在兩國(guó)訂立雙邊投資保障協(xié)議的前提下，投資母國(guó)的代位權(quán)得到東道國(guó)的認(rèn)可的前提下實(shí)施的，因而雙邊模式更有利于代位權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

通過外交保護(hù)來行使代位權(quán)相比通過雙邊投資保護(hù)協(xié)定來行使代位權(quán)要受到更多的限制。外交保護(hù)權(quán)只有存在投資者在東道國(guó)受到不法侵害或不公正待遇時(shí)，東道國(guó)不提供救濟(jì)或救濟(jì)不合理時(shí)，投資者要求母國(guó)通過外交途徑對(duì)其進(jìn)行保護(hù)。但實(shí)踐中外交權(quán)的行使是相當(dāng)瑣碎復(fù)雜的。在國(guó)際慣例中，國(guó)家代表投資者通過外交途徑向東道國(guó)求償，要受到嚴(yán)格的條件（用盡當(dāng)?shù)鼐葷?jì)原則、國(guó)際持續(xù)原則）制約。除非投資者得不到東道國(guó)合理的司法行政救濟(jì)，否則外交保護(hù)權(quán)利是不可以行使的。同時(shí)，要求投資者受侵害期間或提出外交保護(hù)時(shí)屬于被請(qǐng)求國(guó)國(guó)民?？梢娙绻环稀坝帽M當(dāng)?shù)鼐葷?jì)原則”“國(guó)籍持續(xù)原則”，便會(huì)使海外投資保險(xiǎn)制度中的代位權(quán)的實(shí)現(xiàn)受到阻礙。除此之外，“卡沃爾主義”被拉美廣大的發(fā)展中國(guó)家認(rèn)可，投資者只有在放棄外交保護(hù)的前提下，才可以在東道國(guó)投資。目的在于防止發(fā)達(dá)國(guó)家濫用外交權(quán)以此損害東道國(guó)的國(guó)家利益。我國(guó)目前海外投資集中在發(fā)展中國(guó)家，在這種單邊模式下，通過外交途徑來實(shí)現(xiàn)代位權(quán)是相當(dāng)困難的。

雙邊模式可以快捷地解決投資爭(zhēng)議。從對(duì)海外投資者提供的保護(hù)的實(shí)際效果來看，雙邊保護(hù)模式能跟有效的保護(hù)投資者的利益。濰坊學(xué)院教師王春燕認(rèn)為，投資者能否得到有效的保護(hù)不僅要看投資者的損失能否及時(shí)得到賠償，更要看賠償后投資者能否盡快擺脫與東道國(guó)的投資糾紛。效率對(duì)于海外投資事業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，而在單邊模式下，投資者只能在用盡當(dāng)?shù)鼐葷?jì)之后，才可以向母國(guó)尋求外交保護(hù)，此過程耗費(fèi)時(shí)間和精力使整個(gè)運(yùn)作過程效率低下。而雙邊模式下的海外投資保險(xiǎn)制度可以使投資者及時(shí)得到賠償，盡快脫離糾紛，把精力盡快地投入到建設(shè)投資項(xiàng)目中去。及時(shí)得到賠償、盡快解決糾紛是投資者投保的真正目的，卷入無休止的繁瑣的政治紛爭(zhēng)絕非投資者所愿。所以，雙邊模式的海外投資保險(xiǎn)制度，能使經(jīng)濟(jì)糾紛通過商業(yè)化途徑解決，避免了國(guó)際經(jīng)濟(jì)糾紛的政治化。

雙邊模式的海外投資保險(xiǎn)制度可以降低政治風(fēng)險(xiǎn)的可能性。雙邊模式的海外投資保險(xiǎn)制度，不僅有“防患于未然”的功能，也有“補(bǔ)救于已然”的功能。在單邊模式的保險(xiǎn)制度下，投資國(guó)與東道國(guó)之間沒有訂立了雙邊投資保護(hù)協(xié)議，東道國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)不受協(xié)議約束，同時(shí)對(duì)投資國(guó)沒有保障對(duì)方投資安全的義務(wù)。這就造成了在東道國(guó)制造有可能損害投資者利益的行為時(shí)就可以肆無忌憚無所顧忌。尤其是在某些發(fā)展中國(guó)家，事后利用“卡沃爾條款”來拒絕投資母國(guó)的外交保護(hù)。而目前，我國(guó)的大部分的海外投資在發(fā)展中國(guó)家，發(fā)展中國(guó)相對(duì)政局動(dòng)蕩、法律不健全，采用單邊模式風(fēng)險(xiǎn)太大。而雙邊模式與單邊模式相比最大的優(yōu)勢(shì)在于，投資母國(guó)與東道國(guó)訂立了雙邊投資保護(hù)協(xié)定，兩國(guó)之間的關(guān)系由具有平等地位的國(guó)家關(guān)系，轉(zhuǎn)化為東道國(guó)對(duì)投資母國(guó)具有保護(hù)其投資安全的國(guó)際義務(wù)的關(guān)系。在東道國(guó)違約時(shí)就不得不顧及由違約導(dǎo)致的國(guó)家責(zé)任。在制造政治風(fēng)險(xiǎn)時(shí)就會(huì)有所考慮，從客觀上降低了海外投資的政治風(fēng)險(xiǎn)。

用雙邊模式的海外投資保險(xiǎn)制度符合我國(guó)國(guó)情，有利于經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。海外投資保險(xiǎn)制度的模式確立，應(yīng)由我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情和投資發(fā)展的現(xiàn)狀來決定。即根據(jù)國(guó)情需要，如何最大程度上維護(hù)好國(guó)家利益是選擇投資保險(xiǎn)制度模式的根本標(biāo)準(zhǔn)。雙邊模式最大的缺陷在于使投資東道國(guó)的范圍受到一定的限制。但是這個(gè)缺陷與投資母國(guó)代位權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)相比，似乎是微不足道的。

