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綠色信貸的規(guī)范性文件及綠色信貸主體權(quán)利義務(wù)的規(guī)定

1.綠色信貸的規(guī)范性文件

綠色信貸在我國發(fā)展的這些年，各種規(guī)范性文件層出不窮，其中比較有代表性的是2007年由國家環(huán)境保護(hù)總局、中國人民銀行和中國銀行監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)文的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，該意見是綠色信貸政策的總綱領(lǐng)，其中規(guī)定了環(huán)保部門和銀行業(yè)之間的環(huán)境信息共享，銀行業(yè)將環(huán)保信息納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等綠色信貸的基本措施。中國銀監(jiān)會2012年制定的《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知》，此通知規(guī)定了銀行業(yè)在綠色信貸中應(yīng)起到的作用和具體的操作程序，包括銀行為實(shí)施綠色信貸需要的組織管理、政策制度及能力建設(shè)、流程管理、內(nèi)控管理和信息披露以及監(jiān)督檢查的內(nèi)容。中國人民銀行2007年印發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)和加強(qiáng)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，該意見旨在指導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)信貸管理，將綠色信貸納入到企業(yè)征信系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。陜西省西安市2010年制定的《西安市環(huán)境保護(hù)局綠色信貸工作管理辦法》，作為地方性綠色信貸規(guī)范性文件，該《管理辦法》在環(huán)境信息報送周期和時限、環(huán)境信用修復(fù)方面都有具體的規(guī)定，這些都是具有創(chuàng)新意義的舉措。

2.綠色信貸主體權(quán)利義務(wù)的規(guī)定

這些規(guī)范性文件是我國現(xiàn)階段實(shí)行綠色信貸的依據(jù)，從這些規(guī)范性文件中我們可以總結(jié)出我國綠色信貸主體權(quán)利義務(wù)關(guān)系的特點(diǎn)。環(huán)保部門具有制定環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)、采集企業(yè)環(huán)境信息的權(quán)利和將環(huán)境信息移送銀行業(yè)的義務(wù)，而銀行擁有獲得企業(yè)環(huán)境信息、參照企業(yè)環(huán)境信息進(jìn)行貸款審核的權(quán)利。各項規(guī)范性文件中對于企業(yè)在綠色信貸中的規(guī)定則多是義務(wù)性的，這就造成了環(huán)保部門和銀行在綠色信貸主體中的強(qiáng)勢地位，而企業(yè)則處在被支配的弱勢地位，綠色信貸被企業(yè)視為發(fā)展中的攔路虎，企業(yè)產(chǎn)生的對抗情緒和不合作態(tài)度一定程度上造成了綠色信貸政策執(zhí)行效果不佳、環(huán)境依舊惡化的結(jié)果。另外，環(huán)保部門和銀行獲得的權(quán)利過多，相應(yīng)的義務(wù)則過少，銀行對于綠色信貸了解不夠、熱情不高，據(jù)《中國銀行業(yè)綠色度狀況評估》的統(tǒng)計，全國只有12%的銀行全面執(zhí)行了綠色信貸政策，制定了和綠色信貸有關(guān)的戰(zhàn)略，且在綠色信貸管理、綠色金融服務(wù)、組織能力建設(shè)以及溝通和合作方面都采取了行動，這說明銀行業(yè)缺少執(zhí)行綠色信貸的動力和必要的監(jiān)督。環(huán)保部門則多將綠色信貸流于形式，更有甚者將綠色信貸作為勒索企業(yè)、獲得非法利益的渠道，使綠色信貸沒能發(fā)揮應(yīng)有的效果。

完善我國綠色信貸主體權(quán)利義務(wù)關(guān)系

1.環(huán)保部門的權(quán)利與義務(wù)

