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家庭理財(cái)范文第1篇

一屋不掃何以掃天下?一家之財(cái)理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?

理財(cái)說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無(wú)窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財(cái)”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來(lái)人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>

舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱(chēng)的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮；富的是信息優(yōu)勢(shì)，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱(chēng)，未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。

假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。

家庭理財(cái)步驟：

第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)

家庭財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好地管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。

第二步：家庭收入統(tǒng)計(jì)

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類(lèi)。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。

第三步：家庭支出統(tǒng)計(jì)

這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類(lèi)都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢(qián)都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

1　固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類(lèi)記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類(lèi)可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。

2　必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出。

3　生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

4　教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類(lèi)支出。

5　疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷(xiāo)后再計(jì)入收到月的收入欄。

6　其他各種支出。

每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水賬，但一定要記住將這個(gè)流水賬記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢(qián)花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年。必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。

第四步：制定生活支出預(yù)算

參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表，來(lái)制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢(qián)花得實(shí)在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬(wàn)，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢(qián)苦，不知理財(cái)貴。

第五步：理財(cái)和投資賬戶分設(shè)

每月收入到賬時(shí)，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中，這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來(lái)進(jìn)行任何投資。

每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢(qián)，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財(cái)賬戶，通常情況下不得用來(lái)進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金。

經(jīng)過(guò)慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無(wú)處可投資、無(wú)處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

證券，是個(gè)廣泛的概念，不能―提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門(mén)之外，要知道證券還包括債券和基金。

而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社保基金，甚至未來(lái)工薪階層的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層的錢(qián)，來(lái)投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)賺大頭，無(wú)論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。

要圓一個(gè)美滿的人生夢(mèng)，除了要有一個(gè)好的人生規(guī)劃外，也要懂得如何應(yīng)對(duì)各個(gè)人生不同階段的生活所需，而將財(cái)務(wù)做適當(dāng)計(jì)劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財(cái)是一輩子的事，何不及早認(rèn)清人生各階段的責(zé)任及需求，制定符合自己的生涯理財(cái)規(guī)劃呢?

許多理財(cái)專(zhuān)家都認(rèn)為，一生理財(cái)規(guī)劃應(yīng)趁早進(jìn)行，以免年輕時(shí)任由“錢(qián)財(cái)放水流”，蹉跎歲月之后老來(lái)嗟嘆空悲切。

1　求學(xué)成長(zhǎng)期：這一時(shí)期以求學(xué)、完成學(xué)業(yè)為階段目標(biāo)，此時(shí)即應(yīng)多充實(shí)有關(guān)投資理財(cái)方面的知識(shí)，若有零用錢(qián)的“收入”應(yīng)妥為運(yùn)用，此時(shí)也應(yīng)逐漸建立正確的消費(fèi)觀念，切勿“追趕時(shí)尚”，為虛榮物質(zhì)所役。

2　初入社會(huì)青年期：初入社會(huì)的第一份薪水是追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的基礎(chǔ)，可開(kāi)始實(shí)務(wù)理財(cái)操作，因此時(shí)年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲(chǔ)備資金的好時(shí)機(jī)。從開(kāi)源節(jié)流、資金有效運(yùn)用上雙管齊下，切勿冒進(jìn)急躁。

3　成家立業(yè)期：結(jié)婚十年當(dāng)中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)因條件及需求不同而各異，若是雙薪無(wú)小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風(fēng)險(xiǎn)的組合投資，或購(gòu)屋或買(mǎi)車(chē)，或自行創(chuàng)業(yè)爭(zhēng)取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財(cái)也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。

4　子女成長(zhǎng)中年期：此階段的理財(cái)重點(diǎn)在于子女的教育儲(chǔ)備金，因家庭成員增加。生活開(kāi)銷(xiāo)亦漸增，若有贍養(yǎng)父母的責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)亦須衡量，此時(shí)因工作經(jīng)驗(yàn)豐富，收人相對(duì)增加，理財(cái)投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運(yùn)用。

5　空巢中老年期：這個(gè)階段因子女多半已各自離巢成家，教育費(fèi)、生活費(fèi)已然減少，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)是包括醫(yī)療、保險(xiǎn)項(xiàng)目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資者尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準(zhǔn)備。

家庭理財(cái)范文第2篇

[關(guān)鍵詞] 家庭投資理財(cái)行為分析投資收益投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭的余錢(qián)越來(lái)越多,投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題。常言道:你不理財(cái),財(cái)不理你。許多人在看重家庭理財(cái)收益的同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)卻很淡薄。提起金融風(fēng)險(xiǎn),不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機(jī)構(gòu)的事,與自己無(wú)關(guān)。其實(shí),在如今復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下,家庭投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的。

