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參與網(wǎng)絡(luò)詐騙的后果范文第1篇

關(guān)鍵詞:P2P;網(wǎng)絡(luò)集資;刑法規(guī)制P2P

網(wǎng)絡(luò)集資，是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易的一種民間小額借貸模式。P2P網(wǎng)絡(luò)集資指的是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，增加借貸雙方的信息互通，降低了易成本，拓寬了借款人的融資渠道，投資人也可以獲得更高的投資回報(bào)，使得借貸雙方都能受益。然而，由于P2P運(yùn)營(yíng)平臺(tái)設(shè)立門檻低，監(jiān)管薄弱，一些不法分子利用P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)，不但損害了投資人的財(cái)產(chǎn)利益，而且擾亂了金融秩序。運(yùn)用P2P平臺(tái)實(shí)施犯罪主要表現(xiàn)為以下幾種形式:一是實(shí)施詐騙活動(dòng)。未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立平臺(tái)，以高額回報(bào)為誘，吸引投資人投錢，在平臺(tái)無(wú)法繼續(xù)維持經(jīng)營(yíng)時(shí)，卷款潛逃，實(shí)現(xiàn)非法占有投資人資金的目的，最終構(gòu)成集資詐騙罪。二是擅自開展自融業(yè)務(wù)。利用P2P平臺(tái)對(duì)外宣傳相關(guān)盈利項(xiàng)目，吸引投資人投錢，然后將籌資的資金用于自身的經(jīng)營(yíng)。若P2P平臺(tái)向不特定多數(shù)人籌款后直接參與經(jīng)營(yíng)行為，構(gòu)成非法集資罪。若平臺(tái)集資后將集資款用于合法的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，則構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

若占有資金，則構(gòu)成集資詐騙罪。三是開展期限錯(cuò)配業(yè)務(wù)。P2P平臺(tái)擅自對(duì)集資款進(jìn)行操作，如資本期限錯(cuò)搭業(yè)務(wù)，把長(zhǎng)期的借款期限拆分成若干個(gè)短期的理財(cái)產(chǎn)品。一旦發(fā)生資金鏈斷裂，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)無(wú)以為繼，造成的危害后果無(wú)法估量，屬于非法集資犯罪。若平臺(tái)將集資款用于合法運(yùn)營(yíng)，則構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。四是集資后用于市場(chǎng)投資。P2P平臺(tái)集資后將籌資款用于市場(chǎng)投資，該行為構(gòu)成非法集資罪。通過市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)的大小來判斷有無(wú)非法占有的目的。一般來說，平臺(tái)將籌集到的資金用于高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)或非法領(lǐng)域，償還籌集到的資金已無(wú)法實(shí)現(xiàn)，存在非法占有的目的，則構(gòu)成集資詐騙罪。P2P網(wǎng)絡(luò)集資相較與傳統(tǒng)融資方式獨(dú)具優(yōu)勢(shì)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大有裨益。但一些不法分子卻利用P2P監(jiān)管漏洞實(shí)施犯罪行為，因此刑法有必要介入P2P網(wǎng)絡(luò)集資過程。然而，司法實(shí)踐中以“非法吸收公眾存款罪”對(duì)中小企業(yè)通過P2P平臺(tái)的融資行為一并打擊，并不利于小企業(yè)的發(fā)展。因此，探究如何將“異化”的P2P集資行為進(jìn)行刑法規(guī)制，將對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有益的集資行為排除在罪圈之外，①有著重要的意義。筆者建議以非法集資犯罪構(gòu)成要件為出發(fā)點(diǎn)，通過限定犯罪的集資用途以及提高入罪門檻，實(shí)現(xiàn)對(duì)該罪構(gòu)成要件的限縮。

一方面，對(duì)犯罪主體將籌資款的用途進(jìn)行限制縮小，以此將直接融資行為納入合法保護(hù)范圍。借款人所從事經(jīng)營(yíng)行為的性質(zhì)影響對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為的認(rèn)定。將本罪入罪的集資用途限于高風(fēng)險(xiǎn)范疇，如貨幣經(jīng)營(yíng)、資本運(yùn)作營(yíng)或投資期貨、股票等。集資活動(dòng)一般都難避免風(fēng)險(xiǎn)，上述活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)一般都遠(yuǎn)大于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，最高院出臺(tái)的《解釋》②中對(duì)于融資之后從事實(shí)體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行從輕處理。原因在于實(shí)體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通常風(fēng)險(xiǎn)較小，將集資款投入進(jìn)去不會(huì)引發(fā)太大的危害后果，而且借款人不具有太大的主觀惡性。因此可以將集資用于風(fēng)險(xiǎn)較小的經(jīng)營(yíng)行為可以排除在刑法規(guī)制的范圍之外，從而將利用P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)融資后用于實(shí)體經(jīng)營(yíng)的借款人排除在罪圈之外，更有利于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，適當(dāng)提高入罪門檻?！督忉尅窂募Y的數(shù)額、集資對(duì)象的人數(shù)以及造成的經(jīng)濟(jì)損失三個(gè)方面設(shè)立本罪的入罪門檻。

參與網(wǎng)絡(luò)詐騙的后果范文第2篇

關(guān)鍵詞： 公民個(gè)人信息 法律保護(hù) 網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管 宣傳教育

一、案例導(dǎo)入

相信看過陳凱歌導(dǎo)演作品《搜索》的人都會(huì)被其故事情節(jié)深深吸引。它講述了一個(gè)人肉搜索獲取個(gè)人信息引發(fā)的不可挽回后果的故事。由高圓圓飾演的葉藍(lán)秋在得知自己患有癌癥后，由于心情不佳，在公交車上沒有為老年人讓座。公車事件被王珞丹飾演的記者拍成視頻，并被姚晨扮演的陳若兮做成新聞報(bào)道報(bào)道出來。一個(gè)簡(jiǎn)單的視頻，讓眾網(wǎng)友挖出葉藍(lán)秋的所有信息，并對(duì)其本人進(jìn)行各種形式的攻擊。電影探索的是一個(gè)嚴(yán)肅的問題，其中涉及了網(wǎng)絡(luò)媒體、輿論群眾甚至人性善惡，聯(lián)系到本文，筆者想談的是個(gè)人信息保護(hù)的問題，因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)中，個(gè)人信息被侵犯的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（一）徐玉玉案：嫌犯攻擊報(bào)名系統(tǒng)盜取考生信息

