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如何做理財(cái)規(guī)劃范文第1篇

摘 要 伴隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，財(cái)務(wù)管理整體水平關(guān)系到企業(yè)整體發(fā)展，很大程度上影響了企業(yè)市場競爭力，尤其對于大中型企業(yè)來說，更為重要。會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作作為企業(yè)財(cái)務(wù)工作的前提和基礎(chǔ)，對建立規(guī)范的會(huì)計(jì)工作秩序，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平的提高具有極大的促進(jìn)作用，應(yīng)得到有效重視。本文就如何提高會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范化在財(cái)務(wù)管理中的作用作簡要的分析、探討。

關(guān)鍵詞 會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范 財(cái)務(wù)管理 作用 措施

在新形勢下，做好會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作對改善企業(yè)經(jīng)營管理、提升企業(yè)市場競爭力具有重要意義。隨著市場競爭的不斷加劇，企業(yè)為更好的適應(yīng)市場需求，要不斷獲得客觀、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息，還應(yīng)對財(cái)務(wù)信息進(jìn)行分析、研究，從而發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題，不斷提升企業(yè)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作和信息準(zhǔn)確、規(guī)范和及時(shí)是確保會(huì)計(jì)信息準(zhǔn)確的重要保障，也是實(shí)現(xiàn)企業(yè)運(yùn)行規(guī)范化、決策科學(xué)化重要手段之一。此外，強(qiáng)化會(huì)計(jì)信息基礎(chǔ)工作能夠有效的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范及風(fēng)險(xiǎn)控制。這是財(cái)務(wù)管理制度及內(nèi)部控制制度落實(shí)的根本要求，現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展要不斷對風(fēng)險(xiǎn)的防范及控制，這也是企業(yè)長期穩(wěn)定的發(fā)展的根本保障。

一、現(xiàn)代企業(yè)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的現(xiàn)狀及問題

（一）崗位人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)較低

大多數(shù)企業(yè)會(huì)計(jì)人員不能及時(shí)更新業(yè)務(wù)知識(shí)，責(zé)任心不足。近幾年，我國出臺(tái)了一系列財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度相關(guān)的政策法規(guī)，涉及知識(shí)面較為廣泛，大多數(shù)企業(yè)會(huì)計(jì)管理人員不能有效學(xué)習(xí)新的政策法規(guī)，更新自身業(yè)務(wù)知識(shí)。尤其是小企業(yè)中的財(cái)務(wù)人員，往往是兼職人員負(fù)責(zé)定期做賬，同時(shí)兼顧幾家企業(yè)，工作內(nèi)容繁多，會(huì)計(jì)核算的規(guī)范性及準(zhǔn)確性得不到保證。同時(shí)，部分企業(yè)還存在財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人不具備會(huì)計(jì)師資格，業(yè)務(wù)能力差，崗位任命及交接過程手續(xù)辦理不齊全，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)都有漏洞，一人多崗等問題，嚴(yán)重影響了會(huì)計(jì)工作的規(guī)范性、準(zhǔn)確性和及時(shí)行。有些企業(yè)管理層對會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作不重視，財(cái)務(wù)人員待遇偏低，導(dǎo)致財(cái)務(wù)人員缺乏責(zé)任心，不利于企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）配套制度有待完善

企業(yè)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作制度不完善，主管部門監(jiān)督檢查工作不到位。企業(yè)會(huì)計(jì)制度是企業(yè)各項(xiàng)工作開展的重要基礎(chǔ)，也為各項(xiàng)工作開展提供了有效的制度依據(jù)。因此，會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的開展與規(guī)范制度有著密切的聯(lián)系。我國大多數(shù)企業(yè)忽視了會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的重要性，致使企業(yè)不能建立符合企業(yè)管理需要的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范的配套制度。同時(shí)，企業(yè)相關(guān)主管部門對企業(yè)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作監(jiān)督、檢查工作不到位，放任會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作開展，導(dǎo)致企業(yè)對會(huì)計(jì)核算工作程序的完善、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)制度的規(guī)范存在較大缺失，嚴(yán)重影響了企業(yè)財(cái)務(wù)工作的開展。

（三）會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作缺乏重視

在實(shí)際財(cái)務(wù)工作中，對會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作重要性認(rèn)識(shí)不足。會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作在企業(yè)經(jīng)營決策中不能引起有效重視，這就造成我國多數(shù)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)忽視了會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的重要性，嚴(yán)重制約了企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。分析其分本原因，一方面是由于會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作對企業(yè)發(fā)展的影響不能迅速顯現(xiàn)，使得企業(yè)對財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門及會(huì)計(jì)人員重視程度不足，在設(shè)備及人員配備方面存在較大不足。

（四）會(huì)計(jì)核算不規(guī)范

基本會(huì)計(jì)核算規(guī)范性得不到保證。按照企業(yè)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，企業(yè)確定會(huì)計(jì)核算憑證、登記會(huì)計(jì)賬簿、編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表時(shí)，必須以實(shí)際發(fā)生的經(jīng)濟(jì)事實(shí)為依據(jù)，在實(shí)際財(cái)務(wù)工作中，很多單位為簡化會(huì)計(jì)核算手續(xù)，在會(huì)計(jì)科目及會(huì)計(jì)賬簿設(shè)置時(shí)，不能嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度的相關(guān)規(guī)定，不能嚴(yán)格有效規(guī)范經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)原始憑證審核工作，報(bào)表登記的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與賬目也存在出入，資金收付缺乏有效監(jiān)督，財(cái)務(wù)資料完整性、安全性無法保障。許多重要問題的發(fā)生就在于單位會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作混亂,由于會(huì)計(jì)核算不規(guī)范甚至為某些企業(yè)管理人員逃稅、貪污等不法行為打開方便之門，不僅削弱了會(huì)計(jì)監(jiān)督職能的發(fā)揮, 而且也使內(nèi)部財(cái)務(wù)收支處于失控狀態(tài), 不利于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范及風(fēng)險(xiǎn)控制，給一些不法之徒以可乘之機(jī), 給國家和企業(yè)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。這些問題都在一定程度上影響了會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作程序的執(zhí)行，嚴(yán)重影響和干擾了會(huì)計(jì)工作秩序，不利于企業(yè)整體經(jīng)營管理和長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、嚴(yán)格實(shí)施會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范化，不斷提高財(cái)務(wù)管理水平

（一）加強(qiáng)對基礎(chǔ)崗位人員的教育、培訓(xùn)

企業(yè)應(yīng)全面加強(qiáng)人員管理，充分調(diào)動(dòng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員學(xué)習(xí)積極性，及時(shí)學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，更新自身業(yè)務(wù)知識(shí)。企業(yè)還應(yīng)鼓勵(lì)員工進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)及考試，在培訓(xùn)及資格考試中不斷得到提升和鍛煉。加強(qiáng)對財(cái)務(wù)人員的引導(dǎo)，鼓勵(lì)員工學(xué)習(xí)和掌握《會(huì)計(jì)法》、《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》相關(guān)知識(shí)，為會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的開展提供理論保證，加強(qiáng)人員招聘及人員考核，注重人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的提升，不斷加強(qiáng)員工責(zé)任心培養(yǎng)，不斷強(qiáng)調(diào)會(huì)計(jì)原始憑證制定、審核等工作的重要性。

（二）強(qiáng)化、提高會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范化意識(shí)

相較于其他類型工作，規(guī)范性對企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作具有較大的影響，因此，企業(yè)應(yīng)不斷強(qiáng)化規(guī)范意識(shí)，加強(qiáng)對企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的重視程度。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)作為企業(yè)最高決策者，應(yīng)全面關(guān)注企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的開展，破除傳統(tǒng)觀念，改變原有機(jī)械記賬的觀念，充分認(rèn)識(shí)到會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作對現(xiàn)代企業(yè)管理的重要性。將會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化作為企業(yè)內(nèi)部控制的重要組成部分，并作為企業(yè)管理的重要內(nèi)容，有利于企業(yè)科學(xué)決策。這就要求企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)加大對會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的投入，提供先進(jìn)設(shè)備，加大人才培養(yǎng)力度，提高財(cái)務(wù)人員職業(yè)道德水平和業(yè)務(wù)能力，不斷為企業(yè)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范化工作創(chuàng)造良好條件，保證其順利開展。