一、錯(cuò)誤家庭投資理財(cái)方式

1.銀行儲(chǔ)蓄最安全:許多年前,在中國(guó)一般老百姓的眼里,“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”,居民理財(cái)投資帶來(lái)的利益無(wú)非就是“存錢(qián)生利”。將錢(qián)存在國(guó)家銀行既安全又增值是一個(gè)最好的辦法。其實(shí)目前我國(guó)已處于銀行負(fù)利率時(shí)期,隨著全球金融危機(jī),通貨膨脹的影響,將錢(qián)存入銀行只會(huì)縮水貶值。

2.證券投資最盈利:“股市有風(fēng)險(xiǎn),入市須謹(jǐn)慎”,這句警語(yǔ)已明白告訴大家:投資股票,既有高回報(bào),又有高風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前的證券市場(chǎng)不太規(guī)范,基本還屬投機(jī)性的;近一年來(lái)股市一直處于持續(xù)低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業(yè)績(jī)來(lái)作為依據(jù),陷阱較多,稍不留神便深深套牢。據(jù)有關(guān)調(diào)查瓷料顯示:去年每10位般民中,贏利的僅1人;虧損的達(dá)8人,打平手的1人。

3.古玩收藏最省心:藝術(shù)品具有不可再生性,故有極強(qiáng)的保值功能。且隨著時(shí)間推移,藝術(shù)品升值空間較大,所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但當(dāng)今的收藏品市場(chǎng)假貨成災(zāi),如果你缺乏經(jīng)驗(yàn)和識(shí)別能力,盲目涉足這一投資領(lǐng)域,其后果會(huì)是血本無(wú)歸甚至傾家蕩產(chǎn)。郵票市和古玩市場(chǎng)都有一句“有價(jià)無(wú)市”的俗語(yǔ),也就是說(shuō)古玩收藏流動(dòng)性差,若要套現(xiàn)變值比較困難。

4.購(gòu)買(mǎi)黃金最保值:我國(guó)自古就有金銀保值之說(shuō),10多年的通貨膨脹高峰期,不少人家投資購(gòu)買(mǎi)金銀飾品以保值?？啥嗄赀^(guò)后,其他商品價(jià)格一漲再漲,黃金價(jià)格卻一直不變,這實(shí)際是貶值。

二、合理家庭理財(cái)方案

現(xiàn)在,不少家庭投資理財(cái)收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么,家庭投資理財(cái),到底如何進(jìn)行,才能取得預(yù)期收益呢?筆者進(jìn)行了探討:

1.制定投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性,將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買(mǎi)力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益性,將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值,當(dāng)然盈利越多越好,這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性,即變現(xiàn)性,家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力,也就是說(shuō)家里急需用這筆錢(qián)時(shí)能收回來(lái),這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件,如黃金、熱門(mén)股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。

2.以平常的心態(tài)制定理財(cái)計(jì)劃。貪婪和恐懼是投資理財(cái)?shù)拇蠹?理財(cái)需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心態(tài)是不可取的,要根據(jù)家庭收人的實(shí)際情況、個(gè)人知識(shí)結(jié)構(gòu),選擇合適的投資理財(cái)方式,理智投資、健康理財(cái)。

3.了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。

4.了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向,掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景,宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí),了解國(guó)家的法律法規(guī),使得投資合法化,不參加非法融資活動(dòng),在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

5.計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”,量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故,家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度,尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃,以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活;此外,在正常生活過(guò)程中也要預(yù)留能維持3個(gè)月左右的生活開(kāi)支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時(shí),不能以降低生活質(zhì)量而過(guò)度投資。

6.根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢(qián)投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專(zhuān)業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng),盡可能多元投資,獲得最大收益。

7.在家庭投資理財(cái)過(guò)程中,開(kāi)源固然重要,但節(jié)流不容忽視。有計(jì)劃的適度消費(fèi),選對(duì)時(shí)節(jié)購(gòu)物,針對(duì)每月、每季、每年可能的花費(fèi)編列預(yù)算,適度節(jié)儉,減少不必要的支出,長(zhǎng)期下來(lái),可以出現(xiàn)積少成多的復(fù)利效果。

總之,老百姓在進(jìn)行家庭投資理財(cái)時(shí),一定?？嚲o風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦,面對(duì)陷阱與誘惑,協(xié)不可盲目輕信,同時(shí),還要掌握一定的金融知識(shí),多多關(guān)注金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài):另外,經(jīng)濟(jì)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)是促進(jìn)家庭和睦的重要因素之一,所以千萬(wàn)別忘了和您的家人多商量,多為家人考慮,三思而后行,使家庭金融風(fēng)險(xiǎn)得以有效防范,使您的家庭和諧幸福。