2016年8月19日，山東省臨沂市高考錄取新生徐玉玉被不法分子冒充教育、財(cái)政部門工作人員詐騙9900元，徐玉玉在報(bào)警后因心臟衰竭死亡。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)經(jīng)全力工作，查明了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙情況和信息泄露源頭。經(jīng)查，犯罪嫌疑人杜某利用技術(shù)手段攻擊了“山東省2016高考網(wǎng)上報(bào)名信息系統(tǒng)”，并在網(wǎng)站植入了木馬病毒，獲取了網(wǎng)站后臺(tái)登錄權(quán)限，盜取了包括徐玉玉在內(nèi)的大量考生報(bào)名信息。

7月初，犯罪嫌疑人陳某在江西省九江市租住房屋設(shè)立詐騙窩點(diǎn)，通過QQ搜索“高考數(shù)據(jù)群”、“學(xué)生資料數(shù)據(jù)”等聊天群，在群內(nèi)個(gè)人信息購(gòu)買需求后，從杜某手中以每條0.5元的價(jià)格購(gòu)買了1800條2016年高中畢業(yè)學(xué)生資料。同時(shí)，陳某雇傭鄭某、黃某等人冒充教育局、財(cái)政局工作人員撥打電話，以發(fā)放助學(xué)金名義對(duì)高考錄取學(xué)生實(shí)施詐騙。8月19日16時(shí)許，該團(tuán)伙詐騙徐玉玉9900元，在徐玉玉向嫌疑人冒用他人身份證開設(shè)的銀行卡賬戶匯款6分鐘后，陳某即操控在福建泉州的犯罪嫌疑人鄭某某組織熊某、陳某某等人在泉州市一銀行ATM機(jī)上取走贓款。公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步查明，犯罪嫌疑人彭某通過網(wǎng)絡(luò)多次向陳某犯罪團(tuán)伙售賣非實(shí)名手機(jī)卡，供犯罪團(tuán)伙作案使用。目前，以上8名犯罪嫌疑人均已被抓獲。

（二）蔡淑妍案：嫌犯利用釣魚網(wǎng)站獲取個(gè)人信息

2016年7月19日，廣東省惠來縣高考錄取新生蔡淑妍收到不法分子假冒“奔跑吧，兄弟”欄目組發(fā)出的虛假中獎(jiǎng)短信，蔡淑妍回?fù)芏绦胖械碾娫捥?hào)碼，被嫌疑人誘騙點(diǎn)擊登錄釣魚網(wǎng)站，并填入相關(guān)個(gè)人信息。隨后，嫌疑人又以繳納“保證金”、“個(gè)人所得稅”等理由誘騙受害人向嫌疑人提供的賬戶匯款，分三次共匯入9800元。蔡淑妍從8月28日起失聯(lián)，29日下午，她的遺體在惠來靖海海邊被發(fā)現(xiàn)。蔡淑妍留下遺書，稱遭遇詐騙，“無(wú)顏面對(duì)父母”。

案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)查明犯罪嫌疑人陳某組織林某、熊某在海南?？谠O(shè)立短信群發(fā)和釣魚網(wǎng)站窩點(diǎn)，指使高某、范某在海南儋州設(shè)立話務(wù)詐騙窩點(diǎn)。犯罪嫌疑人首先使用電腦軟件群發(fā)虛假中獎(jiǎng)短信，然后由話務(wù)窩點(diǎn)人員誘導(dǎo)受害人點(diǎn)擊釣魚網(wǎng)站獲取精確個(gè)人信息，再以各種理由誘騙受害人向嫌疑人提供的賬戶匯款。公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步查明，陳某團(tuán)伙用于詐騙取款的銀行卡由陳某某提供。目前，以上6名犯罪嫌疑人均已被抓獲。

二、個(gè)人信息的概念與特征

（一）個(gè)人信息的概念

個(gè)人信息包括自然人的姓名、出生年月日、身份證號(hào)碼、戶籍、遺傳特征、指紋、婚姻、家庭、教育、職業(yè)、健康、病歷、財(cái)務(wù)情況、電話號(hào)碼、網(wǎng)上登錄賬號(hào)及密碼、社會(huì)活動(dòng)及其他可以識(shí)別該個(gè)人的信息。

（二）個(gè)人信息的特征

1.關(guān)聯(lián)性：公民個(gè)人信息之所以能成為個(gè)人信息，它必然能夠與公民個(gè)人的特征相聯(lián)系，能夠反映公民某一個(gè)部位、領(lǐng)域或全部的特征。

2.專屬性：公民個(gè)人信息是公民個(gè)人所獨(dú)有的、專屬于其自身的信息，如身份證號(hào)碼、指紋、出生年月及銀行賬號(hào)密碼等信息。

3.商業(yè)價(jià)值性：正是因?yàn)楣駛€(gè)人信息具有關(guān)聯(lián)性和專屬性，所以對(duì)于某些行業(yè)而言，掌握這些信息即意味著掌握巨大的資源和商業(yè)價(jià)值，例如電話營(yíng)銷行業(yè)、教育培訓(xùn)行業(yè)等。

4.法律主動(dòng)保護(hù)性：我國(guó)立法明文規(guī)定要保護(hù)公民個(gè)人信息，并且對(duì)于個(gè)人信息的使用，除了公民個(gè)人自身同意或國(guó)家出于公共利益的需要外，任何組織和個(gè)人均不得擅自侵犯公民個(gè)人信息。

