摘要:我國(guó)目前關(guān)于企業(yè)、個(gè)人信用信息的法律、法規(guī)還比較零散，通常分布在銀行、稅務(wù)、工商、公安、法院等十幾個(gè)部門(mén)內(nèi)，既不統(tǒng)一，也不好操作，迫切需要一部統(tǒng)一的《征信法》來(lái)規(guī)范信用信息的征集內(nèi)容、征集程序、征集范圍、征集對(duì)象及公開(kāi)方式和公開(kāi)限度。

關(guān)鍵詞:信用理念;信用環(huán)境;信用管理

隨著世界金融危機(jī)的蔓延，金融信用的危機(jī)也在加大；金融信用成為當(dāng)今經(jīng)濟(jì)交往的焦點(diǎn)。

金融活動(dòng)離不開(kāi)信用，金融信用一旦缺失，就會(huì)出現(xiàn)無(wú)序金融，不健康的金融。據(jù)有關(guān)資料反映，我國(guó)前段時(shí)間由于金融信用的缺失，每年因企業(yè)和個(gè)人逃避債務(wù)，蒙受直接經(jīng)濟(jì)損失約1800億元，信用經(jīng)濟(jì)變成了“賴(lài)賬經(jīng)濟(jì)”；因三角債、多角債的出現(xiàn)，我國(guó)由此增加的財(cái)務(wù)費(fèi)用多達(dá)200億元，信用經(jīng)濟(jì)變成了“無(wú)序經(jīng)濟(jì)”等，為了重塑金融信用的真實(shí)面目，重建金融信用的良好環(huán)境，重樹(shù)金融信用的良好形象，有志之士要求整治金融秩序，建立健康金融的呼聲越來(lái)越高，提出的有效建議也越來(lái)越多。本文就金融信用缺失的防范問(wèn)題作以下思考。

一、加大信用理念的宣傳力度

宣傳和倡導(dǎo)誠(chéng)信文化，誠(chéng)信理念是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。只有長(zhǎng)期堅(jiān)持，長(zhǎng)期教育，才能收到長(zhǎng)期的效果。我國(guó)歷來(lái)重視誠(chéng)信教育，儒家認(rèn)為，“誠(chéng)者天之道也，誠(chéng)者人之道也，誠(chéng)者商之道也?！辈⒄f(shuō)：“人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信難興，政無(wú)信必頹。”古人把誠(chéng)實(shí)守信一直視為“立人之本”、“立政之本”、“進(jìn)德修業(yè)之本”。我們已經(jīng)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)已無(wú)國(guó)界，特別是我國(guó)加入WTO后，經(jīng)濟(jì)往來(lái)日見(jiàn)頻繁，此時(shí)此刻，我們?cè)鯓幼龅接押猛鶃?lái)，友好貿(mào)易，友好發(fā)展，我認(rèn)為仍然靠的是誠(chéng)實(shí)守信。對(duì)此，我們各級(jí)政府應(yīng)牢記中國(guó)古訓(xùn)，世界帝王條款，負(fù)責(zé)任的、盡義務(wù)的開(kāi)展對(duì)全體公民、全體社會(huì)的誠(chéng)信教育，運(yùn)用多種媒體，不間斷地宣傳誠(chéng)信理念，教育大家牢固樹(shù)立誠(chéng)信價(jià)值觀(guān)，牢固樹(shù)立誠(chéng)信的道德規(guī)范，牢固樹(shù)立誠(chéng)信的職業(yè)操守，使全社會(huì)充分認(rèn)識(shí)誠(chéng)信在構(gòu)建和諧世界、和諧社會(huì)中的極端重要性，在保證企業(yè)良好經(jīng)營(yíng)，個(gè)人能良好發(fā)展方面的極端重要性，做到人人知誠(chéng)信，使誠(chéng)信光榮，誠(chéng)信無(wú)價(jià)成為全社會(huì)、全體公民的自覺(jué)行動(dòng)，形成一個(gè)“有信者榮，失信者恥，無(wú)信者憂(yōu)”的良好信用氛圍。

摘要：供應(yīng)鏈金融是一個(gè)金融創(chuàng)新的全新領(lǐng)域。分析我國(guó)供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中存在的主要業(yè)務(wù)模式，根據(jù)我國(guó)在信用管理方面存在的問(wèn)題，提出從信用制度建設(shè)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理提升和加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新等方面構(gòu)建我國(guó)供應(yīng)鏈金融信用管理體系的設(shè)想。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融信用問(wèn)題管理體系