（三）制定合理、完善的會(huì)計(jì)工作規(guī)范制度與內(nèi)部審計(jì)機(jī)制

為全面保障企業(yè)會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性及規(guī)范性，企業(yè)管理人員應(yīng)在強(qiáng)化會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的同時(shí)制定合理、完善的會(huì)計(jì)工作規(guī)范制度，并進(jìn)行嚴(yán)格執(zhí)行。不斷修訂并完善以往的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范制度，及時(shí)變更會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，制定相應(yīng)規(guī)定，全面規(guī)范并完善會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作制度，還要對工作權(quán)限職責(zé)進(jìn)行合理明確，已明確經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，有利于落實(shí)企業(yè)內(nèi)部控制制度，堵塞管理漏洞，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，建立并完善企業(yè)監(jiān)督審查機(jī)構(gòu)及制度，定期開展監(jiān)督檢查工作，保證會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的規(guī)范化管理。只有加強(qiáng)監(jiān)督檢查工作，才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，審計(jì)部門才能以此為依據(jù)進(jìn)行內(nèi)部控制制度的規(guī)范和完善，為企業(yè)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作提供制度保證，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的制度缺失，要設(shè)專門的負(fù)責(zé)人進(jìn)行整改，有效貫徹審核監(jiān)督制度文件，從根本上保證會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的準(zhǔn)確性及真實(shí)性，推動(dòng)企業(yè)科學(xué)、全面、可持續(xù)的發(fā)展。

（四）規(guī)范會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)

企業(yè)在經(jīng)營管理過程中，要不斷規(guī)范企業(yè)會(huì)計(jì)行為，將其落實(shí)到企業(yè)日常工作中，并嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作。企業(yè)在日常經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)往來中應(yīng)使用規(guī)范的原始單據(jù)，嚴(yán)防弄虛作假，營私舞弊，保證原始憑證信息的準(zhǔn)確性及完整性。還應(yīng)不斷完善報(bào)批及工作程序制度，明確經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)工作人員的相關(guān)責(zé)任，明確獎(jiǎng)懲措施，防范工作人員的瀆職行為，確保會(huì)計(jì)資料的真實(shí)性及完整性。財(cái)務(wù)人員只有以準(zhǔn)確的原始憑證及記賬憑證為基礎(chǔ)，進(jìn)行賬簿登記，才能從根本上保證會(huì)計(jì)資料的準(zhǔn)確性及賬務(wù)資料的相互一致。

三、結(jié)束語

綜上所述，企業(yè)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作不僅是企業(yè)會(huì)計(jì)工作的基礎(chǔ)，也是會(huì)計(jì)工作及各項(xiàng)業(yè)務(wù)前提，其目的是為企業(yè)提供準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的會(huì)計(jì)資料，有利于企業(yè)管理層和其他方面會(huì)計(jì)資料使用者的科學(xué)決策。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及各項(xiàng)改革的深入開展，企業(yè)只有不斷強(qiáng)化會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，才能將基礎(chǔ)工作與企業(yè)自身環(huán)境及行業(yè)發(fā)展相結(jié)合，才能從根本上保證企業(yè)經(jīng)營管理及企業(yè)決策的正確性，防范管理風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

如何做理財(cái)規(guī)劃范文第2篇

子女保險(xiǎn)，保障優(yōu)先

有一份保障，是做理財(cái)規(guī)劃的有力基礎(chǔ)，可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)有一筆應(yīng)急金及時(shí)給付，而無需動(dòng)用投資或儲(chǔ)蓄。在子女保險(xiǎn)規(guī)劃中，筆者的建議是父母及子女都要有所保障。現(xiàn)在的主流意見是先保家里的經(jīng)濟(jì)支柱再管孩子，大人有了保障就相當(dāng)于孩子有了保障。如果理財(cái)師這么說，表明他們對風(fēng)險(xiǎn)的理解不深入。

所謂風(fēng)險(xiǎn)，是指：（1）是否發(fā)生不確定；（2）發(fā)生時(shí)間不確定；（3）發(fā)生后造成的損失不確定。這指的是個(gè)體，對于家庭來說，還要加上一條就是：發(fā)生在誰身上不確定。因此子女教育金規(guī)劃中的風(fēng)險(xiǎn)管理，是家庭中每個(gè)成員的風(fēng)險(xiǎn)管理，不單單是只考慮父母。只不過在具體的規(guī)劃中，每個(gè)家庭成員所規(guī)劃的項(xiàng)目與保險(xiǎn)金額不同罷了。所以，如果預(yù)算沒那么充裕，就讓每一個(gè)家庭成員有一個(gè)起碼的保障。

就子女而言，保障項(xiàng)目中應(yīng)包含意外險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。這樣建議，是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動(dòng)，自我保護(hù)意識(shí)和能力較差，溺水、中毒、動(dòng)物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經(jīng)成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。另外，兒童身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，特別是近年來重大疾病逐漸呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。因此，兒童保險(xiǎn)一定要保障優(yōu)先。

意外險(xiǎn)

兒童對新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險(xiǎn)的意識(shí)等特點(diǎn)，決定了意外傷害事故較其他人群高。該類保險(xiǎn)可以積極防范兒童成長過程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，而且這種保險(xiǎn)普遍價(jià)格不貴，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種。

意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)

屬于意外險(xiǎn)中的一個(gè)細(xì)分。與意外險(xiǎn)不同，意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)是解決因意外傷害所造成的醫(yī)療費(fèi)用，通常情況下100元以內(nèi)是免賠的。通俗地說，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)就是小意外的醫(yī)療保障，如意外受傷需要看門診住院的費(fèi)用可以報(bào)銷。

住院醫(yī)療險(xiǎn)

兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高。普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動(dòng)輒住院。在大中城市，急性肺炎治療費(fèi)用大體在3000～5000元；支氣管炎，住院3～5天，也得花費(fèi)3000元左右。積累下來，花費(fèi)不小。補(bǔ)充住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)是有必要的，孩子萬一生病住院，大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷。

重疾險(xiǎn)

重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。由于家居污染，空氣污染，環(huán)境污染日益嚴(yán)重，少兒重疾的發(fā)病率也在上升。據(jù)廣州市最新統(tǒng)計(jì)，14歲以下兒童惡性腫瘤發(fā)病率為19/100000。其中白血病是“第一殺手”。據(jù)了解，治愈一例白血病兒童，平均需要3.5～5年時(shí)間，花費(fèi)至少15萬～30萬元。合理選擇保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。

壽險(xiǎn)

如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)（如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)），累計(jì)保額不要超過10萬元，超過的部分即便付了保費(fèi)也無效（重大疾病險(xiǎn)的重疾賠付除外），這是保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。

對于少兒保險(xiǎn)種類的選擇，不同的家庭，不同經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭應(yīng)有所不同。經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的，可以選擇兒童意外險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)以及住院醫(yī)療險(xiǎn)。這3種險(xiǎn)大多為消費(fèi)型，價(jià)格便宜。經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可的，可以外加兒童重大疾病保險(xiǎn)及壽險(xiǎn)，這類多為儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，少兒時(shí)期買，價(jià)格也不會(huì)太貴。如果以上幾個(gè)項(xiàng)目在購買時(shí)都包含在內(nèi)，在少兒保險(xiǎn)的項(xiàng)目上就相對完整了。至于保險(xiǎn)金額及產(chǎn)品形態(tài)上，消費(fèi)者就可以根據(jù)自己的想法而定了。保險(xiǎn)金額上，如果風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，可能覺得重大疾病保險(xiǎn)30萬元才夠，但也有人覺得5萬元足矣。還要問自己：產(chǎn)品形態(tài)上選擇分紅型還是萬能型？保障是階段型的還是終身型的？交費(fèi)年期是短期的還是長期的？如此規(guī)劃，可以遠(yuǎn)離被推銷的煩惱。

教育金規(guī)劃是關(guān)鍵

十年樹木，百年樹人。教育對每個(gè)人、每個(gè)家庭和整個(gè)社會(huì)來說都意義重大。隨著人們對教育重視程度和教育成本的逐年提高，教育金已經(jīng)成為很多家庭的主要支出之一。如何籌備足夠的教育金以讓子女能夠接受良好的教育，是眾多家長關(guān)注的問題。

教育金規(guī)劃具有三大特點(diǎn)：一是不可取消。每個(gè)孩子都有受教育的權(quán)利，這也是做父母的義務(wù)，所以孩子一定要上學(xué)。二是不可延后。孩子到歲數(shù)就要上學(xué)，不能到時(shí)候說：“孩子啊，你爸錢還在股市里面套著，等解了套咱們再上學(xué)”。同樣的話，對學(xué)校說也沒用。三是不可降低。孩子本來有著很好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，同樣要是因?yàn)楦鞣N的經(jīng)濟(jì)問題或者暫時(shí)拿不出來，豈不是耽誤了孩子的一生。

鑒于教育金所具有的特點(diǎn)，合理規(guī)劃顯得必不可少，需要遵循提前規(guī)劃、專款專用、保值增值、風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，以保證教育金的安全。

2種規(guī)劃方式

教育金的籌備是一個(gè)投資積累的過程。家長需要在名目繁多的可選項(xiàng)目下，結(jié)合自身情況，制定出最適合自己的金融工具。

基于安全性、現(xiàn)金性的需要，可以用銀行、保險(xiǎn)等去儲(chǔ)備基礎(chǔ)教育金，不求收益多高，只求到時(shí)候能讓孩子有一個(gè)確定的高等教育，這部分屬于基礎(chǔ)教育金規(guī)劃。

