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經(jīng)貿(mào)局金融生態(tài)建設講話

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經(jīng)貿(mào)局金融生態(tài)建設講話

同志們:

今天,市委、市政府決定召開全市金融生態(tài)環(huán)境建設動員大會,主要任務是進一步動員全市各部門、單位和金融機構(gòu)認真分析當前經(jīng)濟金融形勢,解放思想,轉(zhuǎn)變觀念,搶抓機遇,開拓創(chuàng)新,團結(jié)拼搏,共同推進全市經(jīng)濟金融又好又快地發(fā)展。下面,我代表市委、市政府講三點意見。

一、分析形勢,客觀把握我市金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

近年來,我市認真落實科學發(fā)展觀,堅持改革與發(fā)展并重,正確處理宏觀調(diào)控與服務地方發(fā)展的關系,充分發(fā)揮金融杠桿的調(diào)節(jié)作用,注重信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的銜接,努力擴大信貸投放,有力地促進了全市經(jīng)濟與社會持續(xù)健康快速發(fā)展。總體上看,主要有以下幾個方面的特點:一是金融改革穩(wěn)步推進。建行、工行、中行相繼完成了股份制改造,農(nóng)行股份制改造正在緊鑼密鼓地進行,農(nóng)村信用社改革試點工作取得階段性成果,法人治理和內(nèi)控機制進一步完善,資金實力的抗風險能力顯著增強。二是金融業(yè)務持續(xù)發(fā)展。20*年末,全市金融機構(gòu)本外幣各項貸款余額170.78億元,同比增長17.33%,增幅同比提高1.25個百分點,比年初增加25.22億元,創(chuàng)歷史新高。三是金融監(jiān)管得到強化。金融監(jiān)管體系逐步完善,金融風險預警、金融突發(fā)事件應急機制進一步健全,監(jiān)管效能明顯增強,監(jiān)管責任制落實到位,金融機構(gòu)違規(guī)查處率明顯提高。

當然,在肯定成績的同時,我們也應該清醒地認識到當前我市金融生態(tài)環(huán)境建設上存在的困難和問題,主要體現(xiàn)在:

(一)法制環(huán)境有待進一步優(yōu)化。金融機構(gòu)債權(quán)法律保障力度不夠,如《破產(chǎn)法》在清算程序上銀行排在最后,銀行對債務人(企業(yè)和個人)沒有享有無條件的破產(chǎn)起訴權(quán);《刑法》對有意提供虛假財務資料騙貸企業(yè)所需承擔的刑事責任不明確。維護金融債權(quán)工作任務依然很重,20*--20*年,銀行共勝訴金融債權(quán)案件1536件,勝訴標的711*萬元,執(zhí)行案件1*2件,執(zhí)行標的48*9萬元,實際執(zhí)行金額只占勝訴金額的67.56%,

(二)社會誠信有待進一步提高。當前,我市正處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期,部分企業(yè)、個體缺乏誠信逃債、賴債行為時有發(fā)生,造成銀行貸款大量流失。20*年至20*年,我市金融機構(gòu)不良貸款余額逐年攀升,從6億元上升到9億元。20*年雖然有明顯下降,但只是通過金融機構(gòu)核銷、剝離等“內(nèi)部消化”方式取得的。至20*年底,我市金融機構(gòu)不良貸款占比仍高達3.90%,高出義烏3.6個百分點、永康2.58個百分點、蘭溪2.02個百分點。誠信的缺失給經(jīng)濟金融造成較大的負面影響,致使上級部門收縮我市銀行的授權(quán)授信,降低區(qū)域信用等級,進而使信貸供給受到影響。

(三)資源配置有待進一步加強。從目前我市金融機構(gòu)貸款發(fā)放的形式看,以信用方式發(fā)放的貸款占比很少,基本上都是要求抵押、擔保。但由于種種原因,我市大部分中小企業(yè)的“雙證”不齊,缺少有效的抵押物,就出現(xiàn)了企業(yè)貸款難,銀行難放貸的現(xiàn)象。2000年至20*年,我市金融機構(gòu)余額存貸比平均在70%,最低是在20*年只達到66.6%,最高是在20*年達到73.1%,低于*市平均水平6.7個百分點。近兩年,我市金融機構(gòu)部分貸款種類出現(xiàn)風險,被上級行定為高風險區(qū),由此一些業(yè)務被停辦,權(quán)限上收,貸款只收不貸,如個人經(jīng)營性貸款、項目經(jīng)理貸款等都出現(xiàn)過類似情況。這些在一定程度上影響了信貸資金的投放,進一步拉大企業(yè)資金需求與滿足的缺口,不利于我市經(jīng)濟加快發(fā)展。