三、個(gè)人信息保護(hù)存在的法律問題

（一）非法收集、出售信息渠道多樣

一方面是由于人們對(duì)個(gè)人信息保護(hù)不夠重視，另一方面就是非法收集出售信息渠道多樣，讓人防不勝防。有一個(gè)真實(shí)的案例，王某有一次在下班等公交車的時(shí)候，看到有一個(gè)攤位上寫著掃一掃，免費(fèi)拿禮品，王某本就是個(gè)愛占小便宜的人，就湊過去看，原來是讓用微信掃一下，然后就可以拿禮品，王某也沒有多想，就拿起手機(jī)打開微信掃了碼，而且填寫了手機(jī)號(hào)。沒過多久，王某的手機(jī)上就收到了一條詐騙短信，讓其給某人匯款。慶幸的是，王某最終沒有匯款，但卻將個(gè)人信息泄露。這樣的例子在我們的身邊有很多，如果我們能夠提高警惕，注意防備，就會(huì)大大降低個(gè)人信息泄露的可能性。

（二）通過網(wǎng)絡(luò)媒體泄露個(gè)人信息日益增多

這些年可以稱為“網(wǎng)絡(luò)年”，網(wǎng)絡(luò)媒體一方面給我們帶來了非常多的便利，在特定的情境下，如果網(wǎng)絡(luò)的核心媒體，不管是門戶站點(diǎn)、論壇還是博客，對(duì)一條新聞或是一個(gè)被忽略的議題產(chǎn)生關(guān)注，這些網(wǎng)絡(luò)媒體本身就可以成為主流媒體和人物的聚焦點(diǎn)，形成強(qiáng)大的議程設(shè)置力量。目前，網(wǎng)絡(luò)媒體已經(jīng)引發(fā)了有關(guān)農(nóng)民工問題、司法改革及反腐敗等話題的全國(guó)性討論，這是網(wǎng)絡(luò)媒體的巨大作用。但另一方面，通過網(wǎng)絡(luò)媒體曝光個(gè)人信息的案件時(shí)有發(fā)生，輕則涉及侵權(quán)行為，重則涉及刑事犯罪，而且通過網(wǎng)絡(luò)媒體導(dǎo)致個(gè)人信息泄露的行為影響非常廣，因?yàn)槲覈?guó)現(xiàn)在的網(wǎng)民人數(shù)非常之多，如果個(gè)人信息被某些別有用心的人拿去利用，對(duì)當(dāng)事人來說會(huì)造成不可估量的影響。

（三）侵害行為隱秘導(dǎo)致調(diào)查取證困難

當(dāng)代社會(huì)科技進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，侵害個(gè)人信息的行為往往具有技術(shù)性、隱蔽性的特點(diǎn)，不易察覺，個(gè)人信息被搜集往往是在當(dāng)事人并不知情的情況下進(jìn)行的，是一種無(wú)形的侵害，既找不到明顯的侵害現(xiàn)場(chǎng)，又很難判明侵害的時(shí)間，甚至通常會(huì)出現(xiàn)被害人既不知道犯罪人，又不知道犯罪的源頭，網(wǎng)絡(luò)的介入，犯罪地和結(jié)果發(fā)生地經(jīng)常不一致，或者有多個(gè)結(jié)果發(fā)生地，讓司法人員取證很困難。

四、加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)的對(duì)策

（一）完善個(gè)人信息保護(hù)的立法

當(dāng)前，隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，個(gè)人信息被侵犯的事件頻發(fā)，為了減少此類事件發(fā)生，保護(hù)個(gè)人信息權(quán)和隱私權(quán)，必須完善個(gè)人信息保護(hù)的立法，一方面是要從國(guó)家宏觀的層面進(jìn)行立法，完善《個(gè)人信息保護(hù)法》等相關(guān)法律規(guī)定，同時(shí)要對(duì)侵犯公民個(gè)人信息的行為及造成嚴(yán)重后果的行為加大懲罰的力度。另一方面則是要細(xì)化我們的法律條文，明確規(guī)定或列舉侵犯公民個(gè)人信息行為的種類和特征，以增強(qiáng)執(zhí)法中的可操作性，避免加強(qiáng)公民個(gè)人信息的保護(hù)的法律條文最終成為無(wú)法執(zhí)行的一紙空文。

（二）加大個(gè)人信息保護(hù)的執(zhí)法力度

在立法完善的情況下，我們應(yīng)該著重加強(qiáng)公民個(gè)人信息保護(hù)的執(zhí)法力度，由于公民個(gè)人信息的泄露和遭受侵害大多是人們?cè)谝呀?jīng)受害的情況下才報(bào)案的，故而公安執(zhí)法機(jī)關(guān)執(zhí)法應(yīng)該更為主動(dòng)，一方面應(yīng)加大宣傳力度，同時(shí)鼓勵(lì)收到詐騙短信或信息的公民積極向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，以便于公安機(jī)關(guān)提前介入查處相關(guān)的犯罪分子。另一方面則是公安機(jī)關(guān)在對(duì)侵犯公民個(gè)人信息的犯罪分子進(jìn)行處罰時(shí)應(yīng)當(dāng)從重處罰，加大罰款的力度，增加犯罪分子的違法成本，以起到以儆效尤的作用。

（三）進(jìn)一步強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管

在如今信息爆炸的年代，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為人們生活不可或缺的重要部分，大部分侵害公民個(gè)人信息的案件都是發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)上或是與網(wǎng)絡(luò)有關(guān)，那么公安機(jī)關(guān)的網(wǎng)監(jiān)部門應(yīng)加強(qiáng)巡查，對(duì)一些異常的網(wǎng)站和未進(jìn)行合法注冊(cè)登記的鏈接及時(shí)進(jìn)行清理，對(duì)網(wǎng)上和傳播的一些潛在的可疑的信息進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查和處理，不給犯罪分子在網(wǎng)絡(luò)上侵害公民個(gè)人信息留下任何藏身之地。