基于收益性考慮，或者希望將來孩子出國留學(xué)，需要資金量龐大，可以用基金、股票、信托等投資方式完成，這部分屬于品質(zhì)教育金規(guī)劃。

4個(gè)步驟

制定基礎(chǔ)教育金計(jì)劃是一個(gè)專業(yè)的過程。它不僅需要家長全面考量目前的情況，還需要根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)與信息，預(yù)測出十幾年，并為此制定規(guī)劃，持之以恒。

如何做理財(cái)規(guī)劃范文第3篇

需要幫助林楓研究一下他的兩只基金如何，是否值得長期堅(jiān)持定投？

需要給林楓的養(yǎng)老保險(xiǎn)做個(gè)診斷，看他買的養(yǎng)老保險(xiǎn)是否適合他；如果進(jìn)行大病和意外保險(xiǎn)，該如何規(guī)劃？

他想婚后購車，該如何做？

26歲的林楓2009年在職業(yè)大專數(shù)控機(jī)械專業(yè)畢業(yè)后，就進(jìn)入安徽三線城市的一家國企工作。每個(gè)月扣了“五險(xiǎn)一金”，他能拿到3200元的工資，平時(shí)每個(gè)月700元生活費(fèi)，剩下的錢，都會(huì)做一個(gè)比較細(xì)致的規(guī)劃。

去年12月，他開始進(jìn)行股票型基金定投，每只基金每月定投500元。銀河行業(yè)目前的市值2301元，南方醫(yī)藥1454元。林楓還購買了一份10年期的陽光保險(xiǎn)的富貴金升分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年5023.4元。每年做定期體檢，費(fèi)用在1400元。

“我每個(gè)月有400元的住房公積金，現(xiàn)在大概有8000多元，計(jì)劃取出來買貨幣基金。刨去定投基金，每個(gè)月生活結(jié)余基本上都會(huì)買貨幣基金。貨幣基金收益率還不錯(cuò)，比放在銀行好多了。”目前林楓的貨幣基金已經(jīng)有20000元，還有定期存款12000元。

目前，擺在林楓面前的主要是結(jié)婚這件大事。林楓和女朋友已經(jīng)相處兩年多了，預(yù)計(jì)明后年就要結(jié)婚。在當(dāng)?shù)兀蟹饺⑾眿D，需要給女方10萬元的禮金，這是一筆不小的數(shù)目。

唯一讓林楓稍感輕松的事，是他早早買了房子，購房的首付款是林楓和母親湊的，幾位親戚也支援了一些，目前貸款已經(jīng)還清。現(xiàn)今，80平米的房子在當(dāng)?shù)貎r(jià)值36萬元左右。外婆和母親都有退休金，現(xiàn)在還不需要自己照顧，自己結(jié)婚時(shí)，母親和外婆還要支援他。

林楓為了省錢，結(jié)婚不想擺酒席，又怕對方父母不同意，這讓他比較苦惱，倍感有壓力。當(dāng)?shù)囟Y節(jié)很多，辦酒席花費(fèi)比較大，結(jié)婚有可能把林楓幾年的積蓄全部用完。

林楓計(jì)劃在結(jié)婚后，購買一輛價(jià)值10萬元的汽車，并考慮購買大病險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)，一年可承受的費(fèi)用在7000元左右。

他希望理財(cái)師能給出一套整體的規(guī)劃方案，自己好有計(jì)劃地執(zhí)行起來。

保障規(guī)劃：考慮消費(fèi)型的定期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

劉啟斌 恒安標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)規(guī)劃師 何佳琪 上海凱石財(cái)富理財(cái)經(jīng)理

劉啟斌：我不太建議年輕人的第一份保險(xiǎn)買的是養(yǎng)老險(xiǎn)，因?yàn)閷τ趥€(gè)人而言，越難買的保險(xiǎn)一定要盡早買。何為“越難買”？人的身體健康會(huì)隨著年齡的增加而下降，保險(xiǎn)公司的保障險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)隨著客戶年齡增加和健康指數(shù)的下降而發(fā)生變化， “越難買”保險(xiǎn)指的就是健康險(xiǎn)。

林楓如今在事業(yè)和家庭方面的壓力都存在，應(yīng)優(yōu)先在健康險(xiǎn)上下功夫，而不應(yīng)在養(yǎng)老險(xiǎn)上做太多文章，占用資金。建議林楓考慮消費(fèi)型的定期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，除省錢外，還能有效運(yùn)用保險(xiǎn)公司的杠桿化，轉(zhuǎn)嫁個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)用控制在一個(gè)月工資320 0元之內(nèi)即可。

何佳琪理財(cái)師：林楓目前購買的這款產(chǎn)品為陽光人壽最新研發(fā)的年金理財(cái)計(jì)劃，由主險(xiǎn)“富貴金升年金保險(xiǎn)分紅型”和附險(xiǎn)“附加財(cái)富賬戶年金保險(xiǎn)C款萬能型”組合而成，兼具年金與萬能險(xiǎn)雙重優(yōu)勢。

主險(xiǎn)富貴金升年金的保障功能包括：在拿到保單后10天，客戶即可獲得第一筆生存年金，等值于基本保險(xiǎn)金額30%。也就是針對林先生的保額，每年均可獲得1507元的生存年金，年年不斷，直到10年到期，再返還100%所交保費(fèi)。同時(shí)，主險(xiǎn)還非常人性化地增加了針對投保人的保費(fèi)豁免保障功能，若投保人在交費(fèi)期間，因意外導(dǎo)致身故或全殘，免交后期所有未交保費(fèi)，本保險(xiǎn)合同利益不受影響，返還照領(lǐng)，分紅照拿。

附加險(xiǎn)的功能則主要在于財(cái)富增值。每年給付的生存年金、紅利以及首期追加保費(fèi)，都自動(dòng)且免費(fèi)進(jìn)入萬能險(xiǎn)理財(cái)賬戶，享受日復(fù)利、月結(jié)息的復(fù)利增值收益，該賬戶提供行業(yè)內(nèi)最高的保底收益2. 5%，且前5年預(yù)期收益率不低于5%。

同時(shí)，任何時(shí)候，只要客戶需要用錢，可隨時(shí)從賬戶中自由領(lǐng)取，方便靈活，保單持續(xù)有效。保險(xiǎn)責(zé)任主要包括身故或滿期時(shí)，返還個(gè)人賬戶價(jià)值所有資金。同時(shí)滿足在保險(xiǎn)期滿時(shí)，滿期保險(xiǎn)金受益人可以申請年金轉(zhuǎn)換的需求。

所以，從保值角度來看，林先生所購買的保險(xiǎn)還是適合持有的，但是客戶除了這份保險(xiǎn)之外，沒有為自己配置任何其他的重大疾病險(xiǎn)。針對林先生的情況，給出如下方案：

建議配置工銀安盛―御立方保障計(jì)劃。首先，它作為一款重疾險(xiǎn)，投保之后，客戶能享有3次重大疾病保險(xiǎn)金。同時(shí)，若被保險(xiǎn)人不幸首次被診斷患有符合合同約定的重大疾病，將被免予收取從此病確診之日起的剩余保單年度御立方保險(xiǎn)計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)。其次，保障范圍廣泛，保障40種重大疾病。

測算如下：林先生今年26周歲，為自己購買了保額為20萬元的工銀安盛人壽“御立方”保障計(jì)劃，保障至林先生年滿8 8周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)合同周年日。

林先生選擇3 0年交費(fèi)，年交保險(xiǎn)費(fèi)5，376元（交費(fèi)金額在客戶可承受范圍內(nèi)）。

林先生可獲得的保單利益如下：

情況一，若林先生不幸發(fā)生重大疾病，首次將獲得20萬元的保險(xiǎn)金以及累積周年紅利。若不幸再次發(fā)生重大疾病，除了之后的保費(fèi)豁免之外，仍可獲得第二次20萬元的保險(xiǎn)金。最多給付3次，總額高達(dá)60萬元。

情況二，若客戶身故，將獲得身故保險(xiǎn)金20萬元，累積周年紅利，終了紅利。

情況三，若保險(xiǎn)期滿，客戶將獲得滿期保險(xiǎn)金20萬元，累積周年紅利，終了紅利。

這樣的保障體系，相信可以滿足需求，并且每年所需支付的保費(fèi)也在可承受范圍內(nèi)。

投資：兩只基金可以堅(jiān)持定投，也可考慮定投指數(shù)基金

何佳琪：

先看一下銀河行業(yè)這只基金。它成立于2009年4月，多家專業(yè)基金評級(jí)機(jī)構(gòu)包括晨星、銀河、海通、招商等3年評級(jí)均評為5星最高級(jí)。自成立以來增長率117. 39%，今年以來增長率也達(dá)到了6.82%，業(yè)績排名長期以來均位于同類前茅。