改革開放三十年來，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)生了翻天覆地的變化，但是整體水平比較弱，還處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初級(jí)階段，海外投資的規(guī)模、質(zhì)量、效益與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有很大的差距。制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要瓶頸之一還是資金不足，所以引進(jìn)外資和國(guó)際融資一直是我國(guó)開放型經(jīng)濟(jì)的主旋律。目前，國(guó)家也鼓勵(lì)有能力的企業(yè)“走出去”，但是國(guó)家的政策只是鼓勵(lì)、支持，不是大力提倡。我國(guó)的海外投資還處于初級(jí)階段，發(fā)展還不成熟完善，需要國(guó)家的宏觀調(diào)控和引導(dǎo)。而雙邊模式的保險(xiǎn)制度，可以通過對(duì)投資項(xiàng)目的審批，引導(dǎo)投資者的投資方向。向與我國(guó)訂立雙邊保護(hù)協(xié)定的國(guó)家投資，這樣的國(guó)家一般與我國(guó)的關(guān)系比較友好，社會(huì)、政治、經(jīng)濟(jì)、法律發(fā)展相對(duì)穩(wěn)定完善，在這樣的東道國(guó)投資會(huì)更有利于海外投資事業(yè)的發(fā)展。對(duì)海外投資的引導(dǎo)調(diào)控作用是單邊模式的保險(xiǎn)制度所不具備的。

雙邊模式的海外投資保險(xiǎn)制度對(duì)我國(guó)海外投資保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展也至關(guān)重要。根據(jù)國(guó)際慣例，海外投資保險(xiǎn)都是由國(guó)家財(cái)政支持，一旦代位權(quán)無法實(shí)現(xiàn)，就等于用國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼私人海外投資的由政治風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。這對(duì)于海外投資保險(xiǎn)的發(fā)展是相當(dāng)不利的，對(duì)海外投資事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展也會(huì)帶來不利影響。

海外投資保險(xiǎn)制度與雙邊投資保護(hù)協(xié)定相輔相成，不可分而治之。國(guó)內(nèi)法層面上的海外投資保險(xiǎn)制度需要國(guó)際法層面上的雙邊投資保護(hù)協(xié)定的支持。國(guó)際法層面上的雙邊投資保護(hù)協(xié)定具有“防患于未然的作用”，而國(guó)內(nèi)法的海外投資保險(xiǎn)制度可以“補(bǔ)救損失于已然”，兩個(gè)功能相互補(bǔ)充、相互作用，從而防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，促進(jìn)我國(guó)海外投資的發(fā)展。目前，我國(guó)已經(jīng)與世界100多個(gè)國(guó)家訂立了雙邊投資保護(hù)協(xié)定，其中已經(jīng)包括了我國(guó)海外投資的相對(duì)集中的20多個(gè)國(guó)家，其中絕大多數(shù)條款都規(guī)定了“代位權(quán)”，而且目前簽約國(guó)的范圍還在不斷擴(kuò)大。這樣從簽約的數(shù)量和范圍上看基本能滿足我國(guó)海外投資處于初級(jí)階段的發(fā)展要求。

綜上所述，雙邊模式順利的解決了海外投資保險(xiǎn)制度中最核心最關(guān)鍵的代位權(quán)問題，具有單邊模式不可比擬的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)我國(guó)國(guó)情，雙邊模式的海外投資保險(xiǎn)制度的建立對(duì)海外投資的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展都十分有利。

【摘要】改革開放三十年，尤其是在加入WTO之后，我國(guó)越來越的企業(yè)開始走出國(guó)門進(jìn)行海外投資，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，在海外投資事業(yè)取得可喜進(jìn)展的同時(shí)，海外政治風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)的海外投資的危脅是不容忽視的，因而，與國(guó)際接軌建立海外投資保險(xiǎn)勢(shì)在必行。建立海外投保險(xiǎn)制度國(guó)際通行的模式一般有三種：?jiǎn)芜吥Ｊ健㈦p邊模式、混合模式。我國(guó)的海外投資保險(xiǎn)制度立法模式選擇應(yīng)該根據(jù)具體國(guó)情而定。

【關(guān)鍵詞】海外投資保險(xiǎn)制度單邊模式雙邊模式混合模式

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私人經(jīng)濟(jì)糾紛的解決途徑范文第3篇

一、認(rèn)清形勢(shì)，科學(xué)定位，建立社會(huì)治安防控體系長(zhǎng)效機(jī)制

學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，要科學(xué)判斷和全面把握當(dāng)前的社會(huì)治安形勢(shì)，牢牢掌握社會(huì)治安防控的主動(dòng)權(quán)?！痢两謱俚湫偷某青l(xiāng)結(jié)合部，轄內(nèi)影響穩(wěn)定的因素多樣，治安環(huán)境復(fù)雜，主要表現(xiàn)在：一是地域形態(tài)多樣，矛盾糾紛隱患多，社會(huì)治安綜合治理工作難度突出。轄內(nèi)地域形態(tài)多樣，既有××市最大的關(guān)閉國(guó)有企業(yè)—××氮肥廠，又有東圃最旺的商業(yè)地段；既有××區(qū)人口最多的城中村—××村，又有多個(gè)新型住宅小區(qū)，潛在的矛盾糾紛隱患多，主要是勞資糾紛、物業(yè)糾紛、鄰里糾紛、醫(yī)患糾紛、經(jīng)濟(jì)糾紛，還存在著國(guó)企遺留問題、房屋拆遷問題等隱患。各種社會(huì)矛盾糾紛隱患的存在，給轄區(qū)的穩(wěn)定和社會(huì)治安綜合治理帶來很大的工作難度，要排查調(diào)處這些矛盾，既涉及到各種政策法規(guī)，又要協(xié)調(diào)各職能部門和社會(huì)力量齊抓共管。二是流動(dòng)人口多，平均素質(zhì)偏低，社會(huì)治安綜合治理工作壓力突出。轄內(nèi)有出租屋1.9萬套，近年來外來流動(dòng)人口迅猛增加，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，××地區(qū)的外來流動(dòng)人口超過8萬人，平均素質(zhì)偏低，相當(dāng)一部分外來人口為暫時(shí)找不到工作、打散工、從事體力工作等人員。從近年來對(duì)違法犯罪分子人員的分析來看，外來流動(dòng)人口的作案比例大，每年抓獲的犯罪嫌疑人中有80%以上是外來人員，其中，近90%以上的人落網(wǎng)前居住在出租屋，給××地區(qū)的治安帶來了嚴(yán)重的壓力。三是案件基數(shù)大，多發(fā)性案件典型，社會(huì)治安綜合治理工作挑戰(zhàn)突出。近年來，雖然我街每年刑事立案逐年下降，但基數(shù)仍然較大，其中盜竊、詐騙、搶劫、搶奪約占80%左右，壓案保平安的任務(wù)十分繁重。在源頭預(yù)防上，城中村內(nèi)的治安防范工作由于受環(huán)境、居民意識(shí)、硬件設(shè)施等影響面臨很大挑戰(zhàn)；在打擊管理上，基層民警工作量多，壓力大，如何發(fā)揮他們的主力軍作用，整合更多群防群治力量參與面臨著挑戰(zhàn)；在教育宣傳上，面對(duì)居民群眾法律意識(shí)普遍不高、素質(zhì)偏低的現(xiàn)狀，如何利用有限的資源，爭(zhēng)取最大效果做好宣傳教育工作，提高群眾知法、懂法、守法、護(hù)法等意識(shí)面臨著挑戰(zhàn)。街黨工委、辦事處以“發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，穩(wěn)定是第一責(zé)任”的觀念為指引，把保穩(wěn)定和促發(fā)展放在同等重要的位置，科學(xué)地分析我街實(shí)際，從街道層面進(jìn)行全局性、系統(tǒng)性考慮，探索社會(huì)治安綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制，建立健全街道層面社會(huì)治安防控體系，實(shí)現(xiàn)基層社會(huì)治安綜合治理工作觀念、思路的轉(zhuǎn)變和突破。