（四）加大對(duì)公民的宣傳和教育力度

從近年來新聞報(bào)道的相關(guān)侵犯公民個(gè)人信息的案件來看，大多數(shù)受害者都是由于兩個(gè)原因造成最終受害：一個(gè)是防范意識(shí)較弱，輕易相信網(wǎng)上或陌生的電話或短信的信息內(nèi)容；另一個(gè)則是過于貪心，相信天上會(huì)掉餡餅。故而我們?cè)谧龊昧⒎ê蛨?zhí)法工作的過程中，應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)公民的宣傳和教育。聯(lián)合街道、社區(qū)、學(xué)校、各種新聞媒體及其他公共服務(wù)提供機(jī)構(gòu)，向公民宣傳各種侵犯公民信息的常見手段手法和防范措施，以及提醒公民不要輕易相信網(wǎng)上的各種“優(yōu)惠”或“中獎(jiǎng)”等信息，對(duì)于涉及財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)賬等信息一定要提高警惕等。

另外，針對(duì)時(shí)下比較流行的網(wǎng)絡(luò)反腐，結(jié)合本文所談的公民個(gè)人信息保護(hù)，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)注意二者之間的權(quán)衡。法律賦予公民民主監(jiān)督的權(quán)利，所以公民有權(quán)對(duì)公職人員的有關(guān)信息如其道德操守、家庭收入，以及廉政勤政等方面信息進(jìn)行了解，從而發(fā)揮監(jiān)督的作用。但公職人員從根本上來說其身份也是公民，和其他普通的公民一樣享有自身應(yīng)有的權(quán)利，其有權(quán)保證自己的隱私信息不為公眾所知曉，自身生活的安寧不被侵?jǐn)_，這樣就產(chǎn)生了一種沖突。要解決此矛盾，國(guó)家就應(yīng)當(dāng)建立一種平衡機(jī)制，在保證其人格不受侵犯的前提下，考慮其隱私部分涉及公共利益的多少，對(duì)政府官員的隱私權(quán)中的部分內(nèi)容加以限制，例如與人身權(quán)利相關(guān)的如個(gè)人基本信息、個(gè)人道德操守狀況、家庭成員及親屬狀況等；與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的如家庭財(cái)產(chǎn)狀況、動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)等；與公職行為相關(guān)的如工作表現(xiàn)和成績(jī)等內(nèi)容，如此才能達(dá)到網(wǎng)絡(luò)反腐與個(gè)人信息保護(hù)的平衡。

五、結(jié)語(yǔ)

公民個(gè)人信息遭受侵害的問題已越發(fā)嚴(yán)重，對(duì)公民個(gè)人信息進(jìn)行保護(hù)迫在眉睫。同時(shí)我們應(yīng)該注意到，對(duì)于公民個(gè)人信息的保護(hù)并不應(yīng)該僅僅只是一個(gè)法律問題，而應(yīng)該是一個(gè)社會(huì)問題，盡管法律在其中扮演了一個(gè)非常重要的作用，但我們應(yīng)該從整體的角度來思考這個(gè)問題的解決方法，吸納社會(huì)多方力量參與進(jìn)來，多措并舉，減少公民個(gè)人信息的侵害，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)：

[1]何春中.為何會(huì)有大量公民個(gè)人信息泄露.中國(guó)青年報(bào)，2013年6月20日11版.

[2]孫昌興，秦潔.個(gè)人信息保護(hù)的法律問題研宄.北京郵電大學(xué)學(xué)報(bào)社會(huì)科學(xué)版，2010（2）.

參與網(wǎng)絡(luò)詐騙的后果范文第3篇

 

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(Peer-to-Peer Lending)是近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)興起而出現(xiàn)的一種新型網(wǎng)絡(luò)借貸模式，指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。目我國(guó)知名度較高的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有紅嶺創(chuàng)投、PPMoney、陸金所、人人貸、拍拍貸、91旺財(cái)?shù)?。近年來，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在中國(guó)發(fā)展迅速，然而在繁榮背后，卻是市場(chǎng)運(yùn)作不規(guī)范、監(jiān)管缺失等導(dǎo)致的行業(yè)亂象頻生。根據(jù)第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)“網(wǎng)貸之家”的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2015年5月底，全國(guó)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量1946家，累計(jì)問題平臺(tái)數(shù)量達(dá)到661家，出現(xiàn)問題的原因有跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入、停業(yè)等。

 

筆者通過中國(guó)裁判文書網(wǎng)、北大法寶等網(wǎng)站收集了關(guān)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌犯罪的刑事判決書和媒體報(bào)道，截至2015年5月底，共收集到7例被檢察機(jī)關(guān)審查起訴至法院且法院公布了判決書或媒體報(bào)道了的案例。該7例案件全是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者通過“平臺(tái)自融”行為進(jìn)行犯罪，其中5例涉嫌非法吸收公眾存款罪，2例涉嫌集資詐騙罪。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的性質(zhì)應(yīng)當(dāng)是信息中介，即在借款人和投資人之間充當(dāng)一個(gè)中介平臺(tái)，而“平臺(tái)自融”是指平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者利用平臺(tái)自己融資。筆者收集的7例案例全是“平臺(tái)自融”類犯罪，可見其是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)犯罪中較為高發(fā)的類型。

 

在該7例“平臺(tái)自融”案例中，關(guān)于犯罪人構(gòu)成非法吸收公眾存款罪還是集資詐騙罪往往成為爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。2014年7月，深圳市羅湖區(qū)人民法院公布全國(guó)首例P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法吸收公眾存款罪判決書，“東方創(chuàng)投”案成為我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法吸收公眾存款罪的第一案。2014年10月9日，優(yōu)易網(wǎng)集資詐騙案在江蘇公開審理，該案是國(guó)內(nèi)首個(gè)以集資詐騙的罪名公開審理的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)案例。筆者希望通過對(duì)這兩個(gè)案例的比較研究，探討P2P網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者的“平臺(tái)自融”行為在何種情況下構(gòu)成非法吸收公眾罪、何種情況下構(gòu)成集資詐騙罪，為該類案件的性質(zhì)的辨析提供一定的參考。