同時(shí)，基金經(jīng)理的投資風(fēng)格屬于成長型，更注重公司的長期成長性。本只基金是通過投資于景氣行業(yè)以及預(yù)期景氣行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)，來分享中國經(jīng)濟(jì)的成長。通過對各個(gè)行業(yè)進(jìn)行多層次的定性和定量分析，判斷行業(yè)的景氣狀況，在此基礎(chǔ)上，實(shí)施靈活、動(dòng)態(tài)的行業(yè)配置，選擇景氣行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)進(jìn)行投資，可以獲取穩(wěn)健的投資收益。所以綜合來看，建議林楓繼續(xù)堅(jiān)持定投。

然后來看一下南方醫(yī)藥。作為南方基金公司旗下首只醫(yī)藥保健基金，該基金風(fēng)格屬于股債平衡型基金，持股比例14. 88%，主要投資于醫(yī)藥保健行業(yè)證券。隨著人們生活水平提高，保健意識(shí)日益增強(qiáng)，對更高質(zhì)量醫(yī)藥產(chǎn)品和服務(wù)有全新的需求，這也將進(jìn)一步推動(dòng)醫(yī)藥保健行業(yè)的發(fā)展，使醫(yī)保行業(yè)的股票投資價(jià)值更加突出。

根據(jù)萬德數(shù)據(jù)顯示，市場已運(yùn)作且有業(yè)績可查的5只醫(yī)療主題基金，今年來取得33.5%的平均收益率，大幅領(lǐng)先于同期同類普通股票基金16. 36%的平均漲幅。所以綜合來看，該基金長期平均風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益率低于股票型基金，高于債券型基金、貨幣市場基金，建議客戶繼續(xù)持有。

劉啟斌：

林楓所定投的兩個(gè)基金，一個(gè)是股票型，另一個(gè)屬于股債平衡型基金，組合起來，屬于主動(dòng)進(jìn)攻型配置（基金投資主體為證券市場，主動(dòng)購買了相應(yīng)的股票）。個(gè)人認(rèn)為，基金定投還是用指數(shù)型基金更合適，它的被動(dòng)進(jìn)攻屬性比較適合長期投資（基金走勢掛鉤某類指數(shù)，如上證300指數(shù)等成分指數(shù)），而且波動(dòng)小。

建議改成1-2只指數(shù)型基金定投，選擇上應(yīng)以大公司發(fā)行、長時(shí)間在市場上有表現(xiàn)可循的指數(shù)類基金。在定投的渠道上，建議林楓到基金公司網(wǎng)上開戶，捆綁自己的網(wǎng)銀定投更佳，因?yàn)槊科谑掷m(xù)費(fèi)夠低，長期而言，可以省下一筆可觀的費(fèi)用。

購車計(jì)劃：貸款買車是王道

劉啟斌：

中國人不喜歡欠債，所以養(yǎng)成了買東西付全款的習(xí)慣，只有年輕人喜歡貸款。但無論你有能力沒能力，都應(yīng)該貸款買車。

不要忽視通貨膨脹

我們來算一筆賬：如果我們把10萬元投入新車上，在忽略新車貶值的前提下，兩年以后，原購車款10萬元已經(jīng)貶值為8 .4萬元（按一年CPI上升8%計(jì)算）。但如果你是貸款買車，這部分損失則由銀行來承擔(dān)。當(dāng)然，銀行會(huì)收取一定的利息，但是你也可以用余額寶和銀行理財(cái)?shù)仁侄蝸韺?，如果遇到一些免息的車型，則是穩(wěn)賺。因此，用未來只值8.4萬元的錢來買今天價(jià)值10萬元的東西是很劃得來的。

貸款買車合理理財(cái)

汽車不具有增值潛能，如果消費(fèi)者手中有足夠的資金全款買車，不如通過貸款的方式，省下資金，另作投資。例如，貸款買一輛15萬元左右的家用轎車。如果可以向銀行貸款12萬元，期限5年，按照當(dāng)前月利率5. 025‰計(jì)算，每月需向銀行支付貸款本金2538.50元，平均月付利息306.526元，5年共需向銀行支付利息183 91. 5 6元，每年平均支付利息3678.31元。自己日常收入的積累，可以另作理財(cái)規(guī)劃。

何佳琪：

建議可以選擇辦理信用卡汽車分期。比如，客戶可以申請一張招商銀行的信用卡，然后申請“車購易”，銀行會(huì)根據(jù)持卡人的資信狀況，提升其信用卡的分期額度，以滿足持卡人在指定經(jīng)銷商分期購買指定品牌汽車的需求。

持卡人只需承擔(dān)一定手續(xù)費(fèi)，即可按月分期償還購車款項(xiàng)，充分減輕還款壓力。同時(shí)，不同汽車經(jīng)銷商還會(huì)不定時(shí)推出各種促銷活動(dòng)，減免或者降低分期手續(xù)費(fèi)。為林先生做如下測算：

如何做理財(cái)規(guī)劃范文第4篇

1. 你是否有一張以上的信用卡?

A.是――跳轉(zhuǎn)2 B.不是――跳轉(zhuǎn)3

2. 你的賬單數(shù)字是否和收入數(shù)字非常接近?

A.是――跳轉(zhuǎn)4 B.不是――跳轉(zhuǎn)5

3. 你是否有存款?

A.是――跳轉(zhuǎn)5 B.不是――跳轉(zhuǎn)4

4. 你是否月光族?

A.是――跳轉(zhuǎn)8 B.不是――跳轉(zhuǎn)5

5. 你是否有明確的投資?如股票、基金定投、黃金或者外匯投資等。

A.是――跳轉(zhuǎn)7 B.不是――跳轉(zhuǎn)6

6. 你是否只把錢存在銀行里?

A.是――跳轉(zhuǎn)8 B.不是――跳轉(zhuǎn)7

7. 你是否有股票賬戶,并且是有計(jì)劃地操作它們?

A.是――跳轉(zhuǎn)9 B.不是――跳轉(zhuǎn)8

8.你是否有一筆緊急備用金,最少是你3個(gè)月的工資收入總和?

A.是――跳轉(zhuǎn)10 B.不是――跳轉(zhuǎn)9

9、 你是否買彩票?

A.是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷A” 

B.不是――跳轉(zhuǎn)10

10. 你是否已婚?

A.是――跳轉(zhuǎn)11 B.不是――跳轉(zhuǎn)12

11. 你是否有房貸?

A.是――跳轉(zhuǎn)13 B.不是――跳轉(zhuǎn)12

12.你是否有車貸?

A.是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷B”   B.不是――跳轉(zhuǎn)14

13. 你是否有孩子?

A.是――跳轉(zhuǎn)14 B.不是――跳轉(zhuǎn)15

14. 你的工作是否相對穩(wěn)定?

A.是――跳轉(zhuǎn)16   B.不是――跳轉(zhuǎn)15

15. 你是否單獨(dú)開辟了退休金賬戶?

A.是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷C”   B.不是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷B”

16. 你是否有專項(xiàng)的子女教育準(zhǔn)備金?

A.是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷E” B.不是――跳轉(zhuǎn)“健康診斷D”

Money健康診斷書詳情解讀

對于這種類型的人,社會(huì)上通常稱呼他們?yōu)椤霸鹿馀瘛薄翱ㄅ濉薄案F忙大隊(duì)”。每次出門的時(shí)候,親朋好友總會(huì)擔(dān)心他們又被鋪天蓋地的廣告和促銷所迷惑,這種人就是商家夢寐以求的消費(fèi)者,充滿了沖動(dòng)的感性和消費(fèi)欲望。

A型人的“健康診斷”就是一張病癥陳列書,對于他們來說,最好的方式是強(qiáng)制存款,各種定期存款、基金定投,甚至按揭都是不錯(cuò)的選擇。涉足全新的理財(cái)渠道和領(lǐng)域,會(huì)為健康診斷為A型的朋友,帶來新一年的好運(yùn)氣哦。

謹(jǐn)慎和膽小是“雙刃劍”,健康診斷為B型的朋友投資理財(cái)方式過于保守,也許每次看到各種繁復(fù)專業(yè)的理財(cái)書就會(huì)頭痛,能想到的最好方法只能是把錢存在銀行里。這種單一和保守的理財(cái)方式,讓積累不多卻增長緩慢的財(cái)富無形中變得貶值。雖然你很節(jié)省,也從來不亂花錢,但也經(jīng)常處于無錢的狀態(tài)。

B型人最適合做穩(wěn)健性投資,雖然效率并不高,但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也可以降到最低。在貴重金屬方面,如黃金、鉑金做投資,以及長期的基金投資,都會(huì)給B型的朋友帶來好運(yùn)氣。

用“有規(guī)劃的冒險(xiǎn)者”來稱呼這種財(cái)富性格的朋友最為合適不過。對于理財(cái)知識(shí),他們會(huì)好奇地接觸、勇敢地嘗試,期待著能早日成為富翁,也許在規(guī)劃里已經(jīng)列出了中幾個(gè)500萬元頭獎(jiǎng)后的消費(fèi)計(jì)劃。這種類型的朋友比較有理財(cái)概念,但是在落實(shí)上還是喜歡追熱從眾,缺乏系統(tǒng)規(guī)劃,因此收支起伏比較大,存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