參考文獻(xiàn):

[1]張小平:家庭投資理財(cái)應(yīng)具備什么樣的金融意識(shí).投資與理財(cái),2002年第05期

家庭理財(cái)范文第3篇

家庭理財(cái)就是要把有限的金融資產(chǎn)分成以下九個(gè)部分并在相應(yīng)的規(guī)劃上留足金額，逐步實(shí)現(xiàn)家庭夢(mèng)想。

收入的錢(qián)放對(duì)地方――做好稅務(wù)規(guī)劃。在我國(guó)，稅負(fù)較重，并且針對(duì)高收入群體的稅目較多，如何合理有效地避稅，實(shí)現(xiàn)收入最大化，需要規(guī)劃。節(jié)稅重于投資，對(duì)于個(gè)體工商戶及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，都應(yīng)該通過(guò)規(guī)劃來(lái)節(jié)稅，小至所得稅、營(yíng)業(yè)稅及考慮到長(zhǎng)遠(yuǎn)的贈(zèng)予和遺產(chǎn)稅，每個(gè)人的一生都跟稅收離不開(kāi)關(guān)系。做好稅務(wù)籌劃以合理地避稅，實(shí)現(xiàn)當(dāng)期收入最大化。

節(jié)余的錢(qián)放對(duì)地方――做好儲(chǔ)蓄率設(shè)置。儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，要做到有財(cái)可理，必須要有一定的儲(chǔ)蓄積累。每個(gè)家庭、個(gè)人都應(yīng)養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，不儲(chǔ)蓄就談不上理財(cái)，收入的20%～40%應(yīng)作為儲(chǔ)蓄。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)應(yīng)該有收入四分的概念，將當(dāng)期收入在個(gè)人儲(chǔ)蓄、保費(fèi)支出、投資性資產(chǎn)、生活消費(fèi)支出四個(gè)方面做好配置。

風(fēng)險(xiǎn)管理的錢(qián)放對(duì)地方――做好保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)就相當(dāng)于是家里的備用印鈔機(jī)，當(dāng)家庭主要收入提供者發(fā)生人身風(fēng)險(xiǎn)不能為家庭提供足夠的持續(xù)收入來(lái)源時(shí)，保險(xiǎn)理賠資金能夠?yàn)榧彝ダ碡?cái)目標(biāo)提供財(cái)務(wù)保障。保險(xiǎn)規(guī)劃的簡(jiǎn)便方法就是“雙十法則”，用收入的10%購(gòu)買(mǎi)到年收入10倍左右的保額?？梢杂蒙鼉r(jià)值法或遺屬需要法測(cè)算家庭需要的保險(xiǎn)金額。依所需要的保額去選擇購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)品種，保費(fèi)預(yù)算應(yīng)控制在收入的10%以內(nèi)，才不會(huì)負(fù)擔(dān)過(guò)重；保額必須達(dá)到家庭年收入的10倍才能享受到比較充分的保障，在遇到困難時(shí)讓家庭有足夠的經(jīng)濟(jì)調(diào)整期。

增值的錢(qián)放對(duì)地方――選擇好投資工具并做好投資性資產(chǎn)配置。投資是為了讓資產(chǎn)快速增值以實(shí)現(xiàn)未來(lái)目標(biāo)的一個(gè)重要手段。長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、定期定額投資是必須堅(jiān)定不移執(zhí)行的理念。除了滿足未來(lái)目標(biāo)以外，從理財(cái)角度來(lái)講，應(yīng)該是不斷地積累資產(chǎn)，讓錢(qián)生錢(qián)，追求理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)――財(cái)務(wù)自由，做好資產(chǎn)配置，使理財(cái)收入達(dá)到工作收入或是生活支出以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

子女教育的錢(qián)放對(duì)地方――做好教育規(guī)劃。在家庭教育、購(gòu)房、退休三大希望工程中，教育是許多家庭擺在第一位的理財(cái)目標(biāo)。望子成龍、望女成鳳是每個(gè)父母的期待，無(wú)論是新婚尚未生育子女的家庭，還是已經(jīng)生育的家庭，任何時(shí)候規(guī)劃都不嫌晚，尤其是高等教育金和出國(guó)留學(xué)準(zhǔn)備金都應(yīng)該提前規(guī)劃。如果自小孩出生后開(kāi)始每月存200元，選擇6%收益率的產(chǎn)品18年以后可以積累77470元，大學(xué)期間每年近2萬(wàn)元的學(xué)費(fèi)便準(zhǔn)備充足。

養(yǎng)老的錢(qián)放對(duì)地方――做好退休規(guī)劃。確保有足夠的退休金以安享晚年，選擇年金類(lèi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇。