(四)組織體系有待進一步拓展。在金融組織體系上,我市發(fā)展還相對較緩。截止目前,除了政策性銀行、國有商業(yè)銀行外,只有1家地方性股份制商業(yè)銀行。而鄰近的義烏市有7家全國性、地方性股份制商業(yè)銀行,另外還有3家已于去年底獲得批準,將在近期開業(yè);在金融服務上,融資產(chǎn)品較為單一,如遇資金鏈斷裂,貸款風險卓然顯現(xiàn)。如房地產(chǎn)行業(yè),從開發(fā)到銷售幾乎都依賴于銀行,銀行要獨立面對開發(fā)商、建筑商、消費者三方風險,在供需雙方都需要銀行提供信貸支持時,銀行就會陷入一個兩難的怪圈中。控制了消費就會產(chǎn)生供給過剩,控制供給就會使消費無法滿足,兩頭都支持就會使市場高漲,兩頭都控制就會使銀行經(jīng)營被動。

(五)信用中介有待加快發(fā)展。我市律師事務所、會計師事務所、評級、評估等中介機構(gòu)尚不健全,工商、稅務、土管、房管等信息不能及時共享,銀行在收集資料信息和作出判斷上存在許多困難,增加了交易成本,也造成了信貸評估、審批的低效率。我市現(xiàn)有的幾家擔保機構(gòu)缺乏規(guī)范管理、公信力,已名存實亡。另外,銀行在對抵、質(zhì)押物進行登記、拍賣、變現(xiàn)的過程中還存在許多實際困難。

這些問題既有體制機制因素造成的,也有我們思想觀念相對滯后、工作努力不夠造成的,應引起高度重視,認真研究解決的措施和辦法。尤其是在國家繼續(xù)加大改善宏觀調(diào)控和各地競相加快發(fā)展的壓力下,金融工作愈來愈重要,愈來愈需要改革和創(chuàng)新。全市各級黨委、政府和金融部門要進一步強化危機意識、機遇意識、創(chuàng)新意識、市場意識和責任意識,增強做好經(jīng)濟金融工作的緊迫感、責任感和使命感,強化工作措施,加大工作力度,努力推進全市經(jīng)濟金融工作實現(xiàn)新的突破。

二、統(tǒng)籌發(fā)展,正確理解金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)涵

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,是區(qū)域經(jīng)濟的血脈。金融生態(tài)是指各種金融組織為了生存和發(fā)展,與其生存環(huán)境、內(nèi)部金融組織相互之間在長期的密切聯(lián)系和相互作用過程中,通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征、執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)。從一個國家、一個地區(qū)的情況來看,改善金融生態(tài)環(huán)境是加快和促進經(jīng)濟金融可持續(xù)發(fā)展的必然途徑。同時,金融生態(tài)環(huán)境也是城市發(fā)展的基礎,也是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的強力助推劑。因此,推進金融生態(tài)環(huán)境建設,我們要以科學發(fā)展觀為指導,認真研究經(jīng)濟金融發(fā)展規(guī)律,以科學的金融發(fā)展觀統(tǒng)領指導全市經(jīng)濟金融工作。

一是要正確把握國家宏觀調(diào)控政策。今年,國家實行穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策,這是對宏觀調(diào)控政策的加強和完善,堅持的原則是區(qū)別對待、有保有壓;使用的手段是更加注重發(fā)揮市場機制作用,更加注重運用經(jīng)濟手段和法律手段;目的是保持國民經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展。實踐證明,每次國家宏觀調(diào)控,都是對各地經(jīng)濟發(fā)展重新調(diào)整的重要時期,也是地區(qū)與地區(qū)之間、企業(yè)與企業(yè)之間拉開距離的時候。各金融機構(gòu)和有關部門要正確理解好、用心把握好、結(jié)合實際利用好國家的宏觀調(diào)控政策,將其作為重要戰(zhàn)略發(fā)展機遇,審時度勢,開動腦筋,順勢而為,有大作為,推進經(jīng)濟和金融雙向聯(lián)動,實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

