一、數(shù)據(jù)來源與方法

數(shù)據(jù)來源于中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)絡(luò)出版總庫，時(shí)間跨度為年，通過關(guān)鍵詞=醫(yī)療保險(xiǎn)且篇名中含醫(yī)療保險(xiǎn)，并采用精確匹配進(jìn)行文獻(xiàn)檢索，檢出有效文獻(xiàn)1942篇，為盡可能的提高查準(zhǔn)率，通過手工去重，得到1924篇文獻(xiàn)。研究方法采用文獻(xiàn)計(jì)量學(xué)方法，從年代分布、關(guān)鍵詞詞頻、核心作者及單位、期刊來源和基金資助情況等方面對我國醫(yī)療保險(xiǎn)文獻(xiàn)進(jìn)行計(jì)量分析。通過運(yùn)用文獻(xiàn)題錄信息統(tǒng)計(jì)分析工具SATI及Excel進(jìn)行分析。

二、統(tǒng)計(jì)結(jié)果與分析

2.1不同年代論文分布情況

年間我國醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)文獻(xiàn)取得明顯的發(fā)展，總體呈增長趨勢，大致可分為三個(gè)階段：年，比率呈小幅波動增長，累積百分率達(dá)到25.88%；年，比率有較為明顯的增長，且增長較為平穩(wěn)，累積百分率達(dá)到55.51%；，比率有明顯的增長，其中在2010年達(dá)到最高，達(dá)到12.58%，累積百分率達(dá)到78.22%，之后呈平穩(wěn)較快增長。需要指出的是自國務(wù)院1998年頒布了《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》以來，新的保險(xiǎn)制度在我國全面鋪開，2009年3月17日，中共中央、國務(wù)院向社會公布了關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見，2010年通過《中華人民共和國社會保險(xiǎn)法》[3]。在此可以看出醫(yī)療保險(xiǎn)文獻(xiàn)的增長與我國的醫(yī)療保險(xiǎn)的政策、法律等有緊密的聯(lián)系。

2.2論文核心作者分析

保險(xiǎn)畢業(yè)論文

險(xiǎn)畢業(yè)論文

一、研究目標(biāo)和研究內(nèi)容

防災(zāi)減損工作是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。做好防災(zāi)減損工作，對保險(xiǎn)企業(yè)提高自身效益具有十分重要的意義。為了減少自然災(zāi)害對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)造成的損失，國內(nèi)外不少保險(xiǎn)公司都在不同程度上開展了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)防災(zāi)減損技術(shù)研究。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)防災(zāi)減損技術(shù)研究目標(biāo)為：①根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前和未來財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)防災(zāi)減損的需要，建立管理系統(tǒng)模型，提高保險(xiǎn)業(yè)在防災(zāi)減損方面的科學(xué)決策能力；②綜合利用遙感、地理信息系統(tǒng)和全球定位系統(tǒng)集成方法，提高災(zāi)害預(yù)測與評估研究的科學(xué)性和可靠性；③結(jié)合不同地域自然環(huán)境的差異性和自然災(zāi)害的特點(diǎn)，構(gòu)建財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自然災(zāi)害損失評估模型和自然災(zāi)害預(yù)測和預(yù)報(bào)模型；④與其他相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)合作，逐步建立重點(diǎn)城市災(zāi)害數(shù)據(jù)庫。