二、深入實(shí)踐，開拓創(chuàng)新，構(gòu)建社會(huì)治安防控體系的基礎(chǔ)和架構(gòu)

學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，要注重實(shí)踐，開拓思路，創(chuàng)新方法，在實(shí)踐中探索社會(huì)治安綜合治理工作的突破點(diǎn)，解決社會(huì)治安綜合治理的根本問題。街黨工委、辦事處從2006年底開始，深入社區(qū)進(jìn)行調(diào)研，召集研究討論，結(jié)合街道的實(shí)際情況，著手研究建立健全社會(huì)治安防控體系工作。2007年3月份形成了《××街關(guān)于建立健全社會(huì)治安防控體系的工作意見》，并全面開始實(shí)施。治安防控體系主要包括以矛盾糾紛排查調(diào)處、安全防范、基層創(chuàng)安、流動(dòng)人口管理、安置幫教、法律道德宣傳教育、執(zhí)法聯(lián)動(dòng)、隊(duì)伍培訓(xùn)管理、組織保障、檢查考核為內(nèi)容的“十大機(jī)制”，形成了以打擊為重點(diǎn)、以預(yù)防為基礎(chǔ)、以控制為關(guān)鍵，以建設(shè)、管理為方法，以改造、教育為手段，綜合性、立體化、系統(tǒng)性的社會(huì)治安防控體系。根據(jù)當(dāng)前社會(huì)治安綜合治理工作特點(diǎn)，從轄區(qū)實(shí)際情況出發(fā)，提出了落實(shí)防控體系的三項(xiàng)工作原則：先易后難、突出重點(diǎn)、分步實(shí)施。社會(huì)治安防控體系通盤考慮全街社會(huì)治安綜合治理的方方面面，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)治安綜合治理的一個(gè)完美的載體，將街道轄內(nèi)可利用的資源充分整合起來，形成齊抓共管、人人參與的大綜治格局。

（一）以統(tǒng)一高效為方向，建立社會(huì)治安防控體系運(yùn)行機(jī)制。

貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建社會(huì)治安防控體系科學(xué)合理的運(yùn)行模式，是基層社會(huì)治安綜合治理工作的關(guān)鍵。以統(tǒng)一指揮、方便管理為原則，建立了由街維穩(wěn)及綜治委牽頭，以街道一級(jí)有關(guān)職能部門為主力，以社區(qū)居委會(huì)、轄內(nèi)機(jī)構(gòu)、單位和各類社會(huì)力量為基礎(chǔ)的縱向?qū)蛹?jí)運(yùn)行架構(gòu)。在橫向聯(lián)動(dòng)方面，主要分為三種模式：一是街道一級(jí)聯(lián)動(dòng)，主要是職能部門之間的執(zhí)法聯(lián)動(dòng)和矛盾糾紛聯(lián)調(diào)聯(lián)動(dòng)；二是社區(qū)一級(jí)聯(lián)動(dòng)，圍繞平安和諧，以社區(qū)黨支部為龍頭，以社區(qū)民警為骨干，以社區(qū)治保會(huì)為基礎(chǔ)，以出租屋管理員、××公司治保隊(duì)員、社區(qū)內(nèi)各企事業(yè)單位、居民群眾為主要參與力量；三是基層治安力量聯(lián)動(dòng)，以××地區(qū)治安聯(lián)防大隊(duì)為載體，整合社會(huì)各類治安力量，提高治安隊(duì)伍的凝聚力、遂行力、戰(zhàn)斗力。以縱向?qū)蛹?jí)運(yùn)行架構(gòu)為主體，通過橫向聯(lián)動(dòng)工作模式進(jìn)行協(xié)調(diào)整合，構(gòu)筑一個(gè)職責(zé)分工明確、團(tuán)結(jié)協(xié)作、效率快速、效益明顯的綜合運(yùn)行機(jī)制。

（二）以保障有力為核心，建立社會(huì)治安防控體系指揮平臺(tái)。

貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建設(shè)社會(huì)治安防控體系指揮平臺(tái)，為基層社會(huì)治安綜合治理奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。以“綜治大格局，群眾得實(shí)惠，管理出實(shí)效，和諧又平安”為建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，建立街綜治工作中心，構(gòu)筑社會(huì)治安綜合治理工作平臺(tái)。街綜治工作中心的功能主要表現(xiàn)在以下三方面：組織保障功能，表現(xiàn)為建立完善組織機(jī)構(gòu)、工作制度、硬件設(shè)施，明確職責(zé)任務(wù)和部門分工；協(xié)調(diào)指揮功能，表現(xiàn)為通過制訂2人值班工作制度，建立日常工作流程，完善和落實(shí)聯(lián)調(diào)、聯(lián)防、聯(lián)勤、聯(lián)治、聯(lián)創(chuàng)的“五聯(lián)”運(yùn)作機(jī)制；管理考核功能，表現(xiàn)為健全學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度、加強(qiáng)隊(duì)伍管理，進(jìn)行工作績(jī)效評(píng)估、檢查考核。通過充分發(fā)揮綜治工作中心功能作用，強(qiáng)化基層管理，完善基層服務(wù)，優(yōu)化基層資源，夯實(shí)基層基礎(chǔ)。