 

一、“平臺(tái)自融”典型案例——“東方創(chuàng)投”案和“優(yōu)易網(wǎng)”案

 

(一)“東方創(chuàng)投”非法吸收公眾存款案

 

被告人鄧某于2013年4月份出資注冊(cè)成立深圳市某有限公司，由被告人鄧某任法人代表及公司負(fù)責(zé)人，被告人線某任運(yùn)營(yíng)總監(jiān)，負(fù)責(zé)公司廣告投放、人員招聘、客服管理及技術(shù)維護(hù)等工作。深圳市某有限公司在2013年6月19日創(chuàng)建“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，在平臺(tái)上設(shè)立企業(yè)借款、房產(chǎn)、車輛抵押借款等投資標(biāo)的，標(biāo)的投資期限一般為一至三個(gè)月，承諾3%至4%月息的投資回報(bào)收益，投資的單筆最低金額為50元，最高不超過99萬(wàn)元。投資客戶選擇投標(biāo)，在網(wǎng)上簽訂四方借款協(xié)議，然后使用支付平臺(tái)在線打款?？蛻舻目铐?xiàng)轉(zhuǎn)入到鄧某的私人賬號(hào)內(nèi)，投資期限到期前客戶如果申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，后臺(tái)服務(wù)器會(huì)自動(dòng)計(jì)算出應(yīng)返還的本金及利息，鄧某將需要返還的資金轉(zhuǎn)給公司出納，再打給投資客戶。

 

據(jù)鄧某供述，公司前期是有意向?qū)⒖蛻舻耐顿Y款出借給實(shí)際有資金需求的企業(yè)，但實(shí)際操作后發(fā)現(xiàn)壞賬會(huì)超過6%不能按時(shí)收回，于是鄧某決定通過其名下企業(yè)及私人物業(yè)實(shí)現(xiàn)增值利潤(rùn)以及時(shí)返還投資人的本息。鄧某用收取的客戶投資款先后成立了三家公司，購(gòu)買了四個(gè)街頭鋪面，并用該四個(gè)鋪面貸款支付了某商業(yè)寫字樓某層的首期款。2013年9月中旬，鄧某的資金鏈出現(xiàn)了問題，還出現(xiàn)了客戶集中提現(xiàn)的情況，無(wú)法及時(shí)提現(xiàn)。截至2013年10月31日，“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)的注冊(cè)人數(shù)為2900人左右，實(shí)際投資人有1325人，最高投資的金額是280萬(wàn)元，最低投資金額是300元。平臺(tái)共吸收公眾存款人民幣126736562.39元，投資人已提現(xiàn)金額為人民幣74719587.96元，該提現(xiàn)金額折抵本金后，投資參與人實(shí)際未歸還本金為人民幣52503199.73元。2013年11月2日，被告人鄧某前往公安機(jī)關(guān)投案自首;2013年12月18日，被告人線某前往公安機(jī)關(guān)投案自首。[1]

 

(二)“優(yōu)易網(wǎng)”集資詐騙案

 

2012年8月18日，南通優(yōu)易電子科技有限公司網(wǎng)站“優(yōu)易網(wǎng)”正式上線，被告人繆忠應(yīng)等人以從事中介借貸為名，在未取得金融業(yè)務(wù)許可的前提下，編造優(yōu)易公司系“香港億豐”公司旗下子公司的事實(shí)，謊稱江蘇億豐如皋商貿(mào)城商戶需要借款，在優(yōu)易網(wǎng)上虛假借款標(biāo)，以高額利息為誘餌，向全國(guó)各地60名被害人合計(jì)非法集資人民幣25508001.10元。其將該資金用于投資期貨、股票，投資失敗導(dǎo)致資金虧損，還有一部分用于歸還個(gè)人債務(wù)等，造成人民幣15237987.94元無(wú)法歸還。2012年12月21日，優(yōu)易網(wǎng)的三位負(fù)責(zé)人繆忠應(yīng)、王永光、蔡月珍攜帶集資款67萬(wàn)余元逃匿。2013年4月9日，繆忠應(yīng)等人在海南瓊海市被抓。2014年2月底，優(yōu)易網(wǎng)犯罪嫌疑人繆忠應(yīng)被如皋市檢察院以“集資詐騙罪”(其中，王永光為從犯嫌疑人，法人蔡月珍不予追究)提起公訴并移交如皋市人民法院審理。[2]

 

二、“平臺(tái)自融”行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪的辨析

 

在“平臺(tái)自融”案例中，關(guān)于行為人構(gòu)成非法吸收公眾存款罪還是集資詐騙罪往往成為爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。非法吸收公眾存款罪，是指違反國(guó)家金融管理法律、法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。[3]

 

從基本案情來看，上述兩個(gè)案例中都有行為人通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)虛構(gòu)借款標(biāo)的、吸收公眾存款的行為，主觀方面的罪過形式都是故意，主體都是一般主體。區(qū)別兩者是非法吸收公眾存款罪還是集資詐騙罪的關(guān)鍵應(yīng)當(dāng)是看行為人是否是“以非法占有為目的”。根據(jù)《非法集資解釋》的規(guī)定，使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的;肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的;攜帶集資款逃匿的;將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的;抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的;隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的;拒不交代資金去向，逃避返還資金的;可以認(rèn)定非法占有目的的情形。

 