二是要正確把握經(jīng)濟和金融的關系。經(jīng)濟決定金融,經(jīng)濟健康發(fā)展是金融穩(wěn)健運行的基礎和保障;金融服務經(jīng)濟,經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持。金融工作是一門大學問,哪個地方金融工作做好了,哪個地方就能占有更多的金融資源,就能在加快發(fā)展中贏得先機。全市上下要牢固樹立經(jīng)濟金融同興共榮理念,高度重視研究抓好金融工作,合理引導資金流向,聚集更多的資金服務于全市經(jīng)濟加快發(fā)展。同時,金融運行質(zhì)量最終決定于當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平,化解和防止金融風險的根本也在于當?shù)亟?jīng)濟的質(zhì)量。近年來金融部門的良性運行和效益提高,既是金融系統(tǒng)廣大干部職工積極努力的結(jié)果,也得益于全市經(jīng)濟的健康快速發(fā)展。金融部門要牢固樹立服務地方經(jīng)濟就是壯大自我的意識,轉(zhuǎn)變觀念,推進改革,挖掘資源,改進服務,強化監(jiān)管,通過支持地方經(jīng)濟發(fā)展,做大做強金融產(chǎn)業(yè)。

三是要重視保險業(yè)和證券業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。保險業(yè)要圍繞全市經(jīng)濟和社會發(fā)展,努力開發(fā)、開辦適應社會需要的新險種,大力培育發(fā)展保險市場,爭取保險密度、保險深度達到或超過全省平均水平。要大力發(fā)展出口信用保險,支持出口貿(mào)易,促進外向型經(jīng)濟發(fā)展。要充分發(fā)揮保險業(yè)在完善社會保障體系中的重要作用,大力發(fā)展企業(yè)年金和補充養(yǎng)老、補充醫(yī)療保險業(yè)務,努力提高社會整體保障水平。要積極完善新型農(nóng)村合作醫(yī)療、被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險等符合農(nóng)村特點的新險種,通過保險手段促進農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的提高。同時,要充分重視資本市場的融資,加快推進企業(yè)上市,鼓勵實行跨行業(yè)、跨地區(qū)、跨所有制的資產(chǎn)重組,帶動我市更多高科技產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)進入資本市場,擴大直接融資規(guī)模。證券機構(gòu)要創(chuàng)新內(nèi)部運行機制,當好企業(yè)與上級證券機構(gòu)的橋梁與紐帶,及時為企業(yè)提供政策咨詢、技術指導,幫助企業(yè)搞好資本運營。

三、明確責任,扎實推進我市金融生態(tài)環(huán)境建設

我市金融生態(tài)環(huán)境建設的總體目標是:從20*年開始,通過3至5年的努力,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策協(xié)調(diào)配合,金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的力度不斷加大;社會誠信良好,金融機構(gòu)維權(quán)勝訴率、有效執(zhí)行率達到95%以上,企業(yè)和個人(在銀行開戶的)信用數(shù)據(jù)庫覆蓋率達到95%以上;金融機構(gòu)內(nèi)控體系健全,資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平不斷提高;企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)完善,經(jīng)營機制良好,銀企關系融洽;社會中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展,中介服務市場公信力和服務水平不斷提高,基本形成共建、共有、共保、共享的金融生態(tài)環(huán)境建設的長效機制,實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性互動、和諧發(fā)展。

為完成上述目標,我市在金融生態(tài)環(huán)境建設上,重點要做好以下七個方面的工作:

(一)要著力建立健全多方協(xié)同配合的工作機制。各有關部門和單位,特別是人行、銀監(jiān)辦要把改善我市金融生態(tài)環(huán)境工作納入重要工作日程,從我市實際出發(fā),制定具體工作方案,切實發(fā)揮引導、監(jiān)督和維護作用,為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。加快推進服務型政府建設,減少對銀行正常信貸活動的干預,建立良好的信用維護機制,支持銀行處理不良資產(chǎn)和化解金融風險工作。加快搭建政銀企協(xié)作平臺,促進了解和合作,幫助金融機構(gòu)消化歷史包袱,改善經(jīng)營狀況,增強金融服務功能。各經(jīng)濟主管部門要認真貫徹產(chǎn)業(yè)政策,及時提供國家宏觀政策變化情況、經(jīng)濟運行情況和政策信息,并根據(jù)信貸政策要求向金融部門及時推薦有市場、有效益、有利于增加就業(yè)機會的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和重點項目。