C型人需要注意:在理財(cái)方面不能僅僅是在節(jié)流上努力,更要思考如何開源,最好有意改變自己的觀點(diǎn),樹立目標(biāo)后開放思路找方法,會(huì)得到意外的好主意,財(cái)運(yùn)也將因此大開。

理財(cái)對于健康診斷為D型的人來說,已經(jīng)成為一種習(xí)慣了,他們往往用較樂觀的心態(tài)去看問題。即使投資失敗也會(huì)檢討改進(jìn),努力存錢、開心用錢,使財(cái)富走向自由,生活也隨之走向自由。

對于D型人來說,嘗試各種類型的投資是一種樂趣更是一種享受,不斷地學(xué)習(xí)各種投資方式,使他們的成長空間不斷擴(kuò)大,他們最適合的投資方式是組合投資。如何根據(jù)自己家庭的階段性發(fā)展,調(diào)整各種投資組合的比例,才是需要考慮的問題。

如果財(cái)富可以作弊,那么E型人一定是開著“賺錢外掛”的。無論在什么狀態(tài)下,他們都能迅速使自己的財(cái)富最優(yōu)化。對他們來說,復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)學(xué)問題可以簡單歸結(jié)到興趣上,并總能選到可以增值的項(xiàng)目進(jìn)行投資。高風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃更有額外的吸引力,冷靜和理智會(huì)讓他們在復(fù)雜的環(huán)境里做出縝密的判斷。

對于E型人無須過多建議,他們擅長駕馭復(fù)雜局面,有直覺的投資靈感,以及穩(wěn)定的心理素質(zhì),每個(gè)人都希望跟隨他們的腳步一起理財(cái),讓自己的財(cái)富也開著“外掛”迅速升級(jí)。

關(guān)于Money健康的錯(cuò)誤理解

對于大部分女人來說,理財(cái)永遠(yuǎn)是抽象又令人頭疼的東西,但是,如果具體到我們喜聞樂見的熱播電視劇,恐怕就會(huì)生動(dòng)立體了許多。故事中的角色源于生活中的版本,看看他們的“病癥”吧。

▪Money是花出來的?《粉紅女郎》里的萬人迷信奉消費(fèi)至上,女人的錢包都是用來打扮自己的,消費(fèi)的事情就交給男人好了,所以萬人迷從來不攢錢,只用來買消費(fèi)品,到最后還是選擇了窮小子的她,恐怕也要從頭開始學(xué)習(xí)理財(cái)了吧。

▪Money是掙出來的?《鄉(xiāng)村愛情》里的王小蒙從小豆腐坊做到大豆腐廠,踏踏實(shí)實(shí)地走上了勤勞致富的道路,不過就劇中的情況而言,她的資產(chǎn)還處于投資再生產(chǎn)而非分散經(jīng)營的階段,看來善于學(xué)習(xí)的王小蒙同學(xué)下一步就開始努力學(xué)習(xí)新知識(shí)了。

▪Money是省出來的?《蝸居》里的姐姐海萍省吃儉用,用對自己近乎苛刻的辦法來省錢買房,最終房價(jià)的漲速還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過他們存錢的速度,于是賭博的心態(tài)出現(xiàn)了,人生也隨之改變?？梢娛″X不是辦法,理財(cái)才是王道。

▪Money是扣出來的?《武林外傳》里同?？蜅５睦习迥镔∠嬗?沒事就以扣工錢為借口威脅懶惰的伙計(jì),現(xiàn)實(shí)生活中有無數(shù)的小老板想以克扣工錢獲得更大利益。須知“欠了債總是要還的”,克扣的錢非但收益不多,還會(huì)盡失人心。

▪Money是蹭出來的?《奮斗》與其說是一部青春奮斗篇,不如說是一部比爸爸能力篇,畢業(yè)就可以開豪車、泡美女,這是典型的“富二代”特權(quán)。你真的相信有個(gè)大款的爸媽或者傍個(gè)暴富的情人,就能從此一帆風(fēng)順嗎?

▪Money是守出來的?《紅樓夢》里寶二爺最著名的一個(gè)段子就是“不識(shí)銀戥子”,你說他坐享其成也好,說他扮酷清高也罷,沒有一點(diǎn)兒理財(cái)意識(shí)的公主王子只能讓錢長上翅膀飛離自己。

下面,就讓我們根據(jù)自己的病癥,找到屬于自己的處方單吧。

財(cái)富亞健康的有效處方單

財(cái)富健康

是僅次于勝利健康

和心理健康的

第三大健康指標(biāo),

擁有了

健康的財(cái)富觀

和財(cái)富準(zhǔn)值,

人生才會(huì)

穩(wěn)健順?biāo)斓貜娜荻冗^。

可是

與其他健康相比,

財(cái)富亞健康

更隱秘和易忽視。

因?yàn)樗粫?huì)

明顯影響到

當(dāng)下的日常生活,

只是悄悄地、

逐步地?fù)p害著

“患者”的生活質(zhì)量,

低調(diào)竊取你的財(cái)富。

病癥1財(cái)富亞健康之“心?！逼?/p>

患者 月薪高于所在城市平均水平2倍的馮薔,本是“逍遙派掛職長老”一枚,然而最近的她卻再也“逍遙不起來”,厚著臉皮向父母打電話借錢交房貸。在貸款中的房子就像紅色報(bào)警器一樣,告訴馮薔“你不能生病,不能辭職,拼命賺錢養(yǎng)我們”。原本想通過與朋友合開網(wǎng)店掙大錢的計(jì)劃,隨著銷售的虧損告終,而馮薔根本沒有給自己留一點(diǎn)兒積蓄,幻想中的財(cái)富之旅,“心?！币话愕丶菜佼嬌狭诵葜狗?。

Hers處方

像馮薔這樣希望通過投資大量回收效益的人士大有人在,認(rèn)為房價(jià)、金價(jià)一直在漲,所以多買就能多賺。結(jié)果潛在的病患在“漲期”讓持有者看上去就像暴富的健康人,而一旦出現(xiàn)下跌,投得越多,“供血”越不足,財(cái)富“突然死亡”的炸彈早被埋下了。

病癥2財(cái)富亞健康之“癌癥”篇

患者 于夢的最大愛好就是:花明天的錢,享今天的樂。對此她自有理由:“萬一2012年來了,后悔的肯定是你們這些守財(cái)奴,生活啊,就是享樂在當(dāng)下?！笨墒亲罱瞄L花銷的于夢卻陷入苦悶,因?yàn)楦鞣N手續(xù)費(fèi)和利息讓她的債務(wù)像滾雪球一樣迅速膨脹,拆東墻補(bǔ)西墻讓她的資金鏈面臨雪崩的危機(jī),銀行直接將電話打到她的家中催款。老公這才知道于夢竟然透支了幾萬元,押著她去銀行注銷了信用卡。

Hers處方

喜歡“今朝有酒今朝醉”的人,總有為自己的奢侈行為買單的日子。對于這類人,急著講大道理已經(jīng)來不及,最快速有效的做法就是“切”掉她的病源,然后再讓她清醒意識(shí)到透支明天的惡果,像去掉癌癥一樣迅速繁殖的借債癮!

病癥3財(cái)富亞健康之“中風(fēng)”篇

患者 張小曼向來謹(jǐn)慎做事,平時(shí)量入為出,多少次被朋友拉著辦理信用卡她都落荒而逃,唯恐“欠錢睡不著覺”。不過努力工作、拼命儲(chǔ)蓄的張小曼最近真的睡不著覺了,源頭來自她最近的閱讀內(nèi)容――存折上原本逼近六位數(shù)的存款,已經(jīng)追不上物價(jià)的飛漲速度。聽聞行業(yè)不景氣、公司有裁員的可能,張小曼有種大半身體被制約住的疼痛。

Hers處方

像張小曼一樣的人在中國是大多數(shù),努力認(rèn)真地儲(chǔ)蓄,收入的唯一來源不過是工資,抗風(fēng)險(xiǎn)能力太低,好像一個(gè)中風(fēng)的病人――對于意外心有余而力不足?？癸L(fēng)險(xiǎn)的最佳辦法,就是不要把蛋放在一個(gè)籃子里,今天你投資了沒有?