幸福生活的錢(qián)放對(duì)地方――做好購(gòu)房規(guī)劃。買(mǎi)房租房，在資金不充裕時(shí)，購(gòu)房不宜過(guò)早，應(yīng)該及早規(guī)劃，延遲購(gòu)房時(shí)機(jī)，讓資產(chǎn)有足夠的時(shí)間增長(zhǎng)，甚至在資金買(mǎi)得起房的情況下，也應(yīng)該測(cè)算購(gòu)房后的自有資產(chǎn)與投資性資產(chǎn)的持有比率，購(gòu)房后自有資產(chǎn)比率過(guò)高，投資性資產(chǎn)比率會(huì)不足，資產(chǎn)增長(zhǎng)趨緩，不能夠發(fā)揮出資產(chǎn)快速增值的效益，可以通過(guò)租購(gòu)試算，規(guī)劃出最合適的購(gòu)房時(shí)機(jī)。

緊急備用的錢(qián)放對(duì)地方――備足應(yīng)急基金。通過(guò)有計(jì)劃的理財(cái)及資產(chǎn)配置后，每個(gè)家庭都應(yīng)該備有三到六個(gè)月固定支出的現(xiàn)金存放于活期存款或貨幣基金中，用于應(yīng)付緊急醫(yī)療或是其他緊急支出。

支出的錢(qián)放對(duì)地方――做好消費(fèi)支出預(yù)算。沒(méi)有理財(cái)計(jì)劃的收支平衡式是：收入-支出=儲(chǔ)蓄，有理財(cái)計(jì)劃的收支平衡式是：收入-儲(chǔ)蓄-保險(xiǎn)-投資-教育金-退休金-購(gòu)房資金-應(yīng)急基金=支出，把錢(qián)放對(duì)地方之后剩余有限，所以通過(guò)記賬來(lái)編制家庭預(yù)算是每個(gè)家庭必須培養(yǎng)的習(xí)慣，正確分辨“需要”和“想要”。購(gòu)買(mǎi)需要的，抑制想要的。生活當(dāng)中真正的需要其實(shí)不多,而是想要的太多。為了達(dá)成理財(cái)大業(yè)――財(cái)務(wù)自由，還是年輕時(shí)控制一下自己的“想要”，滿足自己及家人未來(lái)的需要吧!

要實(shí)現(xiàn)以上九個(gè)目標(biāo)必須順利完成以下九個(gè)步驟。

第一個(gè)步驟是將理財(cái)目標(biāo)數(shù)據(jù)化，將要達(dá)成的理財(cái)目標(biāo)變成一個(gè)個(gè)具體的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。不管是購(gòu)屋、創(chuàng)業(yè)、子女教育或退休規(guī)劃，都必須以幾年以后要準(zhǔn)備多少錢(qián)來(lái)設(shè)定目標(biāo)，如5年以后購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)值100萬(wàn)元的住宅，10年以后準(zhǔn)備20萬(wàn)元子女教育金，20年以后準(zhǔn)備200萬(wàn)元的退休金等。所謂心想事成從財(cái)務(wù)的角度講就是將抽象的夢(mèng)想藍(lán)圖變成一個(gè)個(gè)具體的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

第二個(gè)步驟是摸清家底，衡量自己的財(cái)務(wù)狀況。養(yǎng)成記賬的習(xí)慣是積極理財(cái)?shù)闹匾襟E，一方面能讓你找到開(kāi)源節(jié)流的方向，另一方面可以清楚有多少凈資產(chǎn)與儲(chǔ)蓄可以用于積極投資。目前有多少金融性資產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)，有多少長(zhǎng)短期負(fù)債，以市價(jià)衡量的資產(chǎn)扣除負(fù)債后的凈值剩余多少，每月收入與支出的現(xiàn)金流量如何，學(xué)會(huì)定期編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表是一個(gè)很好的方法。

第三個(gè)步驟是認(rèn)清自己的投資性格和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)試算較有可能達(dá)成的投資報(bào)酬率。在各種收益率與風(fēng)險(xiǎn)的投資性資產(chǎn)上做好比例配置。積極理財(cái)?shù)呐χ攸c(diǎn)應(yīng)放在提高收入增加儲(chǔ)蓄額上，要積極理財(cái)就不能把錢(qián)全部放在銀行存款上面，更不能把所有的閑錢(qián)都拿去買(mǎi)股票，進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資。投資的過(guò)程會(huì)影響到投資的成果，心理無(wú)法忍受凈值劇烈波動(dòng)的投資人，風(fēng)險(xiǎn)性高的股票或基金不要超過(guò)30%，可忍受凈值上下起伏波動(dòng)的投資人可把三年內(nèi)不用的錢(qián)放在基金上。