①環(huán)保部門的權(quán)利。其一，環(huán)保部門擁有收集環(huán)境信息，制定本地區(qū)環(huán)保評級標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)利。綠色信貸政策的成功實(shí)行是建立在真實(shí)準(zhǔn)確的環(huán)境信息的基礎(chǔ)上，而由環(huán)保部門行使這項權(quán)利是最方便和可靠的，也符合相關(guān)法律對于環(huán)保部門職責(zé)的規(guī)定。其二，環(huán)保部門擁有為轄區(qū)企業(yè)進(jìn)行環(huán)保評級的權(quán)利。在綠色信貸政策中，環(huán)保評級將是銀行發(fā)放企業(yè)貸款的依據(jù)，環(huán)保機(jī)構(gòu)在檢測企業(yè)污染情況、評價企業(yè)環(huán)保狀況方面具有天然的優(yōu)勢，能夠較好的發(fā)揮政府部門的行政優(yōu)勢地位，有效地為綠色信貸提供參考。其三，環(huán)保部門擁有督促銀行執(zhí)行綠色信貸政策的權(quán)利。銀行作為商業(yè)組織，天然的具有逐利性，永遠(yuǎn)將貸款的安全性、流動性、盈利性放在第一位，這就需要環(huán)保部門監(jiān)督銀行實(shí)行綠色信貸政策。②環(huán)保部門的義務(wù)。其一，環(huán)保部門負(fù)有確保制定的環(huán)保評級標(biāo)準(zhǔn)合理、可行的義務(wù)。環(huán)保部門在制定當(dāng)?shù)丨h(huán)保評級標(biāo)準(zhǔn)時，一方面，要保證環(huán)境信息的真實(shí)可靠；另一方面，更要充分考慮當(dāng)時當(dāng)?shù)氐目茖W(xué)技術(shù)水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段以及人民認(rèn)識水平等因素，做到環(huán)保評級標(biāo)準(zhǔn)和時空條件相和諧。其二，環(huán)保部門負(fù)有保證環(huán)保評級公正、客觀、及時的義務(wù)。首先，環(huán)保部門在為轄區(qū)企業(yè)進(jìn)行環(huán)保評級時既不能不作為更不能亂作為，應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際環(huán)境污染情況、節(jié)能減排情況綜合評定，客觀、公正的為企業(yè)劃分環(huán)保評級，防范權(quán)力尋租現(xiàn)象，杜絕將高污染企業(yè)評定為環(huán)境友好型企業(yè)，也要防止將環(huán)境友好型企業(yè)評定為高污染企業(yè)。其次，對于經(jīng)過改進(jìn)技術(shù)、完善管理，切實(shí)減少了污染排放的企業(yè)，環(huán)保部門應(yīng)當(dāng)及時為其更改環(huán)保評級，恢復(fù)其環(huán)境信用。其三，環(huán)保部門負(fù)有為銀行及時提供企業(yè)環(huán)保評級和環(huán)境信息的義務(wù)。為了綠色信貸政策的實(shí)行，環(huán)保部門有義務(wù)向銀行及時提供企業(yè)的各種環(huán)境信息，為其開展工作提供便利條件，環(huán)保部門應(yīng)當(dāng)定期為銀行提供環(huán)保信息，并協(xié)助銀行針對企業(yè)環(huán)保狀況展開調(diào)查。

2.銀行的權(quán)利與義務(wù)

①銀行的權(quán)利。其一，銀行擁有獲取環(huán)境信息及環(huán)保評級的權(quán)利。綠色信貸政策要求銀行基于企業(yè)環(huán)保評級，有區(qū)別的對待不同評級企業(yè)的貸款申請，客觀上要求銀行能夠獲得貸款企業(yè)相關(guān)的環(huán)境信息及環(huán)保評級，這是銀行實(shí)施綠色信貸政策前提。其二，銀行擁有評估企業(yè)貸款使用環(huán)保程度的權(quán)利。銀行主要通過控制貸款的方式實(shí)行綠色信貸政策，為防止企業(yè)通過短期內(nèi)暫時改進(jìn)環(huán)保技術(shù)，獲得貸款后繼續(xù)加大排污情況的出現(xiàn)，銀行可以利用經(jīng)常性評估企業(yè)貸款使用環(huán)保程度的手段，監(jiān)控企業(yè)資金流動，監(jiān)督企業(yè)繼續(xù)執(zhí)行環(huán)保政策，達(dá)到良好政策效果。②銀行的義務(wù)。其一，銀行負(fù)有接受環(huán)保部門監(jiān)督的義務(wù)。在銀行從環(huán)保部門獲得環(huán)境信息的同時，銀行也應(yīng)當(dāng)積極配合環(huán)保部門的監(jiān)督檢查，確保綠色信貸政策落到實(shí)處。環(huán)保部門在監(jiān)督銀行的同時，也可以依據(jù)自身專業(yè)知識和掌握的信息，為銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的開展提供建議，幫助提高銀行的工作效率。其二，銀行負(fù)有嚴(yán)格執(zhí)行綠色信貸政策的義務(wù)。銀行是綠色信貸政策中十分重要的一環(huán)，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，銀行提供的資金支持是企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素，銀行同樣也擔(dān)負(fù)著保護(hù)環(huán)境的社會責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行綠色信貸政策就是銀行履行社會責(zé)任的最好方式，具體來說，不僅要求銀行及時為環(huán)境友好型企業(yè)提供優(yōu)惠的信貸政策，也要求銀行不為高污染企業(yè)提供貸款，不光是在本地區(qū)執(zhí)行綠色信貸政策，在其他地區(qū)開展業(yè)務(wù)時也要嚴(yán)格執(zhí)行綠色信貸政策，只有這樣綠色信貸政策才能確實(shí)的發(fā)揮效果。