在“東方創(chuàng)投”案中，鄧某、線某確實(shí)虛構(gòu)了集資用途、集資單位，通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)吸收資金且資金數(shù)額較大，但在該案中，鄧某主要將資金用于自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，希望通過其名下企業(yè)及私人物業(yè)實(shí)現(xiàn)增值利潤(rùn)返還投資人的本息，在出現(xiàn)平臺(tái)提現(xiàn)困難后未出現(xiàn)“卷款跑路”的情形，而是向公安機(jī)關(guān)自首，并積極配合償還投資人的損失。而在“優(yōu)易網(wǎng)”案中，繆某將投資人的款項(xiàng)，部分用于償還其個(gè)人債務(wù)，并在沒有告知投資人，且在沒有償還能力，沒有投資期貨、股票專業(yè)能力和成功的投資經(jīng)驗(yàn)的情況下，貿(mào)然將投資人的高額資金用于高風(fēng)險(xiǎn)的期貨、股票投資，也沒有一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、損失，如何止損的方案。損失產(chǎn)生后，犯罪人攜剩余集資款逃匿，且一直沒有減少、補(bǔ)救被害人損失的行為。

 

筆者認(rèn)為，行為人利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的“平臺(tái)自融”行為是否“以非法占有為目的”應(yīng)當(dāng)考慮行為人在整個(gè)行為過程中的心理狀態(tài)，有沒有非法占有投資人錢款的故意?？梢悦鞔_的是，籌得錢款用來?yè)]霍花銷、償還個(gè)人債務(wù)、直接攜款跑路的為具有非法占有的目的。對(duì)于行為人將吸收的資金用來投資到高風(fēng)險(xiǎn)的期貨、股票等金融市場(chǎng)的行為，筆者認(rèn)為，期貨、股票本身就是具有高風(fēng)險(xiǎn)特征的投資行為，其用投資人的資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，并放任極有可能出現(xiàn)的資金損失的后果，應(yīng)當(dāng)被界定為對(duì)投資人資金的“揮霍”。因此，以上行為應(yīng)當(dāng)被界定為集資詐騙罪。而行為人將集資款投入到正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，并始終具有通過經(jīng)營(yíng)營(yíng)利償還投資人本息的目的，最后因?yàn)榻?jīng)營(yíng)失敗而導(dǎo)致資金鏈斷裂、提現(xiàn)困難的，應(yīng)當(dāng)被界定為非法吸收公眾存款罪。

參與網(wǎng)絡(luò)詐騙的后果范文第4篇

1.企業(yè)信息安全事件發(fā)生狀況

調(diào)查顯示在過去的1年內(nèi)(2012年1月~2012年12月)，超過93.2%的被調(diào)查企業(yè)發(fā)生過信息安全事件，其中發(fā)生信息安全事件次數(shù)超過5次的占被調(diào)查企業(yè)的13.1%。這一調(diào)查結(jié)果表明，河北中小企業(yè)信息安全形勢(shì)非常嚴(yán)峻，如何保護(hù)信息系統(tǒng)安全已經(jīng)成為中小企業(yè)信息化建設(shè)首要面臨的問題。

2.目前中小企業(yè)信息安全面臨的主要威脅

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近1年內(nèi)，82.1%的被調(diào)查企業(yè)遭受過病毒、蠕蟲或木馬程序破壞；47.3%的企業(yè)遭受過黑客攻擊或網(wǎng)絡(luò)詐騙；33%的企業(yè)遭受過垃圾郵件和網(wǎng)頁(yè)篡改的干擾，還有28%的企業(yè)遭受的破壞竟然來自企業(yè)內(nèi)部員工的操作。這一調(diào)查結(jié)果表明，病毒泛濫、網(wǎng)絡(luò)詐騙、黑客攻擊、垃圾郵件和來自企業(yè)內(nèi)部員工破壞是河北中小企業(yè)面臨的最主要信息安全威脅。其中，病毒和木馬程序的破壞尤為嚴(yán)重，直接造成企業(yè)數(shù)據(jù)丟失、信息泄漏甚至系統(tǒng)癱瘓等后果，嚴(yán)重威脅著企業(yè)的信息安全。

3.企業(yè)信息安全保護(hù)措施現(xiàn)狀

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，93.7%的被訪企業(yè)采用了殺毒軟件進(jìn)行病毒防護(hù)和監(jiān)控，25.1%的被訪企業(yè)裝有入侵檢測(cè)系統(tǒng)和硬件防火墻，54.8%的被訪企業(yè)采用了身份認(rèn)證技術(shù)和設(shè)置訪問權(quán)限進(jìn)行信息保護(hù)。同時(shí)，通過調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，只有不到29.5%的企業(yè)有定期的數(shù)據(jù)備份，僅有6.9%的企業(yè)為重要信息進(jìn)行了數(shù)據(jù)加密。這一調(diào)查結(jié)果表明：在信息安全技術(shù)防護(hù)方面，幾乎被訪企業(yè)都采取了信息安全保護(hù)措施，但是大部分企業(yè)卻只停留在病毒防護(hù)和身份認(rèn)證的水平上，而缺少數(shù)據(jù)完整性和數(shù)據(jù)加密等保護(hù)技術(shù)。

4.信息安全管理保障措施情況

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在信息安全管理保障措施方面，25.7%的被訪企業(yè)設(shè)立了專門的信息安全部門及相應(yīng)的專職管理人員，44.6%的企業(yè)制定了企業(yè)信息安全管理制度，只有8.5%的企業(yè)能夠?qū)π畔踩珷顩r進(jìn)行定期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而制定信息安全事件應(yīng)急處置措施的企業(yè)卻只有5.3%。這一調(diào)查結(jié)果表明：河北中小企業(yè)信息安全保障組織構(gòu)架設(shè)立不完善、缺乏信息安全管理制度，定期的信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及信息安全應(yīng)急處置預(yù)案措施嚴(yán)重缺失。

5.信息安全經(jīng)費(fèi)投入狀況

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，23.5%的被訪企業(yè)信息安全方面的經(jīng)費(fèi)投入占整個(gè)企業(yè)信息化總投資的比例低于5%，39.6%被訪企業(yè)同樣投資比例在5%~10%之間，只有38.5%的企業(yè)信息安全方面的經(jīng)費(fèi)投入已經(jīng)超過企業(yè)信息化總投資的10%。這一調(diào)查結(jié)果表明：河北中小企業(yè)安全意識(shí)淡薄，信息安全經(jīng)費(fèi)投入嚴(yán)重不足，低于國(guó)外20%~30%的投資比例。