（三）以整合統(tǒng)籌為準(zhǔn)則，建立社會(huì)治安防控體系精干隊(duì)伍。

貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以人為本，整合社會(huì)力量建立社會(huì)治安工作隊(duì)伍，為基層社會(huì)治安綜合治理工作提供必要的人力資源。以公安派出所為主力軍，以治保隊(duì)員等治安力量為骨干，以群防群治力量為補(bǔ)充，實(shí)行警民結(jié)合、專群結(jié)合，充分發(fā)揮隊(duì)伍最大的工作效益。以××地區(qū)治安聯(lián)防大隊(duì)為載體，將轄區(qū)保安員、治保員以及物業(yè)小區(qū)、工業(yè)區(qū)、大型企業(yè)的治安力量有效整合，完善了聯(lián)網(wǎng)基地指揮臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了勤務(wù)指揮聯(lián)動(dòng)。以義務(wù)平安巡邏隊(duì)伍為補(bǔ)充，在社區(qū)民警統(tǒng)一安排下協(xié)助開展社區(qū)治安巡邏工作。通過治安力量的整合，達(dá)到有效的管理，高速、可靠、準(zhǔn)確、綜合性的合理安排，發(fā)揮最大作用。

（四）以科技創(chuàng)新為指引，建立社會(huì)治安防控體系防范網(wǎng)絡(luò)。

貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，通過市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)作，為基層社會(huì)治安綜合治理工作注入新鮮的血液。建立健全四個(gè)層面安全防范網(wǎng)絡(luò)：一是建設(shè)全街視頻監(jiān)控系統(tǒng)，現(xiàn)在街面主要路段設(shè)置了212個(gè)監(jiān)控點(diǎn)，城中村內(nèi)街內(nèi)巷設(shè)置了107個(gè)監(jiān)控點(diǎn)和5個(gè)監(jiān)控崗?fù)?。二是發(fā)動(dòng)轄內(nèi)物業(yè)小區(qū)、企事業(yè)單位自建視頻監(jiān)控系統(tǒng)，現(xiàn)我街轄內(nèi)主要小區(qū)、企事業(yè)單位安裝了1000多個(gè)攝像機(jī)。三是推進(jìn)城中村單體出租屋視頻監(jiān)控小系統(tǒng)建設(shè)，由屋主自籌資金安裝，主要對(duì)出租屋內(nèi)部進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。四是推行家庭、商鋪內(nèi)部技防建設(shè)，積極推行“手眼通”、億光安防、門禁系統(tǒng)等家庭、商鋪技防。通過建設(shè)四個(gè)層面安全防范網(wǎng)絡(luò)，動(dòng)靜結(jié)合，人防、物防、技防結(jié)合，形成一張覆蓋全轄區(qū)范圍、解決重點(diǎn)治安問題、排除大部分治安隱患的安全防范網(wǎng)絡(luò)。

（五）以立體滲透為手段，建立社會(huì)治安防控體系宣傳教育模式。

貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加強(qiáng)精神文明建設(shè)，建立全方位的宣傳教育模式，為基層社會(huì)治安綜合治理工作營(yíng)造良好的意識(shí)環(huán)境。構(gòu)筑××街法制宣傳教育平臺(tái)，以最大程度地方便群眾、最大限度地滿足群眾為目標(biāo)，打造室內(nèi)法制宣傳教育服務(wù)、室外法制宣傳教育服務(wù)、網(wǎng)上法制宣傳服務(wù)三大宣傳陣地，不斷創(chuàng)新宣傳教育方式，拓寬宣傳教育途徑，從源頭上預(yù)防違法犯罪，增強(qiáng)轄內(nèi)居民群眾法制觀念和法律意識(shí)，促進(jìn)社會(huì)和諧。

三、以人為本，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，進(jìn)一步推進(jìn)社會(huì)治安防控體系的落實(shí)和發(fā)展

（一）從全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，促進(jìn)社會(huì)治安防控體系的落實(shí)和發(fā)展。

深入踐行科學(xué)發(fā)展觀，以全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展為基本要求，使社會(huì)治安防控體系的落實(shí)緊緊配合經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，促進(jìn)平安和諧社區(qū)建設(shè)?；鶎由鐣?huì)治安防控體系是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、復(fù)雜性、持續(xù)發(fā)展性的社會(huì)系統(tǒng)工程，其全面落實(shí)要始終堅(jiān)持“三個(gè)結(jié)合”：一是要與上級(jí)綜治工作精神相結(jié)合，社會(huì)治安防控體系的推進(jìn)要以省、市、區(qū)綜治工作精神為指導(dǎo)，落實(shí)上級(jí)部門的工作部署。二是要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律相結(jié)合，以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為基礎(chǔ)，從××地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和趨勢(shì)出發(fā)，繼續(xù)完善社會(huì)治安防控體系，才能使社會(huì)治安防控體系具有科學(xué)性、長(zhǎng)效性、穩(wěn)定性。三是要與社會(huì)矛盾發(fā)展態(tài)勢(shì)相結(jié)合，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，將會(huì)不斷涌現(xiàn)出新的社會(huì)矛盾類型，如何排除矛盾糾紛隱患，將矛盾糾紛解決在萌芽狀態(tài)，將促進(jìn)社會(huì)治安防控體系自身的不斷修正和完善。

（二）從以人為本的角度出發(fā)，促進(jìn)社會(huì)治安防控體系的落實(shí)和發(fā)展。

深入踐行科學(xué)發(fā)展觀，以人為本是核心，提高群眾的安全感、對(duì)社會(huì)治安的參與度和滿意度，是對(duì)社會(huì)治安防控體系實(shí)施效果的最好詮釋。社會(huì)治安防控體系的全面推進(jìn)，要立足實(shí)際，始終以群眾安不安全、滿不滿意為根本考慮，切實(shí)圍繞社會(huì)治安問題的重點(diǎn)、難點(diǎn)和盲點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)治安狀況的明顯好轉(zhuǎn)。要依靠群眾，發(fā)動(dòng)群眾，始終堅(jiān)持從群眾中來、到群眾中去，把社會(huì)治安防控體系建設(shè)融入到群眾的日常工作生活中。通過形式多樣的宣傳教育使群眾首先做好自身、自我的安全防范，增強(qiáng)防范意識(shí)，減少犯罪分子犯罪機(jī)會(huì)；通過開展形式多樣的社區(qū)活動(dòng)，進(jìn)一步引導(dǎo)和發(fā)揮群眾參與社會(huì)治安工作的積極性和主動(dòng)性，使群眾承擔(dān)一定的治安防范義務(wù)；通過及時(shí)公開與群眾切身利益息息相關(guān)的治安信息，使群眾及時(shí)了解身邊的社會(huì)治安環(huán)境，采取相應(yīng)地防范措施。