研究內(nèi)容為：①利用GIS（地理信息系統(tǒng)）技術(shù)將基礎(chǔ)災(zāi)害信息和空間信息分層表現(xiàn)在圖層上，并可以交互查詢和動態(tài)更新；②利用遙感衛(wèi)星提供的多時(shí)相、全天候遙感圖像來獲取不同時(shí)期的洪澇災(zāi)害的專題數(shù)據(jù)。在遙感圖像解譯系統(tǒng)下，通過對遙感圖像進(jìn)行圖像增強(qiáng)、濾波、特征提取和分類、網(wǎng)格數(shù)據(jù)到矢量數(shù)據(jù)的變換、投影變換、坐標(biāo)變換、幾何糾正、圖形并貼、比例尺統(tǒng)一等一系列的遙感圖像預(yù)處理過程，形成矢量數(shù)據(jù)庫，它轉(zhuǎn)換成地理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)輸出或者直接進(jìn)入GIS空間和屬性數(shù)據(jù)庫；③利用GPS（全球定位系統(tǒng)）測量系統(tǒng)可獲取災(zāi)情發(fā)生區(qū)域的大地測量的動態(tài)數(shù)據(jù)，經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化后進(jìn)入GIS系統(tǒng)；④利用地理信息系統(tǒng)的空間分析功能，對不同時(shí)期的數(shù)據(jù)進(jìn)行解析，建立監(jiān)測與評估模型；⑤把遙感影像（遙感時(shí)空數(shù)據(jù)庫）、圖形圖像（地理空間數(shù)據(jù)和GPS獲取的動態(tài)觀測數(shù)據(jù)）以及保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)責(zé)任信息經(jīng)過校正和標(biāo)準(zhǔn)化后疊加在一起，并利用這些復(fù)合信息進(jìn)行災(zāi)情監(jiān)測與財(cái)產(chǎn)損失評估；⑥利用以上獲取的數(shù)據(jù)建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)防災(zāi)減損決策支持模型。

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；相互制保險(xiǎn)

論文提要：相互制保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種模式在我國已試行了四年，取得了一定的發(fā)展，但還存在一定的問題，其中法律法規(guī)的缺失是最為嚴(yán)重的一個(gè)，其次就是財(cái)政補(bǔ)貼力度不足限制了相互制保險(xiǎn)在我國的發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是世界各國支持和穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的三大政策性措施之一。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨自然風(fēng)險(xiǎn)的客觀需要，又是保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，乃至促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和安定社會生活的必然要求。由此，我國對現(xiàn)有的各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式進(jìn)行實(shí)踐，其中就包括相互保險(xiǎn)，它也是現(xiàn)在各國普遍采取的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。

一、陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的成立

針對我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)日趨萎縮的現(xiàn)狀，2004年保監(jiān)會加大了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施力度，嘗試多種模式。2005年1月11日，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司（簡稱陽光保險(xiǎn)）正式掛牌開業(yè)。陽光保險(xiǎn)是經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的我國第一家相互制保險(xiǎn)公司，它的建立突破了《公司法》和《保險(xiǎn)法》，填補(bǔ)了我國相互制公司模式的空白，標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)邁出了新的一步。陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司是在黑龍江墾區(qū)開辦14年農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，由該區(qū)20萬農(nóng)戶發(fā)起設(shè)立的、以投保人作為法人組成成員、以從事相互保險(xiǎn)為目的的法人機(jī)構(gòu)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是以生長期、可收獲期的農(nóng)作物和養(yǎng)殖動物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受自然災(zāi)害或意外事故而發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的物受自然條件的影響很大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)的危險(xiǎn)也非常復(fù)雜，多數(shù)危險(xiǎn)屬于巨災(zāi)型，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付、預(yù)期收益有限等特點(diǎn)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分散，管理費(fèi)用和經(jīng)營成本都非常高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的這些特點(diǎn)決定了其從整體上不具盈利性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品難以商品化，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不能夠按照商業(yè)保險(xiǎn)的一般規(guī)則進(jìn)行經(jīng)營。

本文作者：朱銘來貴哲暄作者單位：南開大學(xué)