第四個(gè)步驟是綜合前三個(gè)步驟調(diào)整試算出應(yīng)有的儲(chǔ)蓄額目標(biāo)。如20年后退休想要有200萬(wàn)元的退休金，目前有10萬(wàn)元可供投資，月收入6000元，依投資個(gè)性可達(dá)成的投資報(bào)酬率是10%。10萬(wàn)元本金以10%復(fù)利累積20年以后的本利和是67萬(wàn)元，還有133萬(wàn)元要靠?jī)?chǔ)蓄來(lái)累積，以年金終值換算每月要儲(chǔ)蓄1931元，儲(chǔ)蓄率須達(dá)32%。若此時(shí)發(fā)現(xiàn)原目標(biāo)設(shè)想的太高，儲(chǔ)蓄率要達(dá)50%以上才能達(dá)成時(shí)，有必要回過(guò)頭來(lái)調(diào)整目標(biāo)，在夢(mèng)想與現(xiàn)實(shí)中取得平衡。

第五個(gè)步驟是搜集投資信息了解投資工具特性，選擇投資標(biāo)的與市場(chǎng)進(jìn)出時(shí)機(jī)。存款、債券、股票、黃金、不動(dòng)產(chǎn)等投資工具風(fēng)險(xiǎn)各異，安全性、收益性、流動(dòng)性各不相同。只有認(rèn)識(shí)清楚各種投資工具特性才能根據(jù)自己的投資風(fēng)格規(guī)劃出較有機(jī)會(huì)達(dá)成預(yù)定報(bào)酬率的投資組合。

第六個(gè)步驟是計(jì)算支出預(yù)算。如前例的支出預(yù)算是每月4069元。最好的方式是在發(fā)薪時(shí)就將儲(chǔ)蓄目標(biāo)額以定期定額投資長(zhǎng)期很有機(jī)會(huì)達(dá)到預(yù)定報(bào)酬率的國(guó)內(nèi)外基金，這部分是為未來(lái)理財(cái)準(zhǔn)備的，剩下的錢(qián)都可以用來(lái)滿足目前的消費(fèi)需求。

第七個(gè)步驟是依據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，定期檢視投資組合并做必要的調(diào)整，此舉對(duì)整筆投資而言更為重要。積極理財(cái)就必須投入一些時(shí)間與精力，來(lái)提高你的投資報(bào)酬率。個(gè)股換股波段操作或基金適時(shí)轉(zhuǎn)換都不是很容易的事，最好能把投資當(dāng)做一個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程，在嘗試中不斷提高自己投資判斷的準(zhǔn)確度。

第八個(gè)步驟是在積極理財(cái)?shù)倪^(guò)程中設(shè)置一個(gè)家庭財(cái)務(wù)安全網(wǎng)，也就是適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)規(guī)劃。因此將一部份儲(chǔ)蓄用來(lái)繳保費(fèi)投保失業(yè)險(xiǎn)及壽險(xiǎn)，保障家人財(cái)務(wù)安全可讓你在積極理財(cái)?shù)倪^(guò)程中無(wú)后顧之憂。

家庭理財(cái)范文第4篇

去年底以來(lái)，股市可是火得不得了，上證綜指從2000多點(diǎn)一下子爆長(zhǎng)到了眼下的5000點(diǎn)左右。股市的快速、全面上漲，打亂了很多人的理財(cái)方式，他們紛紛將原有的理財(cái)資金投到股市中，準(zhǔn)備大賺一筆。

筆者有位同事，原來(lái)投資理財(cái)?shù)钠贩N有三個(gè)：定期儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、分紅保險(xiǎn)，每年的收入也有幾萬(wàn)元。可今年春節(jié)后看到股市火爆，身邊的同事炒股都賺了不少錢(qián)，于是他也坐不住了，竟將此前投資其它品種的所有資金投入到股市，部分資金因?yàn)槭翘崆爸∵€白白損失了利息收入近兩萬(wàn)元。兩個(gè)多月后，他的股票帳戶上多了六萬(wàn)多元，覺(jué)得還是股市賺錢(qián)來(lái)得快，自己初入股市就賺到這么多錢(qián)。

股市風(fēng)云變幻，由于這位同事缺少股市實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和技巧，再加上平常工作也忙沒(méi)有時(shí)間緊盯大盤(pán)，此后買(mǎi)進(jìn)的股票都跌多漲少，尤其是5月底那段時(shí)間，不僅把賺到的六萬(wàn)多元吐了出來(lái)，還倒賠了一萬(wàn)多。這讓他心驚肉跳，后怕不已，最終痛下決心，“金盆洗手”離開(kāi)股市，他覺(jué)得炒股這種理財(cái)方法不適合自己，還是選擇較為穩(wěn)妥的理財(cái)品種吧。