(二)要著力培育運作規(guī)范的經(jīng)營主體。市人行、銀監(jiān)辦要積極引導金融機構(gòu)建立健全科學的公司治理結(jié)構(gòu),建立權(quán)責分明、分級負責、激勵適度、內(nèi)控嚴密、相互制衡的經(jīng)營與管理架構(gòu),真正成為資本充足、運營安全、服務和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。金融機構(gòu)要加強信貸模式創(chuàng)新,積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,提高金融服務水平,著力構(gòu)建適合我市產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展的銀行服務體系和經(jīng)營機制。農(nóng)村信用社要進一步深化體制改革,加強內(nèi)部控制,轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,使農(nóng)村信用社成為支持“三農(nóng)”發(fā)展的主力軍。各級企業(yè)管理部門要積極引導我市企業(yè)加強產(chǎn)權(quán)制度建設,完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu),努力提高盈利水平,真正成為市場競爭的主體。引導企業(yè)不斷健全會計財務信息披露制度,規(guī)范財務制度,不做假賬,切實提高信息披露的真實性、完整性和及時性。

(三)要著力營造規(guī)范有序的制度環(huán)境。要繼續(xù)加大對金融業(yè)的政策扶持力度,著力改善金融業(yè)的微觀生存環(huán)境,促進金融業(yè)做大做強;建立暢通、對稱、高效的信息交流平臺,及時通報全市重大經(jīng)濟決策,協(xié)調(diào)解決金融運行中的問題。要深化銀企合作,加強銀企間的溝通合作,努力構(gòu)建“誠信、合作、發(fā)展、共贏”的新型銀企關系。企業(yè)要強化誠信意識,積極主動地接受銀行對企業(yè)資信的調(diào)查、評估以及對貸款使用情況的跟蹤監(jiān)督。銀行要經(jīng)常深入企業(yè)開展調(diào)查研究,了解企業(yè)資金運作情況,幫助企業(yè)出謀劃策,排憂解難,通過改善金融服務來實現(xiàn)銀企雙活。要強化銀行與銀銀之間的合作,人行、銀監(jiān)辦要強化協(xié)調(diào)職能,建立銀行間信息交流共享機制,共同維護金融秩序。各銀行要強化大局意識、風險意識,建立相互監(jiān)督和自我約束機制,拓寬銀行合作思路,建立和諧、互動、有序的行業(yè)競爭協(xié)作關系,實現(xiàn)錯位競爭,共贏發(fā)展。

(四)要著力推進社會信用體系建設。要在深入開展“誠信*”、“信用*”建設的基礎上,大力推進信用文化建設,普及信用知識,宣傳誠信典型,引導市場各參與主體增強信用意識,切實維護好*社會信用環(huán)境。要推進征信體系建設,著力整合各部門信用信息資源,進一步形成更廣泛的信用信息交換網(wǎng)絡。要依托人行全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設,擴大非銀行信用信息采集范圍,為當前尚未與銀行等金融機構(gòu)發(fā)生信貸關系的中小企業(yè)逐步建立信用檔案,并將檔案信息納入全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫,為金融機構(gòu)和有關單位提供優(yōu)質(zhì)高效服務。要圍繞“信用*”建設要求,各職能部門要引導企業(yè)依照國家的會計準則和財務制度,按照真實、合法、透明的原則,主動接受銀行的貸款“三查制度”。嚴格執(zhí)行借款合同,做到按時還本付息。要建立健全科學的激勵機制和懲戒機制,積極引導農(nóng)村信用社進一步推進信用戶、信用村(鎮(zhèn)、鄉(xiāng))創(chuàng)建工作。并在此基礎上,總結(jié)經(jīng)驗,在全市范圍內(nèi)推廣企業(yè)評信活動,完善榮譽稱號的評選進入退出機制,加大與信貸額度的掛鉤力度,增強信用品牌的實效性。要根據(jù)不同信用等級,實施有差別的信貸管理,對誠實守信的企業(yè)降低貸款門檻,簡化手續(xù),并給予適當?shù)睦蕛?yōu)惠。對企業(yè)因主觀原因發(fā)生違約,或惡意逃廢銀行債務,可將企業(yè)的信用等級降級,并進行通報或在新聞媒體上曝光,使企業(yè)的失信行為變成融資成本和經(jīng)濟損失。