私人經(jīng)濟(jì)糾紛的解決途徑范文第4篇

論文摘要：民間借貸作為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸的補(bǔ)充，既彌補(bǔ)了農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸不足給農(nóng)民需求帶來的矛盾，也緩解了農(nóng)村借貸資源的匱乏問題，對(duì)促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展起到了積極作用。但由于民間借貸始終處于地下狀態(tài)，缺乏擔(dān)保和監(jiān)管，操作不規(guī)范，一直存在較高風(fēng)險(xiǎn)，很容易發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛。在當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)踐中，深入查擺農(nóng)村民間借貸存在的問題，深刻剖析背后的原因，積極尋求解決辦法并正確加以引導(dǎo)，對(duì)于搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，加快新農(nóng)村建設(shè)步伐，有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

我國(guó)農(nóng)村借貸主體是農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，而作為活躍在農(nóng)村借貸市場(chǎng)的民間借貸，長(zhǎng)期以來，不僅一直存在，而且大有市場(chǎng)。農(nóng)村民間信貸有著不能忽視而又不可取代的地位，它對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著促進(jìn)作用，但在其發(fā)展過程中也存在著諸多問題。本文闡述了農(nóng)村民間信貸發(fā)展的現(xiàn)狀，并分析其存在的問題，最后提出促進(jìn)民間借貸規(guī)范運(yùn)行的對(duì)策建議。

一、農(nóng)村民間借貸的現(xiàn)狀

目前，農(nóng)村借貸主要有兩個(gè)方面，一個(gè)是以銀行和信用社為主體的正規(guī)借貸機(jī)構(gòu)發(fā)生的借貸，另一個(gè)是相對(duì)于官方借貸而言的民間借貸。民間借貸是指那些沒有被官方監(jiān)管、控制的民間金融活動(dòng)。大量的調(diào)查表明，作為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)融資功能的補(bǔ)充，民間借貸在我國(guó)的存在由來已久，雖然在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下民間有息借貸基本消失，但親友之間互濟(jì)幫困的資金融通一直沒有間斷。改革開放后，盡管由于認(rèn)識(shí)上、政策上的原因?qū)е铝宿r(nóng)村社區(qū)民間借貸發(fā)展的波折，但隨著農(nóng)村多種經(jīng)濟(jì)成分的崛起和農(nóng)村金融體制改革的深入，民間借貸逐漸活躍，形式也多樣化，融資范圍和內(nèi)容也不斷擴(kuò)大?？傮w來看，當(dāng)前農(nóng)村民間借貸的現(xiàn)狀是：

（一）民間借貸活動(dòng)規(guī)模大、數(shù)額多。1996年開始的新一輪農(nóng)村金融體制改革，國(guó)有商業(yè)銀行逐漸退出農(nóng)村，行社脫鉤后的農(nóng)村信用社整體還沒有走出虧損，發(fā)揮的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)資金的需求，因而近幾年農(nóng)村中民間金融活動(dòng)日趨活躍。

（二）民間借貸方式多樣化。一是口頭約定型。這種情況大都是在親戚朋友、同鄉(xiāng)、同事、鄰居等熟人中進(jìn)行，他們完全靠個(gè)人間的感情及信用行事，無任何手續(xù)。二是簡(jiǎn)單履約型。這種借貸形式較為常見，雙方只是簡(jiǎn)單履行一下手續(xù)，大都是僅憑一張借條或一個(gè)中間證明人即可成交。借款期限或長(zhǎng)或短，借款利率或高或低，憑雙方關(guān)系的深淺而定。三是高利貸型。在利率下調(diào)和開征利息稅的情況下，個(gè)別富裕農(nóng)民把目光投向了民間借貸，他們以比銀行貸款利率高出許多的利率將款項(xiàng)借給急需資金的人或企業(yè)，從而獲取高額回報(bào)。

（三）民間借貸服務(wù)對(duì)象復(fù)雜，以個(gè)體工商戶、私營(yíng)業(yè)主為主。由于商業(yè)銀行對(duì)個(gè)體工商業(yè)貸款審批非常嚴(yán)格，而農(nóng)村信用社又以農(nóng)戶小額信用貸款為主，導(dǎo)致個(gè)體工商戶和私營(yíng)業(yè)主基本上成為信貸支持的盲區(qū)，因此，只有從民間尋求支持，這也是民間借貸主要傾向個(gè)體工商戶和私營(yíng)業(yè)主的主要原因之一。

（四）民間借貸資金投向領(lǐng)域?qū)?，用途廣泛。其主要用于生產(chǎn)投入，建房投資，婚喪嫁娶、治病、教育等方面支出，其中主要是以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸為主。

（五）民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)便，以信用方式為主。大多數(shù)借款人向債主寫下借據(jù)、簽字或蓋章后．再由擔(dān)保人簽字，即可獲得所需資金；較之金融機(jī)構(gòu)目前信貸管理體制下的貸款操作程序，其時(shí)效性比較強(qiáng)，手續(xù)也比較簡(jiǎn)單。

（六）民間借貸期限較短，利率較高。借款期限一般在2～8個(gè)月內(nèi)，最長(zhǎng)不超過一年。利率一般都是在銀行貸款利率的基礎(chǔ)上按一定上浮幅度確定的。

二、農(nóng)村民間借貸的效益及存在的問題

（一）農(nóng)村民間借貸的效益

民間借貸作為金融機(jī)構(gòu)借貸的補(bǔ)充，既彌補(bǔ)了農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸不足給農(nóng)民需求帶來的矛盾，也緩解了農(nóng)村借貸資源的極重匱乏，其積極的一面是不容置疑的。

1．有利于農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)。在我國(guó)農(nóng)村，特別是經(jīng)濟(jì)比較落后的農(nóng)村，每年靠種地維持生活的農(nóng)民比較普遍，他們沒有多余的錢從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，相當(dāng)一部分農(nóng)民春天種地全靠借貸，而正規(guī)的銀行和信用社借貸資源又有限，民間借貸則很好地滿足了他們的需求。

2．有利于搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。據(jù)調(diào)查，在農(nóng)村的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中，其初始資金30％以上靠民間借貸，在擴(kuò)大再生產(chǎn)過程中，50％以上靠的也是民間借貸，民間借貸已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要資金來源。

3．簡(jiǎn)便、靈活，方便農(nóng)民借貸。由于民間借貸不受時(shí)間、地域和多少限制，一次借貸十幾分鐘就能搞定，有的當(dāng)時(shí)就能拿到錢，而且貸款無須抵押物品作擔(dān)保，所以很受農(nóng)民的歡迎。