3.企業(yè)的權(quán)利與義務(wù)

①企業(yè)的權(quán)利。其一，企業(yè)擁有符合條件時享受綠色信貸優(yōu)惠的權(quán)利。綠色信貸政策是依靠企業(yè)的逐利性，利用優(yōu)惠的金融手段吸引企業(yè)自發(fā)的改善環(huán)保技術(shù)，減少環(huán)境污染。當(dāng)企業(yè)被環(huán)保部門評定為環(huán)境友好型時，其應(yīng)當(dāng)能夠享受綠色信貸政策所帶來的各種優(yōu)惠，這樣企業(yè)才會真心擁護(hù)綠色信貸政策。其二，企業(yè)擁有參與制定環(huán)保評級標(biāo)準(zhǔn)和對環(huán)保部門評級結(jié)果提出異議的權(quán)利。在企業(yè)和環(huán)保部門的行政關(guān)系中，企業(yè)一般處于弱勢地位，這就要求增加企業(yè)在綠色信貸中的參與程度，從制定環(huán)保評級標(biāo)準(zhǔn)開始，企業(yè)有權(quán)全程參與，環(huán)保部門應(yīng)當(dāng)組織聽證會，征求企業(yè)的看法和意見，同時企業(yè)可以要求第三方環(huán)境監(jiān)測組織重新對其環(huán)保情況進(jìn)行評價，并要求出現(xiàn)評級錯誤的環(huán)保部門承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。②企業(yè)的義務(wù)。其一，企業(yè)負(fù)有保護(hù)環(huán)境的義務(wù)。環(huán)境是人類生存的基礎(chǔ)條件，企業(yè)作為盈利性的生產(chǎn)組織，理應(yīng)對于保護(hù)環(huán)境負(fù)有相應(yīng)的社會責(zé)任。在綠色信貸政策中，銀行和環(huán)保部門將這種無形的社會責(zé)任轉(zhuǎn)化為直接影響企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素，強(qiáng)化了企業(yè)改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，完善管理手段，節(jié)能減排、減少污染的責(zé)任。其二，企業(yè)負(fù)有履行環(huán)保職責(zé)的義務(wù)。企業(yè)在享受綠色信貸政策帶來的種種優(yōu)惠的同時也要承擔(dān)起主動提供自身真實(shí)的環(huán)境信息的義務(wù)，在例行檢查中，企業(yè)要保證不弄虛作假，在突擊檢查中，不僅不能抗拒檢查，更應(yīng)該主動向環(huán)保部門和銀行介紹企業(yè)環(huán)境保護(hù)工作的進(jìn)展。綠色信貸政策是支持我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要手段，但隨著綠色信貸試點(diǎn)工作的逐步開展，我國綠色信貸政策中的不足也漸漸浮出水面。雖然綠色信貸整個制度的完善是一個長期工程，但只要抓住綠色信貸主體權(quán)利義務(wù)關(guān)系這個關(guān)鍵問題，就能使綠色信貸要發(fā)揮其應(yīng)有效應(yīng)，為我國環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。

本文作者：崔維程田義文作者單位：西北農(nóng)林科技大學(xué)