其實(shí)，眼下像筆者這位同事一樣，抱著想利用股票來(lái)錢(qián)快，改變傳統(tǒng)理財(cái)方式的人不在少數(shù)，他們紛紛把原本有固定收益、安全穩(wěn)妥的理財(cái)資金投入到了股市。在這些人的思維里，理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)就是獲得收益，多掙錢(qián)，既然炒股和投資銀行理財(cái)產(chǎn)品、定期儲(chǔ)蓄、分紅保險(xiǎn)、基金國(guó)債等一樣，都是為了掙錢(qián)，那就應(yīng)該認(rèn)定哪個(gè)賺錢(qián)快、能掙大錢(qián)，就選擇哪個(gè)方式。于是乎，在他們腦海中便會(huì)出現(xiàn)一個(gè)簡(jiǎn)單的等式：理財(cái)=炒股。炒股真的等同于家庭日常理財(cái)嗎？

不可否認(rèn)，炒股也是理財(cái)?shù)囊环N手段和方法，但它與家庭傳統(tǒng)意義上理財(cái)方式存在本質(zhì)上的區(qū)別。家庭理財(cái)中的購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品、分紅保險(xiǎn)和定期儲(chǔ)蓄等等理財(cái)方式，最主要的是在確保本金無(wú)損的情況下還有固定收益，日積月累，“雞生蛋，蛋孵雞”，這種理財(cái)方式雖然收益不高但保險(xiǎn)，讓人安逸，心中不慌。

而將傳統(tǒng)理財(cái)資金投資于股市，卻隱藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。股市風(fēng)起云涌，變幻莫測(cè)，“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”這句警示不是空話。股票好幾千只，今天哪個(gè)漲，明天哪個(gè)跌，漲幾天，跌幾天，誰(shuí)也不敢打保票，即使短期獲了些利，不排除有運(yùn)氣成分，或碰上了“牛市”。可一旦把握不準(zhǔn)，別說(shuō)賺錢(qián)了，就連老本也要賠進(jìn)去，最壞的結(jié)果甚至可能出現(xiàn)妻離子散、家破人亡。6月4日，網(wǎng)絡(luò)上就爆出安徽省合肥市一名五十多歲的男子癡迷炒股，因股市賠錢(qián)，殺死母親，砸傷姐姐，自己裸身跳樓自殺被警察解救，這樣的事件讓人聽(tīng)了毛骨悚然。

其實(shí)，股市“玩的就是心跳”，炒股這種“看起來(lái)很美，做起來(lái)很慌”的理財(cái)方式，不適合絕大多數(shù)普通老百姓。炒股只能是一個(gè)人投資行為的一部分，它不但不能涵蓋理財(cái)，甚至不能涵蓋投資，別忘了，投資除了包括金融投資以外還有實(shí)物投資呢。

家庭理財(cái)范文第5篇

社會(huì)進(jìn)步以及經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展使得人們的生活水品穩(wěn)定提升，家庭收益也是逐漸增多，家庭理財(cái)理念不由自主的進(jìn)入了人們的視野。本文，首先敘述了家庭理財(cái)?shù)母拍?，結(jié)合中西方家庭理財(cái)理念的區(qū)別，最后提出了我們家庭理財(cái)規(guī)劃，希望能夠?yàn)槲覈?guó)各家庭處理理財(cái)問(wèn)題提供有效理論依據(jù)。

【關(guān)鍵詞】

家庭理財(cái)；問(wèn)題

1 家庭理財(cái)?shù)母拍罴皟?nèi)涵

根據(jù)家庭的資金狀況和預(yù)測(cè)未來(lái)的收益值來(lái)確定好穩(wěn)定可靠的財(cái)產(chǎn)管理計(jì)劃稱(chēng)為家庭理財(cái)，歸納出用來(lái)調(diào)整合理資金投資安排，要想實(shí)現(xiàn)收益值的最大化要建立在及時(shí)及時(shí)獲得真實(shí)的財(cái)務(wù)信息之上，做出穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)方案措施，最終實(shí)現(xiàn)家庭的價(jià)值目標(biāo)。管理家庭理財(cái)常規(guī)下是用數(shù)字來(lái)評(píng)估的，計(jì)劃好每個(gè)月用來(lái)自由開(kāi)支的資金比例，對(duì)比投資的回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)后，依據(jù)個(gè)人傾向性選好適合自身的投資用具，實(shí)施階段性的戰(zhàn)略安排以實(shí)現(xiàn)未來(lái)目標(biāo)。