4．運(yùn)行成本低，效率高。民間借貸在工商稅務(wù)機(jī)關(guān)登記，不繳納各種稅費(fèi)，運(yùn)作沒有什么成本，加之打個(gè)借條就拿錢的方式，比起三番五次、層層把關(guān)的正規(guī)銀行和借貸機(jī)構(gòu)來說，不僅成本低，而且效率要高得多。

5．利息靈活。雖然國(guó)家對(duì)存貸款利息都有明確規(guī)定，不允許違反，但由于是個(gè)人私下借貸，可以按照國(guó)家規(guī)定的利率上下浮動(dòng)，也可以根據(jù)供求狀況和借款人的資信水平、償還能力約定對(duì)稱的利率。

（二）農(nóng)村民間借貸存在的問題

盡管民間借貸對(duì)搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有著積極的作用，但它的弊端也是顯而易見的。

1．民間借貸對(duì)農(nóng)村金融秩序具有一定的沖擊性。民間借貸是一種民間自發(fā)的金融行為，不受任何管理部門的監(jiān)督和約束，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相當(dāng)隨意，加上民間借貸的利率普遍不受約束，大部分都高于同期金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，有的甚至高出銀行利率的一倍至幾倍。高額的回報(bào)率，使得許多資金富裕戶不愿將資金存入銀行，而甘愿冒險(xiǎn)借貸出去，這對(duì)一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融業(yè)的發(fā)展是一個(gè)不小的沖擊；其活動(dòng)的蔓延不可避免地侵蝕農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的信貸及資金市場(chǎng)，導(dǎo)致中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)壓力更加增大。

2．民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大，極易引起債務(wù)糾紛。民間借貸的債權(quán)人或者是礙于情面，不好意思獲取必要的證明手續(xù)，或者是以獲得高額利息為目的，缺乏對(duì)借款對(duì)象的審查和對(duì)借款用途的有效監(jiān)督。而借款人由于急需用錢，不論利率高低，自己承受能力如何，只管把錢借到手。結(jié)果往往是債權(quán)人不能按期收回資金或根本無法收回，債務(wù)人不能按時(shí)歸還借款，從而引發(fā)債權(quán)、債務(wù)糾紛。

3．民間借貸給國(guó)家宏觀調(diào)控帶來困難。由于目前對(duì)民間借貸活動(dòng)的監(jiān)督機(jī)制還不完善，一方面導(dǎo)致部分民間借貸演變?yōu)楦呃J，給社會(huì)安定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來不穩(wěn)定因素；另一方面，民間借貸活動(dòng)在金融機(jī)構(gòu)之外進(jìn)行，造成大量資金體外循環(huán)，干擾了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，給國(guó)家的貨幣政策造成沖擊。

4．民間借貸糾紛多，給社會(huì)增加了不穩(wěn)定因素。民間借貸是一種自發(fā)、盲目、分散的信用活動(dòng)，沒有組織領(lǐng)導(dǎo)，缺乏制約保障機(jī)制，容易出現(xiàn)糾紛。民間借貸具有為追求高盈利而冒險(xiǎn)或投機(jī)的一面，多屬私人交易行為，更無跟蹤監(jiān)控機(jī)制。由于利益所致，民間借貸很容易導(dǎo)致親疏怨恨，甚至釀成禍患，引發(fā)糾紛事件，不利于社會(huì)的安定團(tuán)結(jié)。

5．借貸雙方心理壓力都較大，都有一定戒備和擔(dān)心。民間借貸的“地下性”，決定了其處于“不光彩”地帶，拿不到“桌面”上來操作，以至在借貸期，給雙方精神上帶來了巨大壓力，借的怕還不上，貸的怕人跑了。

三、解決農(nóng)村民間借貸問題的幾點(diǎn)對(duì)策

民間借貸在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用越來越大，但其負(fù)面影響也越來越不能忽視。因此，建議：

（一）要科學(xué)認(rèn)識(shí)民間借貸，高度重視民間借貸。長(zhǎng)期以來，民間借貸雖然不被政府承認(rèn)，但又取締不了，屢禁不止，而且發(fā)展迅猛，固然有其合理性。同時(shí)，足以說明現(xiàn)有的借貸形式在其設(shè)計(jì)上有缺陷。因此，必須對(duì)民間借貸的存在重新認(rèn)識(shí)。近年來，國(guó)家在正視民間借貸存在的前提下，已對(duì)民間借貸放寬了口子，出臺(tái)了一些鼓勵(lì)民間金融機(jī)構(gòu)融資的措施，并在南方一些地區(qū)進(jìn)行了改革試點(diǎn)，從中可以看出國(guó)家對(duì)發(fā)展民間借貸的態(tài)度，這也為我們科學(xué)認(rèn)識(shí)民間借貸提供了理論和政策依據(jù)。

（二）要對(duì)民間借貸積極引導(dǎo)。民間借貸由于長(zhǎng)期處在地下狀態(tài)，制約了民間借貸的發(fā)展，所以，對(duì)民間借貸一味地采取取締態(tài)度，不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取締的機(jī)會(huì)成本也很高。因此要采取疏堵并舉的策略，加大宣傳教育力度，引導(dǎo)他們按國(guó)家政策法規(guī)辦事，誠(chéng)信借貸，防范風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于具有一定規(guī)模、信譽(yù)好的民間借貸，要納入法律規(guī)章框架內(nèi)，并健全和完善相關(guān)法律制度，從而使民間借貸健康發(fā)展。

（三）要對(duì)民間借貸加強(qiáng)監(jiān)管。通過民間借貸利弊的分析，不難看出，雖然民間借貸在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中扮演著越來越重要的角色，但民間借貸也有著自身難以克服的弱點(diǎn)，而民間借貸的無序發(fā)展，決定了政府對(duì)民間借貸的態(tài)度必須由默許轉(zhuǎn)變?yōu)楣芾?。這就要求政府平時(shí)要加強(qiáng)調(diào)查研究，對(duì)具有一定規(guī)模的放貸組織和個(gè)人，要給予跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)問題，就嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)決取締。

私人經(jīng)濟(jì)糾紛的解決途徑范文第5篇

 

一、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)類型

 

(一)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品

 

根據(jù)幣種不同理財(cái)產(chǎn)品包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品兩大類：傳統(tǒng)型與人民幣結(jié)構(gòu)性存款。人民幣理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)是收益率更高、安全性更強(qiáng)。傳統(tǒng)型的產(chǎn)品主要有基金、債券等，特點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)較小、收益確定，大概有3%的收益。一般被視為定期儲(chǔ)蓄替代品的后者掛鉤匯率，風(fēng)險(xiǎn)與前者相比較大，就其實(shí)質(zhì)而言與外幣類產(chǎn)品區(qū)別不大。