近年來(lái)，我國(guó)金融界興起的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。隨著現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新需求的日益增太，服務(wù)于生產(chǎn)、流通和銷(xiāo)售的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐越來(lái)越多，信用管理體系建設(shè)的問(wèn)題成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。

一、供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐

在我國(guó)，對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的探索，大致經(jīng)過(guò)了三個(gè)階段：第一個(gè)階段，從“物流銀行”的設(shè)想到“融通倉(cāng)”概念的提出；第二個(gè)階段，從“倉(cāng)單質(zhì)押”業(yè)務(wù)的嘗試到“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展；第三個(gè)階段，從“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展到供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略的提出與實(shí)施?！诠?yīng)鏈金融創(chuàng)新的實(shí)踐發(fā)展上，我國(guó)形成了兩條業(yè)務(wù)發(fā)展的主線(xiàn)模式：

其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結(jié)合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)而提供的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。該業(yè)務(wù)模式通過(guò)貨權(quán)質(zhì)押、信托收據(jù)、保險(xiǎn)及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購(gòu)、資金專(zhuān)戶(hù)管理、期貨保值等一系列結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)來(lái)掌握貨權(quán)、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個(gè)性化的組合貿(mào)易融資方式。

[摘要]信用與貨幣同屬古老的經(jīng)濟(jì)范疇。如今現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)被稱(chēng)為“信用經(jīng)濟(jì)”。信用已滲透到各行各業(yè)，產(chǎn)生了諸如商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用、股份信用等多種形式。這些信用形式相互交織，影響著我們的生產(chǎn)、生活。本文從信用與貨幣的關(guān)系出發(fā)，闡述了金融的起源、四種基本信用模式和金融衍生工具的誕生，及其多種信用形式與現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造的關(guān)系，揭示我國(guó)金融的現(xiàn)狀，并提出金融改革的方向。

[關(guān)鍵詞]信用；貨幣；金融；利率；票據(jù)；證券

一、信用與貨幣的關(guān)系

信用和貨幣一樣，屬于一個(gè)古老的經(jīng)濟(jì)范疇。信用的最初起源是借貸關(guān)系，但它是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)確立和發(fā)展，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)當(dāng)初的范圍，它成為了以借貸為主體但多種信用形式并存的、與貨幣交織在一起的金融。當(dāng)今社會(huì)，信用關(guān)系無(wú)時(shí)無(wú)處不在。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)已被稱(chēng)為“信用經(jīng)濟(jì)”。由于信用已滲透到各行各業(yè)，并且在西方國(guó)家，可以說(shuō)一個(gè)人從出生到墳?zāi)?，都離不開(kāi)信用。因此，信用產(chǎn)生了多種信用形式，簡(jiǎn)單地說(shuō)有商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用、股份信用、信托信用、保險(xiǎn)信用、國(guó)際信用等多種形式。這些信用形式同時(shí)并存于當(dāng)今社會(huì)，并相互交織在一起，影響著人們的生產(chǎn)、生活。

貨幣與信用有各自的起源，本質(zhì)上不相關(guān)，而在大量的經(jīng)濟(jì)來(lái)往中，相互交織、滲透逐漸演變?yōu)楸举|(zhì)相關(guān)，形成了金融。貨幣原本從商品中脫離出來(lái)充當(dāng)一般等價(jià)物，它是實(shí)實(shí)在在的一種物品，本身具有價(jià)值，而現(xiàn)今的貨幣已經(jīng)表現(xiàn)為現(xiàn)金(在大多數(shù)國(guó)家表現(xiàn)為紙幣形式)和信用貨幣兩種形式。它所代表的價(jià)值已大大超過(guò)其本身的實(shí)際價(jià)值，而現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造的機(jī)制是只要銀行提供貸款，就可以形成資金來(lái)源，即只要有資金運(yùn)用就會(huì)有資金來(lái)源。可以說(shuō)現(xiàn)代貨幣是銀行信用創(chuàng)造出來(lái)的?，F(xiàn)代貨幣是現(xiàn)金和存款一身兩任，從流通角度說(shuō)，它是經(jīng)濟(jì)生活中的貨幣量，從信用角度說(shuō)，它是銀行體系的信用資金來(lái)源，第一，從形式上看，它的增加可以達(dá)到無(wú)限性，它有無(wú)限增加的可能性，現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造易如反掌。只要銀行貸出資金，就可創(chuàng)造出貨幣。第二，從實(shí)質(zhì)上看，它又是有客觀(guān)界限的，生產(chǎn)流通的增長(zhǎng)、財(cái)富的增加，只能按客觀(guān)界限來(lái)增長(zhǎng)，貨幣增長(zhǎng)是真實(shí)的，超越這個(gè)資金創(chuàng)造，就會(huì)形成虛假性資金來(lái)源，從貨幣的角度來(lái)說(shuō)就是過(guò)多的貨幣量，也就是通常所說(shuō)的通貨膨脹。第三，如果出現(xiàn)了虛假性信用資金來(lái)源，它既表現(xiàn)為現(xiàn)金，也表現(xiàn)為存款，從二者的一般比而言，更多的是存款。我國(guó)是用現(xiàn)金面較寬的國(guó)家，但大部分的交易和流通還是以?xún)?chǔ)蓄形式來(lái)實(shí)現(xiàn)的，生產(chǎn)和流通環(huán)節(jié)存在現(xiàn)金，但更多的貨幣反映在存款上，鈔票是次要的，存款是更重要的貨幣。因此現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，貨幣量越多表明銀行信用資金越多。