二、對(duì)策與建議

通過課題組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下河北中小企業(yè)的信息安全問題突出，主要表現(xiàn)在認(rèn)識(shí)誤區(qū)、資金不足、技術(shù)薄弱和信息管理制度缺失等方面，要全面解決，必須從法律、技術(shù)和管理等幾個(gè)方面全盤考慮綜合治理。法律、技術(shù)和管理三者相輔相成，缺一不可，才能共同保證中小企業(yè)信息系統(tǒng)可靠安全運(yùn)行。

1．法律法規(guī)層面加強(qiáng)政府支持力度和引導(dǎo)力度

僅僅靠中小企業(yè)自身搞信息安全防護(hù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，在此過程中，政府的支持、鼓勵(lì)與引導(dǎo)是至關(guān)重要的。因此，政府應(yīng)不斷完善信息安全相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)，加快網(wǎng)絡(luò)安全的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的力度。同時(shí)，針對(duì)河北中小企業(yè)特點(diǎn)，當(dāng)?shù)卣畱?yīng)加大企業(yè)信息安全重要性的引導(dǎo)和宣傳，讓中小企業(yè)特別是企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，充分認(rèn)識(shí)到企業(yè)信息安全的重大意義與作用，從而在日常企業(yè)決策中對(duì)企業(yè)信息安全建設(shè)投資有一定的傾斜，完善企業(yè)信息安全體系建設(shè)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度和戰(zhàn)略高度來重視企業(yè)信息安全。

2．技術(shù)層面

設(shè)計(jì)實(shí)施多層次、多方位的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全保護(hù)技術(shù)，以提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的技術(shù)水平。風(fēng)險(xiǎn)防范是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，從技術(shù)角度，建議從以下幾個(gè)方面來實(shí)現(xiàn)：

（1）建立網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證體系。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下河北中小企業(yè)的各種商務(wù)活動(dòng)，都需要對(duì)參與商務(wù)活動(dòng)的各方進(jìn)行身份的鑒別、認(rèn)證，這就需要在企業(yè)內(nèi)部建立網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證體系來證實(shí)各方的身份，以保證網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下各交易方的經(jīng)濟(jì)利益。

（2）配置高效的防火墻。在企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)與外聯(lián)網(wǎng)之間設(shè)置防火墻，從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)、外網(wǎng)的隔離與訪問控制，在他們之間形成一道有效的屏障，是保護(hù)企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)安全的最主要、最有效、最經(jīng)濟(jì)的措施之一。

（3）定期實(shí)施重要信息的備份和恢復(fù)。企業(yè)要對(duì)核心的數(shù)據(jù)和應(yīng)用程序進(jìn)行實(shí)時(shí)和定期的備份工作。并把備份數(shù)據(jù)的副本存儲(chǔ)在光盤上，這樣就可以避免一旦發(fā)生安全事故關(guān)鍵的應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)丟失給中小企業(yè)帶來的巨大損失。

（4）對(duì)關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行加密。企業(yè)的各類數(shù)據(jù)和應(yīng)用程序，是企業(yè)多年發(fā)展中積累下來的寶貴數(shù)據(jù)資源，也是企業(yè)決策的重要依據(jù)。因此，要對(duì)這些關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，以提高數(shù)據(jù)的安全性，防止企業(yè)私密數(shù)據(jù)信息被泄露和竊取。

參與網(wǎng)絡(luò)詐騙的后果范文第5篇

關(guān)鍵詞：惡意透支；信用卡詐騙；犯罪特點(diǎn)；預(yù)防對(duì)策

2012年5月8日于北京的《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2011）》顯示2011年我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展的良好勢(shì)頭，截至2011年末，我國(guó)信用卡新增發(fā)卡量5500萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)卡量達(dá)2.85億張，同比增長(zhǎng)24.3%；交易筆數(shù)28.5億筆，交易額達(dá)到7.75萬(wàn)億元，較上一年分別增長(zhǎng)18.75%和47.95%。而同期從全國(guó)各地檢察機(jī)關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)均反映出惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件也呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，這既反映出社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)問題，也反映出當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下加強(qiáng)信用卡管理應(yīng)引起重視。

一、惡意透支型信用卡詐騙犯罪特點(diǎn)

第一、從案發(fā)的數(shù)量來看，惡意透支型信用卡犯罪數(shù)量逐年上升，占信用卡詐騙犯罪的比例逐年上升。

第二、從作案手段來看，涉案人員在申辦信用卡過程中大多提供虛假資信證明。有些信用卡詐騙涉案人員為申辦信用卡，利用政府部門和事業(yè)單位公章使用管理中存在的漏洞，向金融部門提供虛假的資信證明，還牽連涉嫌偽造資信證明違法等犯罪行為。如在一起信用卡詐騙案，涉案人員明明為無(wú)業(yè)人員，但在向銀行提供辦卡申請(qǐng)材料中卻有國(guó)企為其出具的身份和工資關(guān)系證明。

第三、從案發(fā)數(shù)額來看，部分涉案人員同時(shí)持有多家銀行信用卡、或一家銀行多張信用卡，涉案金額逐年遞增。從2007年我區(qū)受理的信用卡詐騙犯罪只有10000元左右，到現(xiàn)今最大一筆已套現(xiàn)本金10萬(wàn)左右，本息累計(jì)20余萬(wàn)元。有些涉案人員同時(shí)辦理幾家銀行的信用卡，在相當(dāng)一部分信用卡詐騙案中，筆者均發(fā)現(xiàn)涉案人員均同時(shí)持有多家商業(yè)銀行的信用卡，涉案人員多采取以卡養(yǎng)卡的手段透支信用卡資金，在資金鏈斷裂后，所涉及的全部信用卡欠款也全部未能償還。