 

就外幣理財(cái)產(chǎn)品而言，吸引人的一般是“短期”、“高利”、“幣種多樣”。比如：光大銀行外幣理財(cái)A計(jì)劃產(chǎn)品針對(duì)幣種不同獲得收益不同，但收益普遍較高;還有其保本保收益T計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品用短期來吸引顧客，最短期限甚至以天為單位。

 

(二)保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

 

根據(jù)客戶獲取收益方式的不同理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。綜合理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)范疇包括保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。保證收益理財(cái)產(chǎn)品包括固定收益理財(cái)產(chǎn)品和有最低收益的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，前者指銀行按照約定向客戶支付固定的收益，銀行自負(fù)盈虧，后者指銀行支付客戶最低的收益，剩余若有盈余則按照雙方約定分配，若虧損則銀行自行負(fù)責(zé)。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，兩者區(qū)別就在于本金是否受保護(hù)，前者無論出現(xiàn)何種狀況客戶本金不會(huì)虧損，后者并不保護(hù)客戶本金安全，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

 

(三)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

 

根據(jù)運(yùn)作方式不同分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。兩者的區(qū)別在于理財(cái)顧問服務(wù)僅僅擔(dān)任顧問的角色，只為客戶提供意見，最終的結(jié)果有客戶自己決定，并且有權(quán)獲得一定的報(bào)酬，這種方式既不屬于委托也不屬于信托;而綜合理財(cái)服務(wù)則有權(quán)管理客戶資金，決定資金的用處，風(fēng)險(xiǎn)則由客戶與銀行共同承擔(dān)或按約定承擔(dān)。

 

(四)分散式理財(cái)和集合式理財(cái)

 

根據(jù)資金募集方式的不同分為分散式理財(cái)和集合式理財(cái)。分散式理財(cái)即一個(gè)委托人對(duì)應(yīng)一個(gè)受托人，并且這種理財(cái)產(chǎn)品有最低金額要求，因此一般這種理財(cái)方式多為富人所青睞，他是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)和混合理財(cái)業(yè)務(wù)，它已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，涵蓋領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)，也成為“私人銀行”。

 

不同于分散式理財(cái)，集合式理財(cái)中一個(gè)銀行對(duì)應(yīng)多個(gè)客戶，即一個(gè)受托人對(duì)應(yīng)多個(gè)委托人，此時(shí)，由銀行進(jìn)行調(diào)查、研究以制定能夠吸引潛在客戶的理財(cái)產(chǎn)品，通過宣傳、推薦使有意向的客戶購(gòu)買。因?yàn)榧鲜嚼碡?cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較小，投資金額要求不高，所以潛在客戶一般指中小投資者。

 

二、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)

 

(一)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律風(fēng)險(xiǎn)

 

將產(chǎn)品投入銷售最先面臨的問題就是市場(chǎng)準(zhǔn)入的問題，為了將其規(guī)范管理，我國(guó)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定將準(zhǔn)入方式分為審批制和報(bào)告制。

 

實(shí)行審批制的銀行業(yè)務(wù)需要經(jīng)過銀監(jiān)會(huì)的同意，且有其嚴(yán)格的審批程序。相對(duì)而言報(bào)告制則簡(jiǎn)單的多，不需要報(bào)告銀監(jiān)會(huì)只需將業(yè)務(wù)報(bào)告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局即可，這種方式存在較多瑕疵，一旦銀行方面有過錯(cuò)，與客戶發(fā)生沖突，法院可能以銀行程序上的瑕疵而加重銀行的責(zé)任，造成銀行損失較大。

 

另外，對(duì)于募集方式我國(guó)相關(guān)法律并未作出明確規(guī)定，從表面上看銀行將理財(cái)產(chǎn)品的信息公之于眾，由客戶自己選擇是否買入，實(shí)際上銀行在研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品之時(shí)就根據(jù)特定人群來制定計(jì)劃，只有特定人群才會(huì)購(gòu)買，所以實(shí)際上到底是公募還是私募目前為止還是混淆不清的。這種模糊會(huì)留下法律漏洞，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。

 

對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，有的學(xué)者認(rèn)為屬于委托，客戶以委托合同的形式委托銀行以自己的名義對(duì)資金進(jìn)行管理，以期獲益，就其本質(zhì)而言是代人理財(cái)，是一種行為;而有的人則認(rèn)為是信托，但是在這種信托關(guān)系中沒有明確的受益人，只好將投資者勉勉強(qiáng)強(qiáng)作為受益人，但又沒有明確表達(dá)客戶的意思，面對(duì)這種情況我們很難給出明確的定義。這樣的不明確為理財(cái)產(chǎn)品埋下了很大的隱患，很可能引起不必要的糾紛。

 

(二)信息告知不明的法律風(fēng)險(xiǎn)

 

1.公開信息不足且不夠明確。我國(guó)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定銀行在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳銷售時(shí)必須包含風(fēng)險(xiǎn)提示，且應(yīng)表達(dá)清晰、明確。而現(xiàn)實(shí)中由于客戶對(duì)金融產(chǎn)品這類虛擬產(chǎn)品不夠了解，缺乏相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，銀行方面不會(huì)盡義務(wù)將資金去向、用處、風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期利益以及自身能力等重要信息告知客戶。這種現(xiàn)象被稱為信息不對(duì)稱理論，1970年美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家喬治·阿克羅夫提出了非對(duì)稱信息理論，他認(rèn)為信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)濟(jì)效率。2.銀行工作人員的不盡職。有時(shí)銀行工作人員會(huì)將儲(chǔ)蓄與理財(cái)產(chǎn)品混淆，使客戶認(rèn)為是儲(chǔ)蓄品種，這是利用銀行信譽(yù)來達(dá)到目的，根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8 條的相關(guān)規(guī)定，金融消費(fèi)者有知悉購(gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品真實(shí)情況的權(quán)利，同時(shí)規(guī)定了經(jīng)營(yíng)者應(yīng)向其提供有關(guān)商品或服務(wù)的真實(shí)信息。由此該種行為侵犯了客戶的知情權(quán)，長(zhǎng)此以往會(huì)造成難以彌補(bǔ)的后果。另外還包括銷售人員本身對(duì)理財(cái)產(chǎn)品理解不適當(dāng)，而向不適宜的客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)客戶收取收益時(shí)發(fā)現(xiàn)實(shí)際利益低于預(yù)期利益，這時(shí)客戶會(huì)覺得上當(dāng)受騙了。這樣就會(huì)引起大量的糾紛，造成更大的混亂。

