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電子支付前景范文第1篇

創(chuàng)業(yè)路上屢敗屢戰(zhàn)

做月子湯東山再起

妻子工傷在家，自己失業(yè)下崗，女兒讀大學(xué)正需要錢——生活的重?fù)?dān)壓得他喘不過(guò)氣來(lái)！

為了生存，余培新決定自己創(chuàng)業(yè)。為了找項(xiàng)目，他上過(guò)北京，下過(guò)廣州，去過(guò)長(zhǎng)沙和武漢，不是被騙，就是項(xiàng)目不適合自己。每失敗一次，就打一段時(shí)間的工，等賺夠了錢再尋找項(xiàng)目創(chuàng)業(yè)，他先后做過(guò)5個(gè)項(xiàng)目，都以失敗告終。正當(dāng)他對(duì)創(chuàng)業(yè)失去信心的時(shí)候，無(wú)意中從雜志上看到魯戴明失業(yè)后無(wú)店鋪經(jīng)營(yíng)月子湯走向成功時(shí)，眼前頓時(shí)一亮，這不正是自己一直苦苦要尋找的項(xiàng)目嗎？可家人一致反對(duì)，余培新心一橫說(shuō)：這是他最后一次創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)一失敗了，以后就老老實(shí)實(shí)打工。再說(shuō)總投資不足二千元，就算賠了就當(dāng)白打一個(gè)月的工。慎重起見(jiàn)，女兒偷偷給雜志社打去電話，得知該項(xiàng)目反饋效果一直很好，還從未有過(guò)投訴時(shí)，一家人也就默認(rèn)了。

余培新借錢學(xué)習(xí)了月子湯技術(shù)，在家里開(kāi)始創(chuàng)業(yè)。在營(yíng)銷上，余培新復(fù)制了魯新明的成功經(jīng)驗(yàn)，印制宣傳單發(fā)放到婦幼保健院和其他醫(yī)院婦產(chǎn)科的產(chǎn)婦手中。同時(shí)再在不同的產(chǎn)房找三位奶少的產(chǎn)婦，免費(fèi)讓她們?cè)嚭?天月子湯。因?yàn)榇吣绦Ч貏e好，全部的試喝成本不足100元，免費(fèi)試喝后原先持懷疑態(tài)度的產(chǎn)婦擔(dān)心解除了，紛紛加入到訂湯的行例。魯戴明還告訴余培新，每個(gè)產(chǎn)婦都有很多親朋探望，買什么禮品很傷腦筋，如果讓大家選購(gòu)月子湯當(dāng)禮品送產(chǎn)婦，不僅產(chǎn)婦需要，而且十分時(shí)尚。探望者中只要有10%的人訂購(gòu)月子湯禮品券，市場(chǎng)份額就會(huì)大好幾倍，即使舍不得花錢的產(chǎn)婦也會(huì)被動(dòng)消費(fèi)。于是，余培新根據(jù)魯戴明想出的辦法，把月子湯做成60元、120元、180三種不同面額的禮品券，每種禮品券可以訂好幾份湯，送禮者只要訂購(gòu)所需面額的禮品券送給產(chǎn)婦，產(chǎn)婦就可以自由組合月子湯隨時(shí)打電話安排送湯時(shí)間。因?yàn)樵伦訙蓪＜遗浞?，味道又好，每份僅二、三十元，有烏雞、豬蹄、鯽魚(yú)等可供選擇，產(chǎn)婦一訂就是一個(gè)星期。另外，月子湯能調(diào)理身體，修復(fù)傷口，加上催奶效果特別明顯，還解決了產(chǎn)婦營(yíng)養(yǎng)過(guò)剩容易發(fā)胖的問(wèn)題，經(jīng)口碑相傳，訂湯的人一天比一天多，平均每天能賣出二十幾份，一個(gè)月下來(lái)凈賺了一萬(wàn)多元。半年后，余培新在醫(yī)院附近租了店面，結(jié)合魯戴明贈(zèng)送的月子餐、產(chǎn)前餐技術(shù)，開(kāi)出了專業(yè)的月子餐廳?，F(xiàn)在余培新每月能賺到近2萬(wàn)元。得知哥哥做月子湯賺了錢，同樣失業(yè)在家的妹妹也在鄰縣經(jīng)營(yíng)起月子湯，收入和余培新不分上下。象這種親戚帶動(dòng)親戚，朋友帶動(dòng)朋友學(xué)做月子湯走上共同致富的，在學(xué)員中占到三分之一。

喝月子湯奶水足

做月子湯賺錢多

江西學(xué)員吳秀秀生了對(duì)雙胞胎，奶水還不夠一個(gè)孩子喝，試用了多種催奶方法都不見(jiàn)效，便函授了魯戴明的月子湯技術(shù)，收到魯戴明用特快專遞發(fā)來(lái)的光盤和資料后，讓丈夫按教材上的方法和加工程序熬制月子湯，才喝了二份，奶水就變得又多又白，到了第三天，二個(gè)孩子都?jí)蚝攘?。斷奶后的吳秀秀看好月子湯?a href="http://www.emerson-ct.cn/haowen/267742.html" target="_blank">前景，果斷地經(jīng)營(yíng)起月子湯，最初無(wú)店鋪經(jīng)營(yíng)月收入8000元，后來(lái)資金充足后開(kāi)月子餐廳月收入2萬(wàn)元。

蔣振濤是因?yàn)橥顿Y小，可以在家創(chuàng)業(yè)才選擇做月子湯的。二年前，老蔣還是個(gè)擁有千萬(wàn)資產(chǎn)的大老板，一場(chǎng)金融風(fēng)暴，導(dǎo)致他資金鏈斷裂而負(fù)債累累，最潦倒的時(shí)候露宿過(guò)街頭。老婆離他而走，朋友見(jiàn)他像躲瘟神似的怕他借錢。正當(dāng)他對(duì)前途喪失信心的時(shí)候，在雜志上讀到魯戴明的創(chuàng)業(yè)故事，深受鼓舞，創(chuàng)業(yè)之心又重心燃起?？磕赀~父母的支助學(xué)習(xí)了月子湯技術(shù)，在出租房里開(kāi)始創(chuàng)業(yè)。二年過(guò)去了，月子湯做得紅紅火火的老將再次拿下周邊地區(qū)月子湯的權(quán)，生意越做越大，不僅買了房，還娶了個(gè)小他十幾歲的老婆。

月子湯經(jīng)營(yíng)方式靈活，資金少的可以無(wú)店鋪經(jīng)營(yíng)，飯店、火鍋店、點(diǎn)心店的老板以兼營(yíng)。程高翔是開(kāi)小飯店的，生意一直不溫不火，自從引進(jìn)月子湯技術(shù)，增加月子湯外送業(yè)務(wù)后，每月多賺萬(wàn)余元。