病癥4財(cái)富亞健康之“高血壓”篇

患者 在別人看來,白強(qiáng)是個(gè)很成功的男人,所謂“五子登科”――房子、車子、娘子、孩子和票子他都具備了,可實(shí)際上白強(qiáng)并不幸福,他覺得自己就是一個(gè)過路財(cái)神,每月被人羨慕的高薪還沒捂熱,就要償付房貸、車貸、早教費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、停車費(fèi)、水電費(fèi)……每當(dāng)看到自己的努力成果很快歸為別人,白強(qiáng)似乎連血壓都升高了,“負(fù)債”的壓力像是一座山,讓他樂不起來。

Hers處方

量入為出是解決“財(cái)富高血壓”的唯一良方,何必為了一步到位,買百余平米的房子,買幾十萬元的車子?高高的負(fù)債,容易把人變成楊白勞,而每天睜眼就欠錢的日子豈能不讓人頭暈?zāi)垦?綜合自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、工作前景,再購買最適合你經(jīng)濟(jì)狀況的東西吧。

病癥5財(cái)富亞健康之“動(dòng)脈硬化”篇

患者 紀(jì)平凡是個(gè)穩(wěn)妥的人,從小就信奉“他橫任他橫,明月照大江”的道理,因此十分瞧不上某同事“不停折騰”的投資理念,不到5萬元的投資竟然買了10支股票,每漲一角錢就立刻出手,還不夠費(fèi)事的。沒等兩個(gè)人爭辯出對錯(cuò),股市大跌,紀(jì)平凡的資產(chǎn)大幅縮水,同事也鬧了個(gè)虧本,兩個(gè)人同時(shí)陷入了財(cái)務(wù)危機(jī),誰都沒有掙錢時(shí)的瀟灑勁兒了。

Hers處方

紀(jì)平凡的病癥在于資產(chǎn)流動(dòng)性過低,財(cái)富如同得了動(dòng)脈硬化,慢吞吞的流動(dòng)造成了資本的無形損耗。當(dāng)然,“不停折騰”的做法也不值得借鑒,頻繁地買賣會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)無限增高。最好的做法是與專業(yè)理財(cái)人士合作,穩(wěn)健增值,抵御風(fēng)險(xiǎn)。

病癥6財(cái)富亞健康之“糖尿病”篇

患者 安太太的煩惱是明明知道應(yīng)該投資,可投資方向似乎總是錯(cuò)的。聽朋友說炒股會(huì)掙大錢,結(jié)果剛?cè)牍墒芯挖s上熊市。隨后跟別人學(xué)習(xí)炒房,才買了幾套就遇到了冰河時(shí)期,空房閑置。有人勸她收藏黃金,但另外的朋友說這是歐美買家在囤貨……這些問題就像蒸鍋一樣,把安太太弄得煩躁郁悶,卻不知應(yīng)該如何做才是最正確的抉擇。

Hers處方

選擇太多也是一個(gè)難題,市場細(xì)分正是解決這種“富貴病”的良方,把資產(chǎn)按照3331的方式進(jìn)行分配,1/3做高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票類投資,1/3做基金黃金等穩(wěn)健型投資,1/3做固定資產(chǎn)和古董等收益性投資,最后一成是儲(chǔ)蓄式的風(fēng)險(xiǎn)保證金。如此一來,可以解決各種意外狀況帶來的負(fù)作用。

財(cái)富既不是毒瘤,也不是萬金油,生動(dòng)地說,它是讓你夜晚能安心入眠的一扇防盜門,隨時(shí)給予它健康方面的關(guān)注,才能睡得踏實(shí)。

找對你的“Money健康秘訣”

美國理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)這樣定義“健康的理財(cái)”:是制定合理的財(cái)務(wù)資源規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的最優(yōu)辦法。國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師也告訴我們:個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是為了自己和家庭建立一個(gè)安心、富足、健康的生活體系,實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想,最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界。

理財(cái)?shù)谝徊绞且鞔_“家庭的價(jià)值觀”是什么。我們只是普通人,不能盲目追求十全十美,必須基于自身情況支出。健康理財(cái)需圍繞“風(fēng)險(xiǎn)管理”“子女教育”“退休安置”和“財(cái)富管理”四個(gè)方面規(guī)劃,方可高枕無憂。

所謂風(fēng)險(xiǎn)管理,就是老一輩人常說的“過河錢”和“謀遠(yuǎn)慮”,例如現(xiàn)在有的家庭在幼兒哺乳期間,妻子留在家里照顧子女,而丈夫外出賺錢養(yǎng)家,等孩子上幼兒園后才重新恢復(fù)成雙職工家庭。在此期間,一旦丈夫出現(xiàn)意外、大病等情況,家庭的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)立刻崩潰。提前做好壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)的打算,是對家庭和自己最大的負(fù)責(zé)。起碼的底線,就是要留有3個(gè)月收入的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄,應(yīng)對意外發(fā)生的臨時(shí)支付。

在子女教育準(zhǔn)備金方面,很多家庭在這方面陷入了誤區(qū),要孩子從小就贏在起跑線上,所以寧可背負(fù)高額的負(fù)擔(dān)也要進(jìn)行早教。但不要勒緊褲子把希望都寄托在孩子的教育上,盡早培養(yǎng)子女獨(dú)立生活,獨(dú)立解決問題的能力,才能賦予他們?nèi)松淖畲筘?cái)富,而不是打造一個(gè)臨時(shí)的“純凈水”空間。

如何做理財(cái)規(guī)劃范文第5篇

做好客戶大額現(xiàn)金提娶預(yù)約服務(wù)、泊車、理財(cái)規(guī)劃等方面的安排，確保服務(wù)質(zhì)量;了解客戶日常金融需求，與客戶建立長期、穩(wěn)定的關(guān)系，提高客戶滿意度和忠誠度。這里給大家分享一些關(guān)于2021銀行工作計(jì)劃，供大家參考。

銀行工作計(jì)劃1一、加強(qiáng)日常管理工作各支行明確各崗位職責(zé)，使網(wǎng)點(diǎn)人員既能合理分工又能團(tuán)結(jié)協(xié)作，推進(jìn)“聯(lián)動(dòng)營銷”。

20--年任各重，壓力大，各支行應(yīng)把工作目標(biāo)按職責(zé)分工落實(shí)到每個(gè)人，確保20--年各項(xiàng)任務(wù)的順利完成。

二、加強(qiáng)監(jiān)督檢查工作20--年將完善各項(xiàng)制度，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)糾正，查漏補(bǔ)缺，進(jìn)一步加大檢查力度，對各種違規(guī)行為絕不姑息。

三、不斷提商后勤服務(wù)水平落實(shí)車輛、會(huì)務(wù)和接待三項(xiàng)服務(wù)工作，切實(shí)保障區(qū)支行的日常運(yùn)作。區(qū)支行現(xiàn)有小車4部，主要是保障支行領(lǐng)導(dǎo)的`日常用車，同時(shí)協(xié)調(diào)好各部門的工作用車。工作計(jì)劃

20--年,車輛運(yùn)轉(zhuǎn)正常，沒有發(fā)生任何大的事故,20--年繼續(xù)做好車輛管理工作,一是部門領(lǐng)導(dǎo)定期加強(qiáng)對司機(jī)進(jìn)行安全教育,增強(qiáng)司機(jī)的安全意識(shí),克服安全管理中思想麻痹、得過且過的現(xiàn)象。二是司機(jī)認(rèn)真遵守有關(guān)行車規(guī)章制度,做到疲勞不駕車，酒后不駕車，對車輛勤檢查，勤保養(yǎng)，勤維護(hù)。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決，做到車輛不帶病上路,司機(jī)不帶情緒開車,確保安全行車。對客戶接待和會(huì)議組織，進(jìn)一步創(chuàng)新運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，改進(jìn)服務(wù)方式，優(yōu)化工作流程，做好各個(gè)環(huán)節(jié)的有機(jī)銜接，保證有序運(yùn)行。

四、做好“為民服務(wù)創(chuàng)先增優(yōu)”活動(dòng)20--年我行將繼續(xù)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)中嚴(yán)格遵守上級(jí)有關(guān)規(guī)定，將“為了服務(wù)創(chuàng)先爭優(yōu)活動(dòng)”全面開展，落到實(shí)處。并針對實(shí)際情況，我行將抽出專門人員利用利息時(shí)間及周六周日時(shí)間通過對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行暗訪等形式，對轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)的文明服務(wù)情況進(jìn)

行監(jiān)督，及時(shí)提醒存在的問題并督促全行員工增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念、、強(qiáng)化服務(wù)措施。

五、認(rèn)真做好人事勞資工作一是加強(qiáng)考勤管理，規(guī)范考勤制度，實(shí)行考勤月報(bào)按時(shí)上報(bào)，在嚴(yán)格落實(shí)考勤責(zé)任制度的同時(shí)，進(jìn)一步完善請假制度的管理，二是加強(qiáng)勞動(dòng)用工管理，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系，嚴(yán)格崗位管理，進(jìn)一步提高勞動(dòng)關(guān)系管理的規(guī)范化水平。

六、做好安防工作因金融行業(yè)的特殊性，各支行應(yīng)征對斷電、電腦設(shè)備緊急癱瘓狀況組織員工進(jìn)行定期演習(xí)，從面有效的保證營業(yè)的正常開展;會(huì)計(jì)主管每天定期對已經(jīng)安裝的安防設(shè)備進(jìn)行檢查，加強(qiáng)對保安人員的培訓(xùn)，增強(qiáng)他們的業(yè)務(wù)知識(shí)和敬業(yè)精神。