(五)要著力加快信用擔保體系建設。要積極探索創(chuàng)新中小企業(yè)融資途徑,按照“社會化、開放型、區(qū)域化、小額度、盈利性”原則,分類推進中小企業(yè)擔保公司建設,大力鼓勵經(jīng)濟實力較強的民營企業(yè)出資組建民營擔保公司。要建立信用擔保機構(gòu)和金融機構(gòu)之間良好協(xié)作關系。人行、銀監(jiān)辦、涉工職能部門要共同促進信用擔保機構(gòu)和金融機構(gòu)之間加強溝通協(xié)調(diào),明確各自職責,合理承擔責任,切實建立互惠互利的合作機制。要加強中小企業(yè)社會化服務中介機構(gòu)的管理,圍繞創(chuàng)業(yè)輔導、人才培訓、技術支持、信息服務和法律維權(quán)等服務,逐步實現(xiàn)以政府為主導的公益性服務,以社會中介機構(gòu)為主導的社會性服務和協(xié)會、商會為主導的自律性服務相配套的多層次、全方位、社會化的中小企業(yè)服務體系。同時加強市場監(jiān)管和中介機構(gòu)行業(yè)自律,切實提高中介機構(gòu)的專業(yè)化服務水平和市場公信力。

(六)要著力構(gòu)建完善的法制環(huán)境。一是要嚴厲打擊惡意逃避銀行債務行為。司法部門要積極加強與有關經(jīng)濟主管部門、金融機構(gòu)的密切配合,嚴厲打擊欺詐和惡意逃廢金融債務的行為,加大對金融債務案件的執(zhí)行力度,提高執(zhí)行效率,合法保護金融債權(quán)。涉工職能部門要依據(jù)《中小企業(yè)促進法》和國家有關中小企業(yè)的政策措施,適時制定出臺結(jié)合我市特點的中小企業(yè)政策措施,努力改善中小企業(yè)政策法規(guī)環(huán)境。要探索提高融資服務效率的規(guī)定制度。鼓勵各金融機構(gòu)積極創(chuàng)新,通過制定、完善適應中小企業(yè)的信用評級、授信、信貸審批、信貸管理等多種規(guī)章規(guī)章管理制度,建立起既適應市場需求又內(nèi)控嚴密的中小企業(yè)金融服務體系,提高中小企業(yè)融資效率,滿足中小企業(yè)融資需求。要強化銀行內(nèi)控監(jiān)管,防范金融風險。各金融部門都要強化風險意識,進一步完善落實信貸管理責任制,從源頭上控制新的不良貸款的發(fā)生。要切實加強員工教育和內(nèi)部控制,加強職務犯罪預防工作,防范內(nèi)部案件風險。銀監(jiān)辦要落實監(jiān)管責任,改進監(jiān)管方式,提高監(jiān)管水平,切實加強銀行外部監(jiān)管,完善對危害金融安全突發(fā)事件的防范處置預案。要建立維護金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)聯(lián)動機制,防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。地方政府要全力支持金融部門履行職責,支持金融機構(gòu)的改革與發(fā)展,共同擔負起維護金融穩(wěn)定的責任。

(七)要著力強化金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持。按照“區(qū)別對待,有保有壓”的原則,明確信貸重點,充分發(fā)揮信貸杠桿作用,積極促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,從而推動經(jīng)濟加快發(fā)展。要加大對中小企業(yè)的支持,尤其是重點優(yōu)勢企業(yè)、成長型中小企業(yè)通過技術改造、兼并重組等方式不斷發(fā)展壯大。要加大重點項目的支持,緊緊圍繞白云商貿(mào)區(qū)、江北高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)、城北工業(yè)新區(qū)、六懷工業(yè)功能區(qū)等重點經(jīng)濟區(qū)塊建設項目,為促進經(jīng)濟快速增長提供強有力的金融支撐。

同志們,推進金融生態(tài)環(huán)境建設是一項系統(tǒng)、長期的工程,需要全社會共同的力量,我們既要看到這一任務的緊迫性,也要看到這一任務的艱巨性,任重而道遠,希望各鎮(zhèn)鄉(xiāng)、街道和各部門及金融機構(gòu)要站在全局的高度,進一步更新觀念,開拓創(chuàng)新,把營造良好的金融生態(tài)環(huán)境工作深入扎實地開展下去,努力打造一個健康的金融生態(tài)環(huán)境,促進我市經(jīng)濟又好又快發(fā)展。