以市場定位明晰發(fā)展空間

“十二五”期間，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，我國居民家庭財(cái)富的日益積累，在基本的溫飽問題得到解決后，相應(yīng)而產(chǎn)生的將是國民日益增長的對于“健康”的關(guān)注與需求。如何提高生活質(zhì)量，提升自己的健康水平，將會是較治病、醫(yī)療之后的更高一層次的需要。且這一需要將根據(jù)居民教育水平、收入水平等呈現(xiàn)明顯的差異化及多樣化特點(diǎn)。毋庸置疑，一個(gè)更為全面、具備可持續(xù)發(fā)展的醫(yī)療保障體系需要商業(yè)健康保險(xiǎn)的進(jìn)一步參與，以滿足健康需要多樣化所帶來的供給方空缺及衛(wèi)生費(fèi)用融資問題。在2009年《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革意見》（中發(fā)[2009]6號）中就已經(jīng)明確提出發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的戰(zhàn)略，即“鼓勵商業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵企業(yè)和個(gè)人通過參加商業(yè)健康保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)解決基本醫(yī)療保障之外的需求?！鼻逦氖袌龆ㄎ粚τ谏虡I(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展是必要的，并且在未來我國醫(yī)療保障體系的逐步完善過程中尤為重要。商業(yè)健康保險(xiǎn)積極參與基本醫(yī)療的服務(wù)經(jīng)辦固然是重要的，但彌補(bǔ)和積極開拓目前基本醫(yī)療保障范圍之外的市場更是當(dāng)務(wù)之急和長期立業(yè)之本。舉例說明，商業(yè)健康保險(xiǎn)從產(chǎn)品種類上可分為醫(yī)療保險(xiǎn)，疾病保險(xiǎn)，護(hù)理保險(xiǎn)，收入損失保險(xiǎn)等四大類。2011年商業(yè)健康保險(xiǎn)市場中，疾病保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比56.68%，醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比43.04%，失能收入損失保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比0.12%，護(hù)理保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比0.17%。這說明健康保險(xiǎn)市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)存在嚴(yán)重畸形發(fā)展，在長期護(hù)理保險(xiǎn)、失能收入保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)上幾乎空缺。未來我國人口老齡化的趨勢嚴(yán)重，據(jù)測算2011年我國老年長期護(hù)理總費(fèi)用預(yù)計(jì)為3464億元，預(yù)計(jì)2030年將突破1萬億元，2050年將達(dá)到39682億元。而我國目前的社會醫(yī)療保險(xiǎn)由于沒有足夠的資金、成熟的技術(shù)、豐富的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，短期之內(nèi)沒有為老年人的護(hù)理費(fèi)用提供融資保障的設(shè)想。在這種情況下，商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)該乘勢而上，將老年長期護(hù)理保險(xiǎn)打造成自己的品牌產(chǎn)品。從打造專業(yè)化護(hù)理保險(xiǎn)的定位起步，建立專業(yè)化的經(jīng)營主體、中介管理主體、甚至護(hù)理服務(wù)提供主體。除此之外，基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之外的病種，基本醫(yī)療保障范圍之外的藥物，非醫(yī)療保險(xiǎn)范圍的醫(yī)療保健與健康維護(hù)服務(wù)等，都將成為商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的潛在拓展空間。對于商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營者而言，應(yīng)該確立清晰的市場定位，大力發(fā)展對社會醫(yī)療保險(xiǎn)起補(bǔ)充作用的產(chǎn)品，滿足居民日益差異化、多樣化的健康需求，對居民的健康和醫(yī)療需求起到“錦上添花”，而非“雪中送炭”作用，解決居民“想保而未保，有需求而無供給”的保障真空。