甘肅學(xué)員李女士，因?yàn)闆](méi)讀過(guò)書(shū)，在經(jīng)營(yíng)和加工過(guò)程中不管遇到大小問(wèn)題，都會(huì)撥打魯戴明的電話請(qǐng)教，電話打多了連自己都不好意思，但魯戴明總是很耐心地給她解答，直到她滿意為止，令李女士十分感動(dòng)。現(xiàn)在李女士的月利潤(rùn)達(dá)6000多元。她興奮地說(shuō)：“月子湯不僅項(xiàng)目好，服務(wù)更好?！?/p>

月子湯項(xiàng)目是由魯戴明經(jīng)理精心打造的，采取無(wú)店鋪經(jīng)營(yíng)模式，只要利用家里的廚房，再投入幾百元買些砂鍋、主料和中藥、再印些宣傳單即可開(kāi)業(yè)。月子湯分催奶湯和調(diào)理湯二大系列，成本占40%，利潤(rùn)達(dá)60%，一天按保守?cái)?shù)只訂出10份湯，月利潤(rùn)近5000元，經(jīng)營(yíng)得法，每天賣出二、三十份的話，月賺一、二萬(wàn)也是能夠?qū)崿F(xiàn)的。月子湯的含金量在于專家配方，操作比較簡(jiǎn)單，看幾遍光盤就能學(xué)會(huì)。為確保學(xué)員利益，不管函授還是面授，每個(gè)城市只發(fā)展一家。

魯戴明的專家團(tuán)隊(duì)目前又成功地推出16款的月子餐和12款的產(chǎn)前餐，免費(fèi)贈(zèng)送給學(xué)習(xí)月子湯的學(xué)員。月子湯和月子餐結(jié)合著食用， 不僅功效更好，還解決了產(chǎn)婦的中晚餐問(wèn)題；產(chǎn)前餐能讓孕婦也能吃到有助于胎兒健康成長(zhǎng)發(fā)育的營(yíng)養(yǎng)餐，系例品種的不斷增加，能讓學(xué)員賺到更多的錢。以后，后續(xù)新品還會(huì)不斷推出，免費(fèi)贈(zèng)送給學(xué)員，讓學(xué)員能把月子湯項(xiàng)目做大做強(qiáng)。

相關(guān)鏈接：月子湯項(xiàng)目函授980元，光盤+文字資料，光盤中有全套月子湯的配方和加工程序，文字資料有開(kāi)業(yè)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備和全套營(yíng)銷推廣方案。面授1800元。

好消息：為幫助更多人創(chuàng)業(yè)，即日起凡學(xué)習(xí)月子湯的學(xué)員，除繼續(xù)贈(zèng)送原價(jià)800元的月子餐技術(shù)外，再贈(zèng)送原價(jià)680元的產(chǎn)前餐技術(shù)。

地址：313000 浙江湖州市環(huán)城北路新村6幢1-104室

湖州吳興唯健餐飲技術(shù)推廣服務(wù)部（原盛世唯康營(yíng)養(yǎng)顧問(wèn)咨詢有限公司）

電子支付前景范文第2篇

【關(guān)鍵詞】經(jīng)尿道前列腺等離子電切術(shù)；無(wú)張力疝修補(bǔ)；前列腺增生；腹股溝疝

【中圖分類號(hào)】R697 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1004―7484（2013）09―0113―02

2009年2月～2012年2月，我院對(duì)前列腺良性增生癥合并有腹股溝疝的病例同時(shí)進(jìn)行經(jīng)尿道前列腺等離子電切術(shù)（TUPKVP）和無(wú)張力疝修補(bǔ)術(shù)（Tension-free Hernioplasty repair）兩種微創(chuàng)手術(shù)治療12例（14側(cè)），療效可靠。現(xiàn)報(bào)告如下。

1 資料與方法

1.1 臨床資料

本組12例（14側(cè)），年齡58～80歲，平均66歲。雙側(cè)腹股溝斜疝2例，單側(cè)10例。14側(cè)腹股溝疝中，右側(cè)8例，左側(cè)6例。斜疝12側(cè)，直疝2側(cè)。完全性疝6側(cè)，不完全疝8側(cè)。前列腺增生Ⅰ度2例，Ⅱ度6例，Ⅲ度4例。并發(fā)原發(fā)性高血壓6例，慢性支氣管炎1例，糖尿病1例，腦血管意外后遺癥1例。

1.2手術(shù)方法

對(duì)合并有原發(fā)疾病的病人在圍手術(shù)期積極治療，血壓正常平穩(wěn)，咳嗽控制，血糖正常。手術(shù)均采用持續(xù)硬脊膜外腔阻滯麻醉。患者取仰臥位，先行患側(cè)腹股溝疝無(wú)張力修補(bǔ)術(shù)。術(shù)中對(duì)腹股溝區(qū)的解剖要適度。不完全疝找到疝囊不離斷，行高位游離；完全性疝橫斷疝囊，遠(yuǎn)端曠置，近端游離后高位結(jié)扎可靠。選用美國(guó)巴德MK（Bard Modified Kugel Hernia Patch）補(bǔ)片，采用頸肩技術(shù)創(chuàng)建腹膜前間隙，植入直徑7.6mm的圓片，縫合腹橫筋膜；精索后方將加強(qiáng)片貼在腹股溝管后壁的腹橫筋膜上固定、展平，逐層縫合切口，并以防水敷料覆蓋保護(hù)切口。再取截石位以F27可持續(xù)灌洗奧林巴斯等離子電切鏡行前列腺電切術(shù)，術(shù)中徹底止血，避免切穿前列腺包膜。術(shù)畢留置F20三腔氣囊導(dǎo)尿管，持續(xù)生理鹽水沖洗膀胱。術(shù)后監(jiān)測(cè)生命體征、血糖，使用止血藥及抗生素，硬膜外麻醉管留置并給于球囊式麻醉鎮(zhèn)痛泵，以減少術(shù)后疼痛、膀胱激惹等。

2 結(jié)果

手術(shù)時(shí)間55～125min，平均85min。其中經(jīng)尿道前列腺等離子電切手術(shù)時(shí)間35～85min，平均65min。無(wú)張力疝修補(bǔ)手術(shù)時(shí)間20～40min，平均34min。

術(shù)后第一天，患者可取半坡位，恢復(fù)正常飲食，多飲水，5～7天拔除三腔氣囊導(dǎo)尿管后可下床早期活動(dòng)。但注意不要長(zhǎng)時(shí)間坐立。如拔管后排尿通暢，術(shù)后7～8天疝切口拆線出院。12例（14側(cè)）術(shù)后隨訪6 ～36個(gè)月，平均20個(gè)月，無(wú)疝復(fù)發(fā)、合成材料排斥反應(yīng)、切口感染、術(shù)區(qū)疼痛、缺血性萎縮等并發(fā)癥發(fā)生。排尿通暢，無(wú)尿失禁、尿道狹窄等。