實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)主要考慮三因素：第一是投入的金額；第二是以投資工具的形式出現(xiàn)比如以定期存款、基金、股票、期貨、債券及黃金等形式，投資回報(bào)率和相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是成正比的；第三是投入時(shí)長(zhǎng)，具備時(shí)間價(jià)值的財(cái)富投入時(shí)間愈長(zhǎng)，所獲收益愈大。

2 中美理財(cái)現(xiàn)狀對(duì)比分析

2.1美國(guó)理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀

最早是美國(guó)推出了家庭理財(cái)理念，源于20世紀(jì)30年代的保險(xiǎn)h行業(yè)，最初它屬于推銷(xiāo)員推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的方法。歷經(jīng)七八十年代的發(fā)展，自九十年代以后，理財(cái)已被大家認(rèn)可和贊同。目前美國(guó)既具備眾多的專(zhuān)業(yè)理財(cái)公司，其中有國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)（IAFP）、國(guó)注冊(cè)理財(cái)師協(xié)會(huì)（ACFP）以及理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)等。

2.2中國(guó)理財(cái)現(xiàn)狀

相對(duì)于美國(guó)來(lái)說(shuō)，我國(guó)的理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)一直發(fā)展緩慢。1997年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行正式成立“私人理財(cái)中心”，這意味著我國(guó)也開(kāi)始從事私人理財(cái)行業(yè)。在此之后，稍微出現(xiàn)萌芽的呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)爆炸式增長(zhǎng)，保險(xiǎn)行業(yè)也急速發(fā)展。當(dāng)今我國(guó)的理財(cái)行業(yè)也已經(jīng)具備了產(chǎn)品合理布局。

中美兩國(guó)的理財(cái)觀念不一樣，有個(gè)故事充分體現(xiàn)了這一點(diǎn)：一個(gè)美國(guó)老太太和一個(gè)中國(guó)老太太在天堂相遇，美國(guó)老太太說(shuō)“我在臨死前還清房貸了”，中國(guó)老太太則說(shuō)“住了一輩子破房子，死了也存夠一套樓房的錢(qián)了”，此故事大多數(shù)人都聽(tīng)過(guò)，他從側(cè)面反映了我國(guó)家庭應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的家庭理財(cái)規(guī)劃了。

3 進(jìn)行合理理財(cái)?shù)臏?zhǔn)備工作

3.1制定全盤(pán)性規(guī)劃

判斷理財(cái)?shù)暮门c壞關(guān)鍵是要做好家庭的全局理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃指的是家庭的收支狀況、家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況，根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力以及不同階段家庭的不同需求來(lái)確立家庭理財(cái)目標(biāo)，制定出合理的家庭理財(cái)方案。

（1）進(jìn)行當(dāng)前家庭財(cái)產(chǎn)分析

清楚自身的凈資產(chǎn)是進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分析的前提，最方便快捷的辦法是列一個(gè)清單，分類(lèi)為資產(chǎn)和負(fù)債，列出家庭主要資產(chǎn)然后合并計(jì)算。

（2）測(cè)算一下家庭未來(lái)的收入情況

依據(jù)家庭人員目前收入水平來(lái)估算家庭未來(lái)的利息以及股息收入，兩者相加即為家庭未來(lái)總收入的預(yù)期。

（3）進(jìn)行家庭支出預(yù)算

要想達(dá)到家庭勤儉節(jié)約開(kāi)支，一定要是具備預(yù)算家庭開(kāi)支的基本原則，家庭有合理計(jì)劃的暗盤(pán)生活支出是實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)的關(guān)鍵保障。

3.2記賬，做好預(yù)算

理財(cái)是一門(mén)藝術(shù)。關(guān)于理財(cái)規(guī)劃，首先要有一個(gè)“記賬”的好習(xí)慣。記賬不是說(shuō)記錄每天的具體消費(fèi)和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，而是通過(guò)這種習(xí)慣把所有個(gè)人或是家庭需求的資金進(jìn)出都要有詳細(xì)說(shuō)明與分配。

（1）資金流入方面

每人每月的薪水一般是固定的，假如是業(yè)務(wù)性人員則可以通過(guò)計(jì)算出近幾個(gè)月的平均收入來(lái)衡量每個(gè)月的可能收入。月收入多余平均值的時(shí)候可以把多余的錢(qián)存放以應(yīng)對(duì)業(yè)績(jī)差時(shí)的資金彌補(bǔ)，謹(jǐn)記有了高收入就亂花錢(qián)，然后收入低時(shí)就靠吃面過(guò)日子。理財(cái)規(guī)劃的第一步是記錄家庭或個(gè)人收入。月收入的固定收入除外，其余額外收入不計(jì)入固定收入，最好是另外存放以便不同用途使用。