以科學(xué)定價(jià)助力風(fēng)險(xiǎn)管控

按照經(jīng)濟(jì)學(xué)傳統(tǒng)理論，一般商品可以通過有效、充分的市場競爭實(shí)現(xiàn)供需的平衡和資源的合理分配，但在保險(xiǎn)市場中這卻難以實(shí)現(xiàn)。由于信息不對稱、市場操控力等原因，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場易出現(xiàn)所謂市場失靈現(xiàn)象；而為醫(yī)療需求提供合理融資和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，又屬于公共產(chǎn)品特性，政府的干預(yù)和管理責(zé)無旁貸。但社會醫(yī)療保險(xiǎn)的剛性福利和管理行政化，又往往會加大醫(yī)療服務(wù)的誘導(dǎo)需求和過度消費(fèi)。社會醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)各有優(yōu)劣的特性決定了它們應(yīng)在保險(xiǎn)市場中化解不同的風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)不同的需求對象，提供不同的保障水平，進(jìn)而改善全社會的風(fēng)險(xiǎn)分配狀態(tài)，最終達(dá)到經(jīng)濟(jì)學(xué)所謂的資源配置的帕累托最優(yōu)。較高的醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用客觀上要求商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)共同為居民的醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用提供保障，商業(yè)健康保險(xiǎn)的核心競爭力應(yīng)在于其專業(yè)化經(jīng)營技術(shù)和科學(xué)管理能力?？陀^的事實(shí)是，當(dāng)前商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展被動，一方面，保險(xiǎn)公司精算技術(shù)不足，相關(guān)疾病表研發(fā)能力嚴(yán)重缺失，直接導(dǎo)致了其無法彰顯其專業(yè)化經(jīng)營的優(yōu)勢；另一方面，對居民醫(yī)療費(fèi)用的貢獻(xiàn)局限于“簡單支付”層次，即發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，保險(xiǎn)公司再來核損、理賠，并沒有通過商業(yè)健康保險(xiǎn)自身的優(yōu)勢與社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)形成一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)管控網(wǎng)絡(luò)。優(yōu)質(zhì)的健康保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)該是通過健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的科學(xué)合理定價(jià)，對于居民醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用起到合理的管控作用，降低不合理的醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用開支。保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步拓寬與醫(yī)療服務(wù)的合作模式，參與到醫(yī)療行為的監(jiān)控、干預(yù)中，加大保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控力度。利用定點(diǎn)醫(yī)院的選擇機(jī)制控制費(fèi)用，探索在保險(xiǎn)公司和醫(yī)院之間建立起風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的合作機(jī)制。

以健康管理促進(jìn)持續(xù)發(fā)展

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；利益誘導(dǎo)；保險(xiǎn)資產(chǎn)證券化；合作共濟(jì)制保險(xiǎn)

論文摘要：我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)過少，保險(xiǎn)公司經(jīng)營虧損等內(nèi)外因素使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)二十多年來步履維艱。具體分析我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀及面臨的困境，根據(jù)我國的實(shí)情把保險(xiǎn)資產(chǎn)證券化，實(shí)行合作共濟(jì)制和再保險(xiǎn)政策化的融合等措施有利于我國保險(xiǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、增加保值能力、提高盈利水平，加快我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

2008年初春，中國南方發(fā)生了50年一遇的雪災(zāi)，給國民經(jīng)濟(jì)造成了1516.5億元的巨額損失，其中逾半數(shù)集中在種植、林果等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在災(zāi)后賠付的只有5770.8萬元。我國是一個(gè)有九億多農(nóng)民的農(nóng)業(yè)大國，探索建立適合國情和產(chǎn)業(yè)政策的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和發(fā)展模式是我國轉(zhuǎn)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的必然選擇，也是建立健全社會保障體系的重要組成部分。

一、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀及面臨的困境

截至2005年11月，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入只有6.5億元，與1992年歷史最高的8.7億元相比，減少了2.2億元。這次雪災(zāi)更是反映了我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的缺陷：農(nóng)業(yè)部數(shù)據(jù)顯示，各種農(nóng)作物成災(zāi)8764萬畝、絕收2645萬畝，因?yàn)?zāi)損毀塑料大棚60萬畝、受損農(nóng)機(jī)具64萬臺、機(jī)庫棚62萬平方米。但對于純農(nóng)業(yè)的賠付額度不足1％，總額就4000萬元。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迅速萎縮主要有以下幾點(diǎn)：

(一)農(nóng)險(xiǎn)有效需求不足