3 討論

隨著腔鏡泌尿外科新技術(shù)的發(fā)展，微創(chuàng)的經(jīng)尿道前列腺電氣化術(shù)和等離子電切術(shù)廣泛用于治療良性前列腺增生癥。尤其是等離子電切具有視野清晰、創(chuàng)傷出血少、恢復(fù)快、死亡率低等顯著優(yōu)點(diǎn)。已被公認(rèn)為目前治療前列腺增生癥的金標(biāo)準(zhǔn)。

腹股溝疝既往的治療方法也為開(kāi)放手術(shù)，但其較高的復(fù)發(fā)率、術(shù)后長(zhǎng)期的腹股溝區(qū)牽拉疼痛是傳統(tǒng)手術(shù)的不足之處。各類開(kāi)放手術(shù)治療原發(fā)性腹股溝疝復(fù)發(fā)率為2%～10%，而治療復(fù)發(fā)腹股溝疝的再?gòu)?fù)發(fā)率超過(guò)20%〔1〕。對(duì)復(fù)發(fā)因素的探討，發(fā)現(xiàn)腹內(nèi)高壓持續(xù)存在和修補(bǔ)張力過(guò)高是引起復(fù)發(fā)的重要因素。傳統(tǒng)開(kāi)放手術(shù)做疝修補(bǔ)，需要對(duì)腹股溝區(qū)解剖結(jié)構(gòu)做較為復(fù)雜的游離；在重建內(nèi)環(huán)口時(shí)，過(guò)緊會(huì)引起對(duì)精索的壓迫導(dǎo)致術(shù)后慢性疼痛或缺血性萎縮；過(guò)松容易引起遠(yuǎn)期復(fù)發(fā)。因而疝修補(bǔ)對(duì)術(shù)者的要求很高，術(shù)者必須具備豐富的經(jīng)驗(yàn)、正確的解剖知識(shí)以及完美的手術(shù)技巧。

1974年Lichtenstein和Shore開(kāi)始探索無(wú)張力修補(bǔ)術(shù)治療腹股溝疝，自20世紀(jì)90年代補(bǔ)片技術(shù)被引入疝的外科手術(shù)治療以來(lái)，疝外科發(fā)生了徹底的變化，無(wú)論是在開(kāi)放手術(shù)還是腹腔鏡手術(shù)。目前，補(bǔ)片的優(yōu)點(diǎn)已經(jīng)被肯定，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期隨訪的結(jié)果也是這樣〔2〕。腹腔鏡下的各種疝修補(bǔ)只有在腹腔鏡技術(shù)非常成熟的醫(yī)院開(kāi)展，而開(kāi)放的無(wú)張力疝修補(bǔ)已經(jīng)在大多數(shù)二甲醫(yī)院開(kāi)展。無(wú)張力疝修補(bǔ)術(shù)與傳統(tǒng)的開(kāi)放手術(shù)相比，雖然手術(shù)的材料費(fèi)用較高，但術(shù)后復(fù)發(fā)率更低，并發(fā)癥更少，操作簡(jiǎn)單，手術(shù)時(shí)間短，術(shù)后對(duì)患者制約少。無(wú)張力疝修補(bǔ)術(shù)中應(yīng)用的補(bǔ)片材料是聚丙烯單股絲編織網(wǎng)，是一種惰性物質(zhì)，具有良好的組織相容性，容易與機(jī)體組織粘合固定。具有良好的抗感染能力，它還能刺激成纖維母細(xì)胞反應(yīng)，促成大量的成纖維細(xì)胞進(jìn)入補(bǔ)片，增加補(bǔ)片的強(qiáng)度從而增強(qiáng)腹壁的強(qiáng)度。無(wú)張力疝修補(bǔ)手術(shù)要點(diǎn)：在內(nèi)環(huán)口處作一4～5cm的切口，剪開(kāi)腹外斜肌腱膜后，不作廣泛的腹股溝區(qū)游離，找到疝囊，較小的、不完全疝疝囊僅作高位分離不作疝囊頸高位結(jié)扎，大的完全疝做疝囊橫斷，疝內(nèi)容物回納腹腔，遠(yuǎn)端曠置，近端游離縫閉，選用美國(guó)巴德MK（Bard Modified Kugel Hernia Patch）補(bǔ)片，采用頸肩技術(shù)創(chuàng)建腹膜前間隙，植入直徑7.6mm的圓片，縫合腹橫筋膜；精索后方將加強(qiáng)片貼在腹股溝管后壁的腹橫筋膜上固定、展平，逐層縫合切口。

前列腺增生合并腹股溝疝者不解除排尿困難引起持續(xù)腹壓增高的因素，而單純對(duì)腹股溝疝進(jìn)行治療，必定影響?zhàn)扌扪a(bǔ)術(shù)的遠(yuǎn)期效果。同期開(kāi)放手術(shù)增加了老年患者的手術(shù)危險(xiǎn)性。當(dāng)前，外科領(lǐng)域的手術(shù)治療方法已經(jīng)在微創(chuàng)方面發(fā)展迅速。腹部外科應(yīng)用無(wú)張力疝修補(bǔ)治療腹股溝疝和腹腔鏡疝修補(bǔ)治療各型疝已在臨床廣泛應(yīng)用。泌尿外科汽化電切和等離子電切鏡技術(shù)治療前列腺良性增生癥亦收到良好的效果。同時(shí)應(yīng)用上述兩項(xiàng)微創(chuàng)技術(shù)治療前列腺增生癥并發(fā)腹股溝疝可以一次治療兩種老年疾病，減少了手術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)微創(chuàng)技術(shù)的應(yīng)用，對(duì)患者全身機(jī)能影響少，手術(shù)時(shí)間明顯縮短。本組資料顯示兩項(xiàng)微創(chuàng)手術(shù)平均手術(shù)時(shí)間約為85min，與單純進(jìn)行恥骨后前列腺摘除術(shù)手術(shù)用時(shí)相近〔3〕，同比兩種疾病微創(chuàng)手術(shù)方法較傳統(tǒng)開(kāi)放手術(shù)時(shí)間明顯減少。

至于兩種術(shù)式先后問(wèn)題，筆者認(rèn)為應(yīng)該先無(wú)張力修補(bǔ)而后等離子電切術(shù)。原因如下：①疝修補(bǔ)術(shù)是Ⅰ類手術(shù)，而經(jīng)尿道等離子電切術(shù)是下尿路手術(shù)，為Ⅱ類手術(shù)。②無(wú)張力疝修補(bǔ)操作相對(duì)簡(jiǎn)單，而等離子電切術(shù)中發(fā)生并發(fā)癥和意外的情況較多，如電切綜合癥、高血鈉癥、膀胱頸或前列腺包膜穿孔等情況時(shí)通常需要馬上停止手術(shù)操作，密切觀察，影響腹股溝疝的治療。等離子電切的保護(hù)裝置較好，前列腺包膜切穿的機(jī)會(huì)很少；如果采用膀胱低壓狀態(tài)下的電切操作、術(shù)者技術(shù)熟練，電切綜合癥、高鈉血癥、膀胱頸切穿等并發(fā)癥發(fā)生亦會(huì)大大降低。