（2）支出方面

家庭的常規(guī)固定支出，比如預(yù)算的就餐、學(xué)費(fèi)、休閑支出、水電支出等等。盡量都要詳細(xì)歸納出，同時(shí)將這些預(yù)算費(fèi)用記錄在每個(gè)月的計(jì)劃支出當(dāng)中，然后扣除必要消費(fèi)外計(jì)算出家庭結(jié)余金額。剩下的結(jié)余，如果足夠則可以拿其中一小部分來(lái)做定期定額的投資或是付保險(xiǎn)費(fèi)用。其余的部分則要儲(chǔ)備好以做好意外事故的應(yīng)急。

3 家庭合理理財(cái)?shù)慕ㄗh

3.1加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備以提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力

家庭理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是要制定理財(cái)戰(zhàn)略目標(biāo)，想要實(shí)現(xiàn)家庭的財(cái)富積累就要熟練運(yùn)用好各類(lèi)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資、管理等理財(cái)策略，了解家庭理財(cái)所適用的金融投資工具，比如收益穩(wěn)定但不高的銀行存款、成長(zhǎng)型的固定收益類(lèi)債券基金、高回報(bào)與高風(fēng)險(xiǎn)并存期貨股票等，具備必要知識(shí)是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的必備條件。

3.2實(shí)施適當(dāng)合理消費(fèi)作為風(fēng)險(xiǎn)防控前提

投資、消費(fèi)指出一直是家庭理財(cái)中此消彼長(zhǎng)的互動(dòng)因子，假如要獲取更多收益就要提高投資百分比，那么一定要控制好生活費(fèi)支出、子女教育支出以及休閑消費(fèi)指出等等，所以家庭要做好每月的合理消費(fèi)指出。逐步的養(yǎng)成及時(shí)記賬的習(xí)慣可以有效達(dá)到消費(fèi)的控制，勤于記賬有利于清晰羅列出具體生活消費(fèi)，也能夠發(fā)現(xiàn)節(jié)約家庭支出的環(huán)節(jié)，目前電腦許多軟件都可以輔助家庭完成按時(shí)記賬的好習(xí)慣。

3.3強(qiáng)化抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力

收入風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)家庭都可能遇到的基本風(fēng)險(xiǎn)，除此之外，家庭或許還會(huì)面臨一般風(fēng)險(xiǎn)，比如債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)于具備良好投資意識(shí)的家庭很有可能準(zhǔn)備防范投資風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 幾乎每個(gè)家庭都會(huì)面臨基本風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)，家庭的經(jīng)濟(jì)命脈掌握者出現(xiàn)大幅度變化，其中包括實(shí)業(yè)、疾病、意外傷害等等不可抗力因素，那么整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)直接失去了最根本的物質(zhì)基礎(chǔ)而很難維持家庭穩(wěn)定，從而引起債臺(tái)高筑。如果及時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)則可以有效減少天災(zāi)人禍帶來(lái)的損失，負(fù)債問(wèn)題迎刃而解。所以做好家庭理財(cái)務(wù)必要做好防范投資風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)此類(lèi)問(wèn)題最佳方案無(wú)非就是保險(xiǎn)產(chǎn)品的有機(jī)組合，這樣家庭也有了保障。但是一般風(fēng)險(xiǎn)則一定要最好長(zhǎng)期短期投資的最佳匹配，在此基礎(chǔ)上盡其所能完善投資組合以防范投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.4 積極預(yù)先謀劃作為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控核心

做好應(yīng)對(duì)未來(lái)支出需求的增加工作是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)關(guān)鍵目標(biāo)，如果從家庭生命周期先后來(lái)看，主要方面有買(mǎi)房支出、子女教學(xué)支出、養(yǎng)老支出，它們可能是未來(lái)需求支出的主要方面。所以說(shuō)為了防范風(fēng)險(xiǎn)一定要有預(yù)備應(yīng)對(duì)方案，選準(zhǔn)了穩(wěn)定安全的投資策略也是為未來(lái)的大額支出做好資金準(zhǔn)備，同時(shí)這也是目標(biāo)管理的靈魂所在。

綜上可知，本文首先敘述了家庭理財(cái)?shù)南嚓P(guān)概念，然后分析了中美兩國(guó)的家庭理財(cái)當(dāng)今現(xiàn)狀，最后分析對(duì)比了中美理財(cái)觀念的區(qū)別，闡述了如何做好家庭理財(cái)?shù)臏?zhǔn)備以及做好家庭理財(cái)工作的對(duì)策，以供大家參考。

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