二、信用的多種形式與多種服務(wù)方式

摘要：在分析我國(guó)信用缺失現(xiàn)狀、危害的基礎(chǔ)上，指出我國(guó)加入WTO后建設(shè)社會(huì)信用管理體系的必要性，并借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，提出建設(shè)我國(guó)社會(huì)信用管理體系的對(duì)策。

我國(guó)加入WTO之后，經(jīng)濟(jì)、金融全球化使我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境更加復(fù)雜，國(guó)內(nèi)信用缺失現(xiàn)象非常嚴(yán)重，對(duì)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。因此，我們必須認(rèn)真研究我國(guó)加入WTO后的社會(huì)信用管理體系建設(shè)問(wèn)題。

一、我國(guó)信用缺失現(xiàn)狀及危害

目前我國(guó)信用缺失現(xiàn)象嚴(yán)重，大量企業(yè)任意逃廢銀行債務(wù)，企業(yè)之間相互拖欠“三角債”，證券市場(chǎng)各種違規(guī)現(xiàn)象層出不窮，消費(fèi)領(lǐng)域假冒偽劣產(chǎn)品充斥市場(chǎng)。信用缺失對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和整個(gè)社會(huì)生活造成了極大的損失和危害。

第一，信用缺失增加了社會(huì)交易成本，降低了效率，造成資源極大浪費(fèi)。由于整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境的惡化，信用缺失現(xiàn)象的普遍存在，信用作為支付手段的功能受到了很大限制，甚至一些企業(yè)為防范風(fēng)險(xiǎn)，寧愿放棄大量訂單和客戶(hù)，也不愿采用信用結(jié)算方式。

第二，信用缺失加大了我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)，制約了企業(yè)的發(fā)展。信用缺失導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)在金融體系中不斷積累，特別是向國(guó)有銀行集中，加大了我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)。信用缺失還大大增加了企業(yè)的生產(chǎn)成本和投資風(fēng)險(xiǎn)，提高了投資預(yù)期的不確定性，使企業(yè)的投資和銀行的貸款趨于謹(jǐn)慎和收縮，制約了企業(yè)的發(fā)展。

摘要：供應(yīng)鏈金融是一個(gè)金融創(chuàng)新的全新領(lǐng)域。分析我國(guó)供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中存在的主要業(yè)務(wù)模式，根據(jù)我國(guó)在信用管理方面存在的問(wèn)題，提出從信用制度建設(shè)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理提升和加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新等方面構(gòu)建我國(guó)供應(yīng)鏈金融信用管理體系的設(shè)想。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融信用問(wèn)題管理體系

近年來(lái)，我國(guó)金融界興起的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。隨著現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新需求的日益增太，服務(wù)于生產(chǎn)、流通和銷(xiāo)售的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐越來(lái)越多，信用管理體系建設(shè)的問(wèn)題成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。

一、供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐

在我國(guó)，對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的探索，大致經(jīng)過(guò)了三個(gè)階段：第一個(gè)階段，從“物流銀行”的設(shè)想到“融通倉(cāng)”概念的提出；第二個(gè)階段，從“倉(cāng)單質(zhì)押”業(yè)務(wù)的嘗試到“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展；第三個(gè)階段，從“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展到供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略的提出與實(shí)施?！诠?yīng)鏈金融創(chuàng)新的實(shí)踐發(fā)展上，我國(guó)形成了兩條業(yè)務(wù)發(fā)展的主線(xiàn)模式：

其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結(jié)合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)而提供的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。該業(yè)務(wù)模式通過(guò)貨權(quán)質(zhì)押、信托收據(jù)、保險(xiǎn)及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購(gòu)、資金專(zhuān)戶(hù)管理、期貨保值等一系列結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)來(lái)掌握貨權(quán)、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個(gè)性化的組合貿(mào)易融資方式。