本文資料表明，采用經(jīng)尿道等離子電切與無(wú)張力疝修補(bǔ)同期進(jìn)行的方法治療前列腺良性增生癥并發(fā)腹股溝疝，術(shù)后疝復(fù)發(fā)、切口感染、術(shù)區(qū)牽扯疼痛、缺血性萎縮等并發(fā)癥未見(jiàn)較傳統(tǒng)開(kāi)放手術(shù)增加，而且兩種微創(chuàng)手術(shù)后患者臥床時(shí)間短、制約少，褥瘡、墜積性肺炎、肺部感染、雙下肢靜脈血栓形成等并發(fā)癥的發(fā)生明顯減少。因此我們認(rèn)為，無(wú)張力疝修補(bǔ)與經(jīng)尿道等離子電切術(shù)同期手術(shù)是一種安全、有效的方法。

參考文獻(xiàn)：

[1] Read RC.疝病學(xué)：歷史 現(xiàn)狀和未來(lái).中國(guó)實(shí)用外科雜志. 2010.7（30）558-561.

電子支付前景范文第3篇

[關(guān)鍵詞] 第三方支付 支付寶 登記備案

在2008年歲末,互聯(lián)網(wǎng)上關(guān)于“支付寶套現(xiàn)”的帖子卻愈炒愈熱。同年年底,中國(guó)社科院報(bào)告警示“支付寶”存在風(fēng)險(xiǎn),認(rèn)為第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付結(jié)算賬戶、提供支付結(jié)算服務(wù),實(shí)際已突破了現(xiàn)有諸多特許經(jīng)營(yíng)的限制,可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利并形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。2009 年3月下旬,銀監(jiān)會(huì)向各大銀行下發(fā)了《關(guān)于“支付寶”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》,矛頭再次直指占據(jù)電子支付主導(dǎo)地位的“支付寶”。4月17日,中國(guó)人民銀行網(wǎng)站上刊登了央行2009年第7號(hào)公告,要求從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)須在2009年7月31日之前按要求進(jìn)行登記備案。當(dāng)各界焦點(diǎn)又一次聚焦支付寶時(shí),所有人都清楚,以支付寶為代表的第三方支付廠商即將迎來(lái)發(fā)展中的重要時(shí)刻,但不是所有人都能弄清楚,他們將面對(duì)的將是急轉(zhuǎn)直下的危機(jī)還是通向輝煌的機(jī)遇。

一、支付寶以及第三方電子支付新領(lǐng)域

(一) 第三方電子支付與支付寶

第三方電子支付,是指基于互聯(lián)網(wǎng),以從事第三方電子支付的非銀行金融機(jī)構(gòu)為網(wǎng)絡(luò)交易中介,為買賣雙方提供線上和線下支付渠道的一種電子支付交易方式。從事第三方電子支付的非銀行金融機(jī)構(gòu)被稱為第三方電子支付廠商,這些廠商的運(yùn)營(yíng)對(duì)解決網(wǎng)上支付的安全和誠(chéng)信問(wèn)題有著重要的意義。

在眾多第三方支付廠商中,支付寶的地位無(wú)疑最為顯著。支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“支付寶”)在成立之初只以淘寶網(wǎng)作為唯一服務(wù)對(duì)象,負(fù)責(zé)解決淘寶網(wǎng)上交易雙方的誠(chéng)信問(wèn)題。2004年9月,支付寶從淘寶中獨(dú)立出來(lái)自立門戶,逐步發(fā)展到不僅面向淘寶和阿里巴巴,更可以為超過(guò)33萬(wàn)商家提供交易服務(wù)的獨(dú)立第三方支付平臺(tái),其服務(wù)領(lǐng)域涵蓋虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票代售等行業(yè),獨(dú)立于買賣雙方和銀行,促進(jìn)了電子商務(wù)的告訴發(fā)展,并擁有極具潛力的消費(fèi)市場(chǎng)。

(二)第三方支付的廣闊前景

據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心2008年6月的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物調(diào)查研究報(bào)告》,在我國(guó)網(wǎng)購(gòu)電子支付各種類別中,支付寶占據(jù)最大比例,占了網(wǎng)購(gòu)電子支付各種類比例的76.2%。

而根據(jù)艾瑞咨詢公司推出的《2008-2009年中國(guó)網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報(bào)告》統(tǒng)計(jì)顯示,目前第三方網(wǎng)上支付交易額占網(wǎng)上支付(包括所有通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的支付,如個(gè)人/企業(yè)的網(wǎng)上銀行支付、銀行與銀行之間的網(wǎng)上支付等)交易

額不足0.1%,與傳統(tǒng)網(wǎng)上支付方式相比,第三方網(wǎng)上支付交易額仍有較大的提升空間。

二、登記備案――危機(jī)或挑戰(zhàn)

央行2009年4月的公告要求從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)須在今年7月31日之前進(jìn)行登記備案,這是央行首次摸底第三方支付業(yè)務(wù)。公告中明確指出支付清算業(yè)務(wù)包括:網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行票據(jù)跨行清算、銀行卡跨行清算。盡管央行指出, 登記的結(jié)果僅作為制定有關(guān)政策的參考依據(jù),不應(yīng)視為或解釋為央行對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)從事的支付清算業(yè)務(wù)做出的行政許可決定。但同時(shí)也表明央行對(duì)第三方支付的監(jiān)管由隱形過(guò)渡到顯性,正式將第三方支付公司納入監(jiān)管體系。而摸底登記的結(jié)果勢(shì)將對(duì)以支付寶為代表的第三方支付公司產(chǎn)生巨大的影響。

(一)支付寶自身缺陷

盡管支付寶將誠(chéng)信作為頭等大事,仍不可避免面臨安全問(wèn)題。因其所提供的服務(wù)與網(wǎng)上銀行有相似之處,一樣可以成為仿冒和攻擊的對(duì)象,從而使交易雙方蒙受損失。此外,支付寶對(duì)于已進(jìn)行支付的商品不再具有資金掌控能力,即,一旦買方為物品付過(guò)款,支付寶便無(wú)法有效保障買家的申請(qǐng)退款權(quán)或賣方資金的流動(dòng)性。