銀行工作計(jì)劃21、繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合能力和業(yè)務(wù)技能，在--年里，我將結(jié)合自身工作開展的實(shí)際，有計(jì)劃的報(bào)考銀行從業(yè)資格證的相關(guān)科目考試，職稱資格考試，針對自身進(jìn)取不足的實(shí)際，自覺提高整體綜合素質(zhì)。

2、結(jié)合我社的服務(wù)創(chuàng)優(yōu)工程開展實(shí)際情況，不斷提升自身專業(yè)技能，繼續(xù)狠抓勤練基本功不放松，不斷提高自身綜合技能、服務(wù)能力和營銷能力，有效提升自己的整體綜合素質(zhì)。

3、結(jié)合崗位實(shí)際，不斷探索崗位工作開展的方式、方法，立足實(shí)際，著力窗口接觸點(diǎn)的“同位”思維，充分理解客戶的心態(tài)，善于換位思考，積極探索客戶維護(hù)和服務(wù)的方式、方法，并結(jié)合當(dāng)前實(shí)際給予有效的開展落實(shí)，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開展，不斷提升現(xiàn)有客戶的忠誠度和誠信度。

4、熟練的掌握各種業(yè)務(wù)技能特別是計(jì)算機(jī)操作、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等技能，努力適應(yīng)時(shí)展需要，培養(yǎng)多方面技能，更好的實(shí)踐為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，我將通過多看、多學(xué)、多練來不斷的提高自己的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。

我將努力克服自身的不足，在基社信用社領(lǐng)導(dǎo)的的帶領(lǐng)下，我將立足自身實(shí)際，嚴(yán)格服從領(lǐng)導(dǎo)安排，積極開拓進(jìn)取，不斷提高自身綜合素質(zhì)，有效履行崗位職責(zé)，當(dāng)好參謀助手，與全體信用社職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我社經(jīng)營效益的提高，為完成--年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己的努力。

銀行工作計(jì)劃3通過對此次會(huì)議精神的學(xué)習(xí)， 我看到了老信貸員優(yōu)良的工作作風(fēng)， 同時(shí)我也發(fā)現(xiàn)了自己 存在的不足。 作為新員工不但向他們學(xué)習(xí)過硬的專業(yè)技能，還要學(xué)習(xí)他們吃苦耐勞的優(yōu)秀品 質(zhì)。在會(huì)議中老同志講述了他們豐富的信貸工作歷程，他們走過的路對我就是一本教科書，而我需要做的就是努力學(xué)習(xí)他們工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能、營銷策略為今后的工作奠定基礎(chǔ)! 針對周行長在會(huì)議中提出的五個(gè)問題，下面我也提出自己簡單的看法和意見。

一、如何落實(shí)好每天的工作

(1)、完善的工作計(jì)劃。井然有序的工作計(jì)劃是工作能夠順利進(jìn)行的第一步，在每個(gè)工

作日結(jié)束時(shí)應(yīng)做好次日工作的充分準(zhǔn)備。比如：提前詢問自己的搭檔，了解彼此計(jì)劃，合理 安排宣傳調(diào)查路線; 有調(diào)查計(jì)劃時(shí)應(yīng)通知客戶何時(shí)何地，需要準(zhǔn)備材料使調(diào)查快速有效完成; 有走訪計(jì)劃時(shí)應(yīng)提前通知關(guān)鍵人，并準(zhǔn)備好禮品。

(2)、高效的工作效率。每天給自己制定一個(gè)簡單的日程表。比如：中午約見客戶簽合

同放款，上下午做好宣傳、貸后檢查、逾期催收工作，晚上做調(diào)查報(bào)告、系統(tǒng)錄入、檔案整理工作。在工作上堅(jiān)持今日事今日畢，今天能調(diào)查的絕不拖到明天，能多宣傳一戶絕不少走 訪一家。

(3)、踏實(shí)的工作態(tài)度。 踏實(shí)的工作態(tài)度不但是對單位的負(fù)責(zé)也是對自身和家庭的負(fù)責(zé)。

在工作中要摒棄“為領(lǐng)導(dǎo)工作”的想法，從租客心態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)主心態(tài)，從要我工作到我要工作，只有保持踏實(shí)的工作態(tài)度，才能真正享受工作的過程，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和單位的雙贏!

(4)、前后臺(tái)密切配合。在任何工作中缺乏團(tuán)隊(duì)精神必將影響整個(gè)單位的業(yè)務(wù)發(fā)展，目

前在我單位存在“各掃門前雪”現(xiàn)象。存在這種現(xiàn)象我認(rèn)為有兩個(gè)原因一是員工心態(tài)，二是管理決策。比如：在放款過程中，審批效率低下，不能有效發(fā)揮各崗位的作用。我認(rèn)為在保證審貸分離的狀態(tài)下，各崗位應(yīng)各司其職，環(huán)環(huán)相扣。在用人上要人盡其才，才盡其用，這 樣才能使工作流程高效運(yùn)行。

二、如何利用好數(shù)據(jù)庫

利用好數(shù)據(jù)庫的前提是建立一個(gè)完整實(shí)用的信息庫。 目前信息收集的內(nèi)容過于簡單， 只有客戶姓名、電話、經(jīng)營內(nèi)容等基本信息，在錄入數(shù)據(jù)庫的過程中也流于形式。我認(rèn)為在信 息收集的過程中盡可能的捕捉客戶全面的信息， 對客戶進(jìn)行細(xì)分。根據(jù)客戶對信貸員的態(tài)度 可以分為：抵觸型、中立型、積極型。對于不同類型的客戶做不同的備注，特別是在宣傳過程中積極配合并有意向的客戶一定要做二次的走訪或電話回訪。

目前省行數(shù)據(jù)庫模板存在一定的不合理性， 信貸員可以結(jié)合自己的工作方法進(jìn)行適當(dāng)?shù)膭h減增加保證數(shù)據(jù)的真實(shí)有效。在數(shù)據(jù)庫的利用上，應(yīng)根據(jù)行業(yè)規(guī)律進(jìn)行細(xì)分，在不同的時(shí) 期篩選資金需求旺盛的行業(yè)進(jìn)行有針對性的宣傳營銷，做到有的放矢。

三、如何做好后兩個(gè)月的宣傳工作

根據(jù)省行明年“先消費(fèi)后經(jīng)營”的工作思路，在積極推進(jìn)小額貸款商務(wù)貸款的同時(shí)，側(cè) 重宣傳消費(fèi)類貸款。在宣傳過程中抓住重點(diǎn)，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有 2-3所學(xué)校，可通過關(guān)鍵人進(jìn)入 學(xué)校， 在學(xué)校開全體教職工會(huì)議時(shí)向他們宣傳我行消費(fèi)類貸款。 同時(shí)可和零售客戶經(jīng)理一起交叉營銷我行信用卡團(tuán)辦業(yè)務(wù)。在走訪學(xué)校過程中一定要分發(fā)我行禮品拉近與客戶的距離。 在尋找關(guān)鍵人存在困難時(shí)可以通過熟人介紹， 查閱我行再就業(yè)貸款檔案保證人信息，其中有 大部分是各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)教師，在此可以作為突破口。 在其他貸款宣傳過程中，根據(jù)行業(yè)周期特點(diǎn)，充分利用數(shù)據(jù)庫，找準(zhǔn)目標(biāo)行業(yè)進(jìn)行有針對性的宣傳，在宣傳過程中注意營銷技巧，突出我行貸款產(chǎn)品在同業(yè)中的優(yōu)勢。

四、如何消滅空白村和空白單位

空白村和空白單位出現(xiàn)的原因可能有三種： 一是宣傳不到位， 二是地區(qū)內(nèi)存在客戶但不存在準(zhǔn)客戶，三是同業(yè)先入為主搶占市場。根據(jù)不同的情況我們要制定不同的策略，針對第 一種可以加大宣傳力度， 鋪開宣傳; 針對第二種情況要制定可行的營銷策略，培養(yǎng)客戶習(xí)慣， 使一個(gè)普通客戶轉(zhuǎn)變?yōu)槲覀兊臏?zhǔn)客戶;針對第三種情況可以在區(qū)域內(nèi)找到 1-2 名關(guān)鍵人，與其建立良好的私人關(guān)系產(chǎn)生信任感，轉(zhuǎn)變客戶心態(tài)，進(jìn)而發(fā)展我行業(yè)務(wù)。消滅空白單位和空 白村有一定的難度，還需要信貸員有一顆持之以恒的心態(tài)。

五、如何儲(chǔ)備元月份的目標(biāo)客戶

不同的客戶對貸款有不同的要求， 經(jīng)營類貸款資金周轉(zhuǎn)周期短， 對貸款要求的效率高，一般不易儲(chǔ)備。而消費(fèi)類貸款對效率的要求相對較低，客戶比較容易接受一定的期 限。由于受額度限制，元月份儲(chǔ)備的目標(biāo)客戶主要是消費(fèi)類，在接下來的工作中重點(diǎn)宣傳企事業(yè)單位， 借助親朋好友的力量擴(kuò)大我行貸款的知名度， 塑造良好的企業(yè)形象和社 會(huì)口碑。 以上是我對這五個(gè)問題的簡單看法， 由于受工作時(shí)間，經(jīng)驗(yàn)的限制一些觀點(diǎn)和意見 定有不妥之處。 若有不恰當(dāng)?shù)牡胤秸堉苄虚L批示， 作為新人在以后的工作中也請領(lǐng)導(dǎo)多 多批評指正，讓我盡快成為一名合格的信貸員!