 

(三)個(gè)人隱私泄露的法律風(fēng)險(xiǎn)

 

我國(guó)金融業(yè)法律規(guī)范一直不夠力度，存在很多缺口，為銀行業(yè)的發(fā)展埋下了隱患。如我們?cè)谫?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，都會(huì)被要求填寫一些個(gè)人信息，包括家庭年收入、投資經(jīng)驗(yàn)、聯(lián)系方式、職業(yè)情況等，這些個(gè)人信息大多數(shù)人都不會(huì)了解他的寶貴性，但是隱私其實(shí)是我們的另一種財(cái)富，目前這種不注重隱私與我們以前的思想觀念有關(guān)，以前我們只注重經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，包括法律都沒有這方面的規(guī)定，但如今我們應(yīng)對(duì)自己的隱私正視起來。對(duì)于個(gè)人隱私的泄露主要包括：為了推廣銀行的其他產(chǎn)品，銀行內(nèi)部就利用客戶的個(gè)人信息，向客戶進(jìn)行各種各樣的推銷，最普遍的我們可能有時(shí)會(huì)接到銀行的電話、短信來介紹相關(guān)產(chǎn)品;銀行工作人員處于利益考慮會(huì)將個(gè)人信息賣給他人，會(huì)給客戶造成損失，如被犯罪分子利用實(shí)施詐騙，《刑法修正案七》就規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)于公民個(gè)人信息保護(hù)的義務(wù)。

 

(四)銀行收費(fèi)的法律風(fēng)險(xiǎn)

 

在銀行辦理業(yè)務(wù)大多都會(huì)收取一定的費(fèi)用，理財(cái)產(chǎn)品這項(xiàng)業(yè)務(wù)也不例外，我們一般將其稱為“保管費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”等。對(duì)于這個(gè)費(fèi)用的收取方式、標(biāo)準(zhǔn)我們沒有明確的規(guī)定，這就存在了一些風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：收費(fèi)不合理。即收取的費(fèi)用明顯過高;收費(fèi)存在不合法現(xiàn)象，即收取的手續(xù)費(fèi)與向銀監(jiān)會(huì)及其他相關(guān)部門報(bào)備的情況不一致或者根本沒向相關(guān)部門報(bào)備而直接收取費(fèi)用;收費(fèi)信息不公開，即收費(fèi)原因沒有明確說明。對(duì)于存在的這些收費(fèi)情況的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)銀行造成很多負(fù)面影響，危及銀行的信譽(yù)。

 

三、銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的法律防范

 

(一)建立與完善個(gè)人理財(cái)相關(guān)制度規(guī)范

 

1.完善個(gè)人理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)。首先，縱觀我國(guó)全部的法律條文，目前沒有明確的為大眾熟知的關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)姆桑瑢?duì)于這方面的糾紛只能采用《民法通則》《合同法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，而在個(gè)人理財(cái)中消費(fèi)者同銀行方面并非處于同等地位，《民法通則》《合同法》則是保護(hù)同等地位的雙方當(dāng)事人，所以有時(shí)并不是很適合。其次，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的對(duì)象并沒有包括個(gè)人理財(cái)?shù)南M(fèi)者，缺少對(duì)于個(gè)人理財(cái)方面的調(diào)整。當(dāng)自身受到侵害時(shí)不能及時(shí)準(zhǔn)確運(yùn)用法律保護(hù)自身合法權(quán)益。所以，筆者比較贊成將個(gè)人理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)規(guī)定系統(tǒng)明確地納入《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中，章節(jié)明確，條理清晰，最重要的是易被人們熟知，能讓消費(fèi)者更好地保護(hù)自身權(quán)益。

 

2.完善個(gè)人理財(cái)保護(hù)的制度，建立銀行內(nèi)部糾錯(cuò)機(jī)制。第一，銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立解決個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部糾紛解決機(jī)構(gòu)，當(dāng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)與客戶進(jìn)行聯(lián)系溝通或及時(shí)接受客戶的投訴。第二，銀行應(yīng)制定糾紛處理的規(guī)定，明確規(guī)定解決糾紛的時(shí)間、解決方式，按規(guī)定解決問題，并將處理結(jié)果以書面形式及時(shí)通知客戶。若客戶仍不滿意處理結(jié)果，銀行可告知客戶使用其他法律途徑維護(hù)權(quán)益。最后，應(yīng)當(dāng)定期向客戶尋求反饋，對(duì)于客戶的意見建議銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)聽取并加以改正，這有利于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

 

(二)完善銀行運(yùn)行機(jī)制

 

1.加大理財(cái)產(chǎn)品信息公開的力度。加大信息公開，做到理財(cái)產(chǎn)品信息透明完整。為了公平銀行有義務(wù)將業(yè)務(wù)的主要信息全部公開，應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定客戶有權(quán)利及時(shí)獲得資金去處、財(cái)務(wù)報(bào)表等信息，并且銀行有義務(wù)將全部信息通俗易懂的真實(shí)地向客戶講解，可以參照格式條款的規(guī)定，如在有兩種不同的解釋時(shí)一律采取不利于銀行的解釋，更能使客戶的合法權(quán)益得到保護(hù)。

 

2.加強(qiáng)金融監(jiān)管。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保證市場(chǎng)參與者信息可得性方面可以發(fā)揮很大的監(jiān)管作用，其功能在于鼓勵(lì)或強(qiáng)迫金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確、全面、公開地向群眾披露信息，并對(duì)那些未能按規(guī)定披露信息的金融機(jī)構(gòu)予以懲罰。[3]所以應(yīng)當(dāng)設(shè)立相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)將信息及時(shí)報(bào)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)監(jiān)督，有問題時(shí)立即通知銀行以便及時(shí)更改。

 

3.加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素養(yǎng)的培養(yǎng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)，有時(shí)普通的銀行工作人員也無法很好地向客戶傳達(dá)核心信息，甚至傳達(dá)出錯(cuò)誤信息，鑒于這種情況，銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)相關(guān)工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，將工作人員分類培訓(xùn)，培訓(xùn)專門的銷售人員提高專業(yè)素養(yǎng)，加大宣傳人員與設(shè)計(jì)人員的溝通，做到更好地為客戶服務(wù)。

 

(三)增強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)