而部分客戶通過(guò)支付寶參與洗錢、套現(xiàn)等一系列違反國(guó)家法律的不良行為,更是給支付寶帶來(lái)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。支付寶的信用等級(jí)僅為一般的商業(yè)信用,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行信用等級(jí),地域各類風(fēng)險(xiǎn)的能力較差,交易雙方暫存在支付寶的資金有可能被支付寶挪用。而靜止在銀行中,支付寶無(wú)權(quán)動(dòng)用的客戶資金仍在生息,這部分巨額利息的去向仍然備受質(zhì)疑。

(二)問(wèn)題的導(dǎo)出

為了保證第三方支付產(chǎn)業(yè)能夠健康并持續(xù)的發(fā)展,上述問(wèn)題就一定要得到有效解決。而監(jiān)管政策從隱形到顯性就成為不可或缺的重要環(huán)節(jié)。為了防范第三方支付市場(chǎng)未來(lái)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),央行和銀監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快出臺(tái)該行業(yè)的相關(guān)管理法規(guī),嚴(yán)格界定和審核第三方支付廠商的從業(yè)資質(zhì)、業(yè)務(wù)流程以及收費(fèi)制度。在電子支付領(lǐng)域,目前我國(guó)只出臺(tái)了《電子支付指引(第一號(hào))》,或許此次摸底可以為千呼萬(wàn)喚的《支付清算組織管理辦法》的出臺(tái)帶來(lái)一絲曙光。

(三)第三方支付的模糊身份

支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司,是一家可以提供代收款、付款功能、退款功能、查詢功能、擔(dān)保功能的非金融機(jī)構(gòu)。這本身卻包含著一個(gè)悖論,一個(gè)從名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、交易規(guī)則都是回避了金融機(jī)構(gòu)的廠商竟然可以提供比較全面的與金融相關(guān)的服務(wù)。超范圍經(jīng)營(yíng)的可能性的存在,加之支付寶龐大的交易規(guī)模以及日益擴(kuò)張的勢(shì)力,使得相關(guān)金融監(jiān)管部門對(duì)以支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)的安全問(wèn)題日益重視,此番摸底即顯示了有關(guān)當(dāng)局整頓規(guī)范第三方支付市場(chǎng)的決心。

三、支付寶的身份界定和未來(lái)前景

在央行的公告中提到,此次登記的主體是“從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)”。可是歷來(lái),對(duì)于第三方支付行業(yè)的身份界定一直沒(méi)有定論。在電子支付公司形成的初期,其曾被認(rèn)定屬于信息技術(shù)公司,而后又被定義為軟件公司、平臺(tái)技術(shù)公司,時(shí)至今日,關(guān)于第三方支付的身份界定更是眾說(shuō)紛紜。

觀點(diǎn)一主張,由于第三方支付公司服務(wù)范圍的日益擴(kuò)大和模糊,而金融服務(wù)的含義也日趨廣泛,可以將第三方支付公司稱之為為金融服務(wù)公司。觀點(diǎn)二則認(rèn)為,“非金融機(jī)構(gòu)”應(yīng)是相對(duì)確切的說(shuō)法,畢竟第三方支付公司目前被央行定義為“支付清算組織”,只是基于互聯(lián)網(wǎng)的線上線下支付平臺(tái),并不能從事借貸款等相關(guān)金融活動(dòng)。

關(guān)于規(guī)范第三方電子支付行業(yè)的諸多猜測(cè),不外乎認(rèn)為應(yīng)制定明確的第三方支付平臺(tái)牌照發(fā)放制度,以建立行業(yè)準(zhǔn)入制度、規(guī)范行業(yè)行為。而發(fā)什么牌照,給誰(shuí)發(fā)牌照才是各方關(guān)注的焦點(diǎn),這也必須以第三方支付公司身份的明確界定為前提。筆者認(rèn)為,第三方支付公司未來(lái)的身份無(wú)疑應(yīng)為非金融機(jī)構(gòu),但卻應(yīng)參照金融行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)管理客戶的資金,以保護(hù)客戶資金安全。同時(shí)筆者深信,第三方支付行業(yè)的發(fā)展將不會(huì)因此而受到局限,相反,假以時(shí)日,第三方電子支付將具有更多可能性,迎來(lái)更大的機(jī)遇。

第一,公司服務(wù)的不斷深層分工,可能會(huì)派生出各種縱深發(fā)展的專門服務(wù),這給予第三方支付更多的潛力。

第二,一直處于零利潤(rùn)甚至負(fù)利潤(rùn)的第三方支付公司將通過(guò)此次摸底和以后的梳理重新洗牌,在確立了科學(xué)的準(zhǔn)入制度和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后,企業(yè)數(shù)量過(guò)多,價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度的現(xiàn)象將有所緩解,一旦度過(guò)寒冬,行業(yè)將迎來(lái)更加溫和的春天。

第三,根據(jù)慣例,國(guó)家對(duì)待新生事物的態(tài)度向來(lái)較為開(kāi)明。作為具有活力的新興產(chǎn)業(yè),監(jiān)管部門將會(huì)基于保護(hù)產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展、保護(hù)從業(yè)者積極性的角度,堅(jiān)持“在發(fā)展中規(guī)范,以規(guī)范促發(fā)展”的審慎的政策監(jiān)管路徑,為依然處于快速發(fā)展期的第三方電子支付行業(yè)提供生機(jī)。

第四,第三方支付公司具有龐大的市場(chǎng)和不可小覷的交易量,是銀行的有效補(bǔ)充。盡管很多問(wèn)題不是一朝一夕可以解決,如第三方支付企業(yè)是否可以進(jìn)入企業(yè)與企業(yè)之間的支付結(jié)算體系,是否可以進(jìn)入證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域,是否可以進(jìn)行信貸等金融業(yè)務(wù)等等,但對(duì)第三方支付行業(yè)的鼓勵(lì)和支持無(wú)疑會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生良好的影響。

總之,對(duì)以支付寶為代表的第三方電子支付公司的摸底仍在進(jìn)行之中,放眼近年來(lái)第三方電子支付行業(yè)迅猛發(fā)展卻缺乏具體監(jiān)管的大環(huán)境,我相信,此次摸底將使央行掌握第三方支付廠商的關(guān)鍵信息,出臺(tái)相應(yīng)有效的管理辦法,以引導(dǎo)第三方支付走入穩(wěn)健良性的軌道上。

參考文獻(xiàn):

[1]中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心《2008年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物調(diào)查研究報(bào)告》

電子支付前景范文第4篇

2010年4月12日，阿里巴巴集團(tuán)宣布，未來(lái)5年，將繼續(xù)向支付寶注資50億元人民幣。這是全球第三方支付領(lǐng)域有史以來(lái)最大的一筆投資，這次注資顯然說(shuō)明了阿里巴巴對(duì)中國(guó)電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展以及線上消費(fèi)市場(chǎng)的信心和期望。

事實(shí)上，第三方支付行業(yè)正在從單純的網(wǎng)購(gòu)工具蛻變成一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的產(chǎn)業(yè)，即將迎來(lái)行業(yè)井噴。盡管前景美好，但是，部分支付廠商之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)、整體產(chǎn)業(yè)鏈的不完善以及很多人關(guān)注的“牌照”問(wèn)題，都給第三方電子支付市場(chǎng)增添了許多不確定因素。

第三方支付行業(yè)的現(xiàn)狀如何?有著怎樣的模式演繹?面臨哪些問(wèn)題?50億注資將會(huì)帶來(lái)什么?