銀行工作計(jì)劃4根據(jù)我行今年一年來會(huì)計(jì)結(jié)算工作的實(shí)際情況，明年的工作主要從三個(gè)方面著手：抓服務(wù)、抓質(zhì)量、抓素質(zhì)，現(xiàn)就針對這三個(gè)方面制定我營業(yè)部在20--年的工作思路。

以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作?？蛻羰俏覀兊纳嬷?，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)

⒈我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。

⒉隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、航空等結(jié)算外，更要做好20--年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

⒊主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

⒋以銀行為課堂，20--年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，

⒌有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

銀行工作計(jì)劃520--年是工行發(fā)展史上濃墨重彩的一年，工行成功邁出了股份制改革的第一步。--年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在這一年里，各支行及下屬分理處機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)整合平穩(wěn)發(fā)展，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面推進(jìn)并取得預(yù)期目標(biāo)。在這一年里，組織和領(lǐng)導(dǎo)給予了我許多學(xué)習(xí)和鍛練的機(jī)會(huì)。

一、強(qiáng)化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)，適應(yīng)新形勢的需要。

我從事儲(chǔ)蓄工作以來，十分注重個(gè)人業(yè)務(wù)能力的培養(yǎng)學(xué)習(xí)。為儲(chǔ)戶提供規(guī)范優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，在熟練掌握了原業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，積極認(rèn)真地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，遇到不懂的地方虛心向領(lǐng)導(dǎo)及專業(yè)科請教學(xué)習(xí)。隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著工行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。

二、以高度的責(zé)任心，用戶至上的服務(wù)理念，將優(yōu)質(zhì)工作落到實(shí)處。

--年，我在長江村儲(chǔ)蓄所任業(yè)務(wù)主管，主要負(fù)責(zé)重控、內(nèi)控、核算質(zhì)量、及柜面正常業(yè)務(wù)通過加強(qiáng)內(nèi)控管理，全所在去年分行開展的核算質(zhì)量評比中，從未列于倒數(shù)五十名內(nèi)，還曾幾度位于前三、四十名之列，我個(gè)人還曾連續(xù)兩月在南岸支行被評為“無差錯(cuò)柜員”。

我始終堅(jiān)持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，大膽開拓思想，征對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。在長江村儲(chǔ)蓄所工作期間，我同眾多客戶由客戶誼發(fā)展成朋友情，多次受到不同類型客戶的贊揚(yáng)，從未接到過一起客戶投訴。

時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，適應(yīng)周圍環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的工行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯是我所努力的目標(biāo)。

當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時(shí)刻以“服務(wù)無止境，服務(wù)要?jiǎng)?chuàng)新，服務(wù)要持久“的服務(wù)理念鞭策和完善自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、指導(dǎo)和幫助中提高自己、更加嚴(yán)格要求自己，為工行的改革發(fā)展進(jìn)程添磚加瓦，將優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作落到實(shí)處!

銀行工作計(jì)劃6今年以來，各商業(yè)銀行之間的存款競爭日趨白熱化，尤其是進(jìn)入二季度以來，工商銀行長治分行儲(chǔ)蓄存款呈現(xiàn)持續(xù)大幅波動(dòng)的不穩(wěn)定態(tài)勢，穩(wěn)存增存壓力較大。對此，長治分行多措并舉，采取有效措施確保下半年實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款余額和增量同業(yè)占比穩(wěn)中有升。

一、提高認(rèn)識(shí)，明確目標(biāo)，力求完成保底任務(wù)。

將儲(chǔ)蓄存款的穩(wěn)定持續(xù)增長作為日常工作來抓，緊緊圍繞發(fā)展中高端客戶的經(jīng)營思路，努力拓展客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高重點(diǎn)業(yè)務(wù)客戶滲透率，促進(jìn)個(gè)人客戶資產(chǎn)穩(wěn)定增長，在確保一季末儲(chǔ)蓄存款余額的基礎(chǔ)上做好穩(wěn)存增存工作。

二、加大私人銀行客戶拓展力度，全面落實(shí)“一行一季一戶”的工作要求。

中高端客戶競爭是我行確定的20--年四項(xiàng)重點(diǎn)工作之一，對此，要求各支行務(wù)必統(tǒng)一思想，高度重視，增強(qiáng)高端客戶競爭發(fā)展的緊迫感、使命感。一是要認(rèn)真落實(shí)高端客戶發(fā)展規(guī)劃，充分運(yùn)用高端客戶維護(hù)、拓展專項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制和政策，推進(jìn)全行

中高端客戶快速發(fā)展。二是做好存量客戶的服務(wù)與維護(hù)工作。目前，全行已基本完成存量私人銀行客戶的簽約工作，要求各支行要加強(qiáng)與客戶的溝通交流，充分了解客戶需求，及時(shí)了解產(chǎn)品發(fā)行、客戶活動(dòng)等信息，同時(shí)還要加大私人銀行專屬產(chǎn)品配備力度，通過產(chǎn)品穩(wěn)固客戶，防止出現(xiàn)客戶資產(chǎn)下降的情況。三是積極捕捉市場信息，抓好私人銀行客戶的規(guī)模擴(kuò)張。以“煤炭資源整合、上市及擬上市企業(yè)高管、中小企業(yè)主和私營業(yè)主、第三方存管、房地產(chǎn)商”五大板塊為重點(diǎn)，實(shí)施名單制管理和維護(hù)，加大高凈值客戶拓展力度。

三、全力維護(hù)和發(fā)展財(cái)富客戶，努力完成全年目標(biāo)任務(wù)。

一是以全行開展的“大學(xué)習(xí)、大聯(lián)動(dòng)、大營銷”活動(dòng)為契機(jī)，持續(xù)快速推進(jìn)優(yōu)質(zhì)企事業(yè)單位工資業(yè)務(wù)發(fā)展，帶動(dòng)財(cái)富客戶數(shù)量和資產(chǎn)的增長。二是要深入挖掘存量潛力客戶，確定發(fā)展目標(biāo)，努力將其培育發(fā)展成我行財(cái)富客戶和私人銀行客戶。三是加強(qiáng)前臺(tái)柜員和客戶經(jīng)理的客戶推薦對接工作，采勸接對子”的方式，前臺(tái)柜員發(fā)現(xiàn)的目標(biāo)客戶要及時(shí)有效地推薦給客戶經(jīng)理做營銷和后續(xù)維護(hù)，確保客戶資源不丟失，不外流。

四、發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款的互動(dòng)作用，實(shí)現(xiàn)二者同步協(xié)調(diào)發(fā)展。

一是大力營銷保本理財(cái)產(chǎn)品，將其作為理財(cái)產(chǎn)品重中之重進(jìn)行全力營銷，在增加理財(cái)產(chǎn)品余額的同時(shí)增加儲(chǔ)蓄存款余額，實(shí)現(xiàn)二者同步發(fā)展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理財(cái)產(chǎn)品的銜接和存款轉(zhuǎn)化工作。三是全力營銷理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，要積極挖轉(zhuǎn)他行客戶和他行資產(chǎn)，穩(wěn)定本行儲(chǔ)蓄存款余額，避免出現(xiàn)此增彼減的情況。

五、充分發(fā)揮營銷團(tuán)隊(duì)的作用，做好客戶分層維護(hù)工作。

一是各支行行長、個(gè)金業(yè)務(wù)分管行長要親自參與本行私人銀行客戶、財(cái)富客戶的維護(hù)，定期聯(lián)系和拜訪客戶。每季度組織一次有針對性的財(cái)富客戶定向營銷活動(dòng)，每年組織一次較大規(guī)模的營銷活動(dòng)。二是各支行個(gè)人客戶經(jīng)理要做好中高端客戶的日常維護(hù)工作。做好客戶大額現(xiàn)金提娶預(yù)約服務(wù)、泊車、理財(cái)規(guī)劃等方面的安排，確保服務(wù)質(zhì)量;了解客戶日常金融需求，與客戶建立長期、穩(wěn)定的關(guān)系，提高客戶滿意度和忠誠度。三是建立個(gè)人高端客戶維護(hù)的雙線聯(lián)系、分層維護(hù)機(jī)制。加強(qiáng)與市分行財(cái)富管理崗、私人銀行部太原分部的聯(lián)系，從不同層面上共同維護(hù)。

六、認(rèn)真落實(shí)相關(guān)激勵(lì)措施，加強(qiáng)監(jiān)測通報(bào)管理，實(shí)行大額資金報(bào)告制度。