第四、信用卡詐騙案件的涉案人員多為高中以下文化程度，年齡主要集中在35歲至40歲之間，且以無(wú)業(yè)人員居多。這部分人員由于文化水平的限制，大多法律意識(shí)淡薄，不知道透支信用卡上資金不還構(gòu)成犯罪，片面認(rèn)為拖欠銀行資金屬于民事糾紛，客觀上造成了其拖欠銀行資金長(zhǎng)時(shí)間未還。此外，涉案人員多為無(wú)正當(dāng)職業(yè)人員，這些人由于難以或不愿意參與正常的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)，不想通過誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)來獲取相應(yīng)的報(bào)酬以維持生活，從而心存僥幸或投機(jī)心理，意圖通過透支套信用卡資金用以擺脫經(jīng)濟(jì)上的窘迫處境。

第五、在“惡意透支型”信用卡詐騙犯罪中，為意圖惡意透支的涉案人員辦卡的中間人呈現(xiàn)出越來越明顯的職業(yè)化特征。涉案人員通過找到某個(gè)中間人，通過支付中間人辦卡費(fèi)的形式，僅提供基本的辦卡資料就可以辦出個(gè)人信用卡，與此還能幫助涉案人員找到某些擁有信用卡套現(xiàn)功能“POS”機(jī)的商家，通過支付一定的套現(xiàn)費(fèi)的形式，可以一次性將卡中信用額度全部套現(xiàn)。

第六、發(fā)卡銀行在信用卡監(jiān)管中存在疏漏。發(fā)卡銀行多為了爭(zhēng)奪客源，擅自降低資信調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)，審查僅流于形式，其中部分發(fā)卡銀行甚至對(duì)申請(qǐng)辦卡人員職業(yè)信息真實(shí)性未進(jìn)行調(diào)查核實(shí)工作，對(duì)授信額度不加區(qū)別地給予最大透支金額。如在一起案件中，發(fā)卡行在涉案人員先行辦理的信用卡已無(wú)法歸還欠款的情況下，仍在其無(wú)法歸還欠款已2個(gè)月時(shí)又發(fā)給其另一張透支額度更為高的信用卡。

二、惡意透支型信用卡詐騙犯罪預(yù)防對(duì)策

第一、強(qiáng)化宣傳教育，從思想上預(yù)防信用卡詐騙犯罪。一方面，銀行應(yīng)多措并舉，加大教育整改。在發(fā)卡時(shí)，向申請(qǐng)人詳細(xì)解讀信用卡犯罪相關(guān)法條及司法解釋，提示其確保信息的真實(shí)性。同時(shí)，發(fā)揮催收中的風(fēng)險(xiǎn)提示作用，在向持卡人發(fā)送催收通知時(shí)，結(jié)合實(shí)際提示有關(guān)“惡意透支”定罪量刑的規(guī)定，提醒和督促持卡人按約及時(shí)足額清償透支債務(wù)。另一方面，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)參與普法教育，特別是加大對(duì)新出臺(tái)司法解釋和正確安全使用身份證明的宣傳，增強(qiáng)民眾的守法意識(shí)和防范意識(shí)。

第二，加強(qiáng)和完善金融系統(tǒng)內(nèi)部各部門之間的合作和控制機(jī)制。各發(fā)卡行之間應(yīng)加強(qiáng)合作和信息共享，定期交換資料，溝通不良持卡人的情況、交易活動(dòng)和不法分子利用信用卡欺詐的信息，以便對(duì)信用卡犯罪作出迅速及時(shí)的應(yīng)對(duì)。各發(fā)卡行內(nèi)部可通過建立重要崗位定期輪換制度、離任審計(jì)制度和教育、學(xué)習(xí)、交流制度，來強(qiáng)化防范信用卡犯罪的意識(shí)，減少犯罪隱患。

第三，嚴(yán)把準(zhǔn)入審查，從源頭上制止信用卡詐騙犯罪。一方面要把好信用卡申請(qǐng)資料審查關(guān)，實(shí)行受理與審核相分離，認(rèn)真比對(duì)復(fù)印件與原件，必要時(shí)可進(jìn)行實(shí)地核查。另一方面銀行對(duì)他人出具的信用卡申請(qǐng)人資信證明材料應(yīng)到出具者處確認(rèn)核實(shí)，并告知其相應(yīng)的法律后果和法律責(zé)任。

第四，發(fā)卡行和特約商戶之間可以通過網(wǎng)絡(luò)建立迅速及時(shí)的聯(lián)系，溝通反饋信息，由發(fā)卡行最終審查是否授權(quán)交易，實(shí)時(shí)清算，這樣將能大幅度減少信用卡欺詐的發(fā)生。還應(yīng)規(guī)范POS機(jī)布放程序，嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入條件，銀行在為特約商戶辦理、開通POS機(jī)業(yè)務(wù)前，應(yīng)在嚴(yán)密審核的基礎(chǔ)上謹(jǐn)慎辦理，并對(duì)POS機(jī)商戶進(jìn)行定期回訪和日常監(jiān)控，對(duì)可疑交易信息要及時(shí)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別、預(yù)警，必要時(shí)采用先行拒付等應(yīng)急手段。

總之，信用卡作為一種新型金融支付工具，在創(chuàng)造商業(yè)銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)方面的貢獻(xiàn)度已越來越大，對(duì)方便和改進(jìn)我國(guó)居民支付方式、發(fā)展消費(fèi)信貸、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，信用卡發(fā)卡規(guī)模必將不斷擴(kuò)展，發(fā)展也將日益成熟，消費(fèi)也會(huì)日趨活躍，只有解決好在使用信用卡過程中暴露出來的問題，正視信用卡發(fā)展中存在的問題，預(yù)防使用信用卡過程中可能出現(xiàn)的犯罪，才能促進(jìn)其健康穩(wěn)定發(fā)展并更好的服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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