第三方支付市場(chǎng)的現(xiàn)狀

從金融到互聯(lián)網(wǎng)，從線上到手機(jī)再到線下，第三方支付平臺(tái)是近年發(fā)展最為迅猛的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。據(jù)艾瑞《2009～2010年中國(guó)網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2009年，中國(guó)網(wǎng)上支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)5766億元人民幣，相比2008年的2743億元增長(zhǎng)110.2％。為何網(wǎng)上支付交易額能夠得以高速增長(zhǎng)?主要有以下三個(gè)因素：

1　第三方網(wǎng)上支付交易額僅占中國(guó)非現(xiàn)金支付交易額比重的不到0.1％，僅占銀行卡支付交易額的3％左右，滲透率依然較低，有極高的增長(zhǎng)潛力；

2　網(wǎng)上支付安全性和易用性的提高，使第三方支付受到越來(lái)越多的網(wǎng)民青睞，已有用戶的使用黏性進(jìn)一步提高；

3　網(wǎng)上支付平臺(tái)積極而踏實(shí)地深耕應(yīng)用行業(yè)，推動(dòng)電子商務(wù)化和支付便利化進(jìn)程的同時(shí)，也提高了交易規(guī)模。

顯然，網(wǎng)上支付已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)明星行業(yè)，而領(lǐng)軍者支付寶則成為互聯(lián)網(wǎng)最令人期待的新星。緊隨其后的財(cái)付通則采取跟隨策略，將重點(diǎn)發(fā)力的領(lǐng)域集中在航空B2C合銷、航空B2B結(jié)算和企業(yè)資金清結(jié)算上，網(wǎng)絡(luò)游戲強(qiáng)項(xiàng)也得以保持，走出了一條與支付寶的差異化發(fā)展道路。所以，在支付寶和財(cái)付通相對(duì)強(qiáng)勢(shì)的市場(chǎng)格局下，中小平臺(tái)只有差異化競(jìng)爭(zhēng)，從行業(yè)、地區(qū)、用戶等角度考慮分眾，才能實(shí)現(xiàn)突圍。

第三方支付模式演變

歷經(jīng)多年發(fā)展，第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展歷程大概分三個(gè)階段。而每個(gè)階段都會(huì)出現(xiàn)一類新的模式推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展，原有的模式并未退出而是繼續(xù)存留在市場(chǎng)中。

支付網(wǎng)關(guān)模式：這是最基本的第三方在線支付模式。第三方支付廠商是各家商戶和銀行之間連接的“中轉(zhuǎn)站”，能夠有效地提升電子支付連接的效率，并從邏輯架構(gòu)上降低搭建支付系統(tǒng)的成本。但由于其屬于被動(dòng)響應(yīng)的服務(wù)方式，因此其發(fā)展速度受限于應(yīng)用市場(chǎng)的發(fā)展程度。不過(guò)，該模式至今仍在廣泛使用。

信用中介模式：信用中介模式是真正推動(dòng)中國(guó)第三方支付市場(chǎng)發(fā)展的模式，2004年，該模式由支付寶首創(chuàng)，支付寶也快速成為第三方支付市場(chǎng)的絕對(duì)領(lǐng)先者。信用中介模式的價(jià)值在于促成交易，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)交易信用體系一直不健全，而信用中介的模式能夠通過(guò)第三方介入的模式有效解決在線交易中的信任問(wèn)題，真正實(shí)現(xiàn)促成交易。信用中介模式成為第三方在線支付方式的主流，培養(yǎng)了廣泛的使用人群。

便捷支付工具模式：便捷支付工具模式的重點(diǎn)在于工具，即支付賬戶或者電子錢包成為了用戶經(jīng)常使用的具有工具屬性的應(yīng)用之一。便捷支付工具模式有兩個(gè)方面的體現(xiàn)：一是基于互聯(lián)網(wǎng)的支付工具；二是基于手機(jī)客戶端的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。目前支付寶手機(jī)客戶端的累計(jì)下載量已接近千萬(wàn)，手機(jī)支付每天的交易筆數(shù)已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)筆。

盡管現(xiàn)階段信用中介模式以及支付網(wǎng)關(guān)模式仍是市場(chǎng)份額最大的模式，但是，未來(lái)便捷支付工具模式將是第三方支付市場(chǎng)發(fā)展的強(qiáng)勁推動(dòng)力。

第三方支付面臨的問(wèn)題

第三方支付作為電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈融合的環(huán)節(jié)，決定了其特殊的地位。在這里它提供兩個(gè)價(jià)值：營(yíng)銷和信用的價(jià)值。通過(guò)用戶交易的數(shù)據(jù)我們可以看到用戶和商家的交易模式和行為，進(jìn)行更有效的數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷?？梢愿鶕?jù)交易數(shù)據(jù)的積累，來(lái)進(jìn)行信用數(shù)據(jù)庫(kù)的積累，互聯(lián)網(wǎng)由信息的平臺(tái)演變?yōu)橹Ц督灰椎钠脚_(tái)，支付好比信息一樣重要。商戶是產(chǎn)業(yè)鏈中第三方電子支付的直接客戶，是電子支付服務(wù)的購(gòu)買者，多數(shù)中小型商戶沒(méi)有自建支付平臺(tái)的能力，通常會(huì)選擇成本較低的第三方電子支付平臺(tái)。不同行業(yè)對(duì)電子支付的需求程度不同，一些新型的內(nèi)容服務(wù)行業(yè)，如游戲點(diǎn)卡和電子刊物，交易的內(nèi)容是信息化商品，非實(shí)物交易，無(wú)須物流，它們對(duì)電子支付的依賴度更高。沒(méi)有電子支付的支持，這些行業(yè)的發(fā)展將受到極大的限制。

當(dāng)然，第三方支付同樣面臨種種挑戰(zhàn)。不過(guò)，隨著技術(shù)等手段的完善以及與合作方的更緊密合作，這些風(fēng)險(xiǎn)被納入監(jiān)管正軌。但是，想要徹底解決網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)、網(wǎng)銀欺詐、非法套現(xiàn)等問(wèn)題顯然需要更多合作方甚至相關(guān)主管部門的無(wú)隙合作，而這些問(wèn)題同樣也是對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)。

截至2010年3月14日，支付寶用戶數(shù)突破3億，日交易額超過(guò)12億元，日交易筆數(shù)達(dá)到500萬(wàn)筆。以支付寶為例，如何為如此龐大的用戶群提供最佳的用戶體驗(yàn)，如何進(jìn)一步推動(dòng)第三方支付的擴(kuò)展，成為第三方支付市場(chǎng)面臨的又一問(wèn)題。

50億的背后

在一個(gè)業(yè)務(wù)獲得巨大發(fā)展之際再次加大投入，推動(dòng)該業(yè)務(wù)向更基礎(chǔ)服務(wù)的層面進(jìn)化，這方面在阿里巴巴集團(tuán)的戰(zhàn)略布局中已有成功的先例。2008年，阿里巴巴在淘寶網(wǎng)迅猛發(fā)展之際，宣布再向淘寶投入50億元，打造“大淘寶戰(zhàn)略”。此后，淘寶不僅繼續(xù)向消費(fèi)者免費(fèi)，還在完善網(wǎng)購(gòu)誠(chéng)信保障體系、開(kāi)放平臺(tái)、開(kāi)放數(shù)據(jù)、推動(dòng)物流行業(yè)升級(jí)等一系列領(lǐng)域展開(kāi)了大手筆布局。到2009年，淘寶平臺(tái)不僅用戶數(shù)達(dá)到1.7億，交易額突破2000億元，幫助創(chuàng)造了80.88萬(wàn)個(gè)直接且充分就業(yè)機(jī)會(huì)，帶動(dòng)物流、支付、營(yíng)銷等產(chǎn)業(yè)鏈就業(yè)機(jī)會(huì)230.51萬(wàn)個(gè)。這令淘寶已經(jīng)超越了一個(gè)公司的概念，成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)與生活中的新商業(yè)文明典范。

如果結(jié)合阿里巴巴的“大淘寶”計(jì)劃以及全球發(fā)展戰(zhàn)略來(lái)分析，此次阿里巴巴注資支付寶應(yīng)該是基于以下三個(gè)層面的考慮：

完善硬件基礎(chǔ)，推動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展

阿里巴巴旨在打造“B282C”的全產(chǎn)業(yè)鏈電子商務(wù)，而硬件設(shè)施的完善是全產(chǎn)業(yè)鏈電子商務(wù)化的基礎(chǔ)，例如阿里巴巴集團(tuán)對(duì)百世物流及星辰急便的投資，旨在解決物流問(wèn)題；而給予支付寶50億的投資，則針對(duì)資金流的運(yùn)轉(zhuǎn)問(wèn)題，這些舉措都反應(yīng)出阿里巴巴集團(tuán)打造電子商務(wù)硬件基礎(chǔ)的決心和信心。

除硬件基礎(chǔ)外，支付寶作為第三方支付同時(shí)承擔(dān)信用擔(dān)保的功能，在信用仍是電子商務(wù)發(fā)展瓶頸的大環(huán)境下，信用鏈的完善是促進(jìn)電子商務(wù)升級(jí)，尤其是企業(yè)間電子商務(wù)升級(jí)的必需環(huán)節(jié)。而電子商務(wù)的發(fā)展對(duì)拉動(dòng)內(nèi)貿(mào)和內(nèi)需都有較強(qiáng)的刺激作用。

相信50億元的投入將促使整個(gè)網(wǎng)購(gòu)內(nèi)需市場(chǎng)以更快的速度爆發(fā)，這對(duì)于刺激消費(fèi)并且?guī)椭?jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型都將具有深遠(yuǎn)的意義。

幫助中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展見(jiàn)證了很多傳統(tǒng)企業(yè)特別是中小企業(yè)通過(guò)電子商務(wù)實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型和升級(jí)。例如，麥包包這家原本從事箱包代工的企業(yè)抓住電子商務(wù)發(fā)展的機(jī)遇，轉(zhuǎn)型網(wǎng)路銷售，并打造了自己的網(wǎng)絡(luò)品牌。期間，支付寶不僅為麥包包提供了基礎(chǔ)的支付服務(wù)，還以自身打造的誠(chéng)信體系幫助麥包包贏得消費(fèi)者的信任。2007年11月21日麥包包與支付寶合作，2008年12月的調(diào)查顯示，麥包包的成交率上升至0.8％。從2007年到2009年，麥包包網(wǎng)站的年銷售額已經(jīng)超過(guò)千萬(wàn)。

電子商務(wù)將是中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，在信息時(shí)代獲取全新競(jìng)爭(zhēng)力的核心方向。50億投資將進(jìn)一步完善電子商務(wù)支付服務(wù)，幫助中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，幫助消費(fèi)者享受到信息化帶來(lái)的便利，推動(dòng)支付寶為更多有意從事互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的公司提供更好的服務(wù)。

順應(yīng)支付行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

支付行業(yè)存在的三大趨勢(shì)：一是應(yīng)用行業(yè)的拓展和深耕；二是終端的多元化；三是支付的全球化。順應(yīng)這幾大趨勢(shì)，需要第三方支付公司投入更多的精力和財(cái)力，例如人才的引進(jìn)，設(shè)備的升級(jí)以及市場(chǎng)的拓展等。對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)，其背靠淘寶、阿里巴巴等電子商務(wù)網(wǎng)站龐大的用戶群，以上三方面的發(fā)展都具有天然優(yōu)勢(shì)，尤其是全球化布局方面，支付工具走出去與走進(jìn)來(lái)的進(jìn)程將隨著電子商務(wù)全球化進(jìn)程的加快而受益。

阿里巴巴集團(tuán)的這筆投資將把支付寶推向更深入的市場(chǎng)層次，并在阿里巴巴力推的“新商業(yè)文明”理念建設(shè)中承擔(dān)基礎(chǔ)構(gòu)建的作用。在未來(lái)的發(fā)展路徑中，支付寶有可能會(huì)成為一個(gè)更具市場(chǎng)空間和想象力的支付服務(wù)提供者――從電子商務(wù)領(lǐng)域，到公共服務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)而成為拉動(dòng)消費(fèi)的中堅(jiān)力量，并為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和生活服務(wù)。

這筆投資必然帶來(lái)史無(wú)前例的變革。這場(chǎng)變革，勢(shì)必改變目前線上貿(mào)易消費(fèi)形態(tài)，加速“超安全”、“超便捷”、“全覆蓋”、“低成本”新消費(fèi)時(shí)代的到來(lái)。

中國(guó)電子支付的市場(chǎng)態(tài)勢(shì)

回顧市場(chǎng)表現(xiàn)，中國(guó)電子支付市場(chǎng)前進(jìn)的動(dòng)力主要來(lái)自三個(gè)方面：業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)、政策法規(guī)體系。同時(shí)，市場(chǎng)的發(fā)展也相應(yīng)呈現(xiàn)出三大態(tài)勢(shì)：

網(wǎng)銀與第三方支付業(yè)務(wù)相互滲透

在電子支付市場(chǎng)發(fā)展初期，網(wǎng)銀的電子支付基礎(chǔ)地位明確，第三方支付則作為上層應(yīng)用，主要面向電子商務(wù)個(gè)人用戶，而支付渠道也主要以互聯(lián)網(wǎng)為主。

通過(guò)電子支付市場(chǎng)在過(guò)去一年的表現(xiàn)不難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)銀功能正愈發(fā)完善，交易性質(zhì)的網(wǎng)上支付服務(wù)也逐漸納入到網(wǎng)銀的重點(diǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)中。此外，手機(jī)網(wǎng)銀這一新興渠道的推廣力度也有所加強(qiáng)。第三方支付則一改上層應(yīng)用形態(tài)，“向下扎根”，通過(guò)郵政、手機(jī)、POS終端等渠道支持用戶充值，并將業(yè)務(wù)延伸到各行業(yè)，為企業(yè)提供支付解決方案，并逐漸覆蓋個(gè)人生活的方方面面。

網(wǎng)銀和第三方支付的合作關(guān)系將融入更多的競(jìng)爭(zhēng)元素，雙方均將進(jìn)一步延伸業(yè)務(wù)，更多地去貼近廣大用戶。網(wǎng)銀將進(jìn)一步拓展網(wǎng)上支付、生活繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取更多的電子商務(wù)網(wǎng)站、商戶以及行業(yè)企業(yè)；而第三方支付則將進(jìn)一步拓展充值渠道，業(yè)務(wù)也將向日常生活以及信貸、保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)冉鹑陬I(lǐng)域延伸。

支付工具與商務(wù)平臺(tái)結(jié)合愈發(fā)緊密

由于用戶的根本目的是商務(wù)交易流程的電子化，而電子支付是完善電子交易流程中的重要環(huán)節(jié)，卻非基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。所以，如果網(wǎng)上的信息渠道尚未打通，實(shí)現(xiàn)電子支付則無(wú)從談起。目前中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)快速發(fā)展，但仍舊有廣大的商戶、企業(yè)沒(méi)有搭建起基本的電子商務(wù)平臺(tái)，存在巨大的電子商務(wù)需求缺口。因此，銀行和第三方支付廠商不再局限于電子支付服務(wù)，而應(yīng)提供一站式電子商務(wù)解決方案，或者聯(lián)合電子商務(wù)解決方案提供商，幫助客戶建立起完善的電子商務(wù)平臺(tái)，最終實(shí)現(xiàn)交易的全面電子化。其中，以支付寶為代表的廠商則可能憑借集團(tuán)資源、自身電子商務(wù)平臺(tái)以及較為完整的解決方案，進(jìn)一步擴(kuò)大在第三方支付領(lǐng)域內(nèi)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

網(wǎng)銀平臺(tái)互聯(lián)，消除壁壘，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管

央行將在2010年6月之前建立網(wǎng)上銀行互聯(lián)平臺(tái)。屆時(shí)，用戶登錄任何一家網(wǎng)銀，都可查詢其他行的自身賬戶信息，操作包括其他銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)在內(nèi)的大多數(shù)業(yè)務(wù)，不會(huì)再因?yàn)槭褂貌煌l(fā)卡行的卡而使業(yè)務(wù)范圍受限。網(wǎng)銀賬戶的“一對(duì)多”將大大刺激用戶使用網(wǎng)銀的積極性和活躍度，尤其是高速發(fā)展的個(gè)人網(wǎng)銀用戶。此外，此舉也給業(yè)務(wù)實(shí)力相對(duì)較弱的中小銀行、地方性銀行帶來(lái)機(jī)會(huì)，拓展網(wǎng)銀用戶。而網(wǎng)銀的業(yè)務(wù)資源共享、安全保障和簡(jiǎn)化操作也將成為未來(lái)幾年各銀行和相關(guān)服務(wù)商的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。

電子支付前景范文第5篇

(訊)“未來(lái)5至10年，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)會(huì)逐步取代PC互聯(lián)網(wǎng)，那么移動(dòng)支付也會(huì)取代PC支付?！泵鎸?duì)當(dāng)前第三方支付市場(chǎng)被PC支付橫行的現(xiàn)狀，錢袋寶執(zhí)行董事孫江濤接受《國(guó)際金融報(bào)》記者專訪時(shí)表示，在移動(dòng)支付規(guī)模不斷擴(kuò)大過(guò)程中，還將為行業(yè)相關(guān)企業(yè)提供更多的創(chuàng)新機(jī)會(huì)。

易觀智庫(kù)日前的《國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)年度綜合報(bào)告2011》顯示，2011年移動(dòng)支付用戶有望達(dá)到2.2億戶，市場(chǎng)收入規(guī)模將增長(zhǎng)78.8%，達(dá)到52.4億元，2013年則有望突破200億元，達(dá)到235.1億元。龐大的數(shù)據(jù)也表明了未來(lái)手機(jī)支付市場(chǎng)前景不可限量，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，第三方支付企業(yè)的服務(wù)正逐漸由PC轉(zhuǎn)移到手機(jī)終端。在移動(dòng)支付領(lǐng)域，銀行、電信運(yùn)營(yíng)商、終端廠商、互聯(lián)網(wǎng)門戶和大型商業(yè)企業(yè)都在加緊布局。

然而，目前移動(dòng)支付市場(chǎng)相對(duì)PC支付市場(chǎng)的規(guī)模較弱，其中很重要的原因是消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付的安全性存在顧慮。孫江濤認(rèn)為，“中國(guó)是跳過(guò)信用卡時(shí)代直接進(jìn)入了電子支付時(shí)代，目前中國(guó)的電子支付市場(chǎng)并不比歐美市場(chǎng)落后，并不是說(shuō)中國(guó)的移動(dòng)支付技術(shù)更先進(jìn)，而是中國(guó)的移動(dòng)支付模式并非完全依靠信用支付?！彼f(shuō)，中國(guó)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管比較嚴(yán)格，從技術(shù)創(chuàng)新上也不會(huì)存在太多復(fù)雜的衍生品，可以把風(fēng)險(xiǎn)控制到最小。

資料顯示，目前中國(guó)擁有超9億的手機(jī)用戶規(guī)模，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的快速發(fā)展，使得移動(dòng)支付的發(fā)展前景為各界所看好。因此，移動(dòng)支付市場(chǎng)也成為多家第三方支付公司爭(zhēng)奪的“香餑餑”。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，孫江濤表示，未來(lái)幾年，錢袋寶仍然堅(jiān)持在移動(dòng)支付平臺(tái)上提供一些細(xì)分的產(chǎn)品和服務(wù)，主要以大額支付為主，小額支付為輔。而合作伙伴仍將以銀行為主，同時(shí)也會(huì)與一些省級(jí)運(yùn)營(yíng)商合作。(來(lái)源：《國(guó)際金